课程总览
一、2026年监管执法态势：智慧监管与零容忍
- 1. 监管科技应用：大数据监测下的资金流向穿透
- 2. 双罚制升级版：从罚款到个人终身禁业的案例警示
二、信贷投向的红绿灯机制
- 1. 红灯区（严禁介入）
- (1)高耗能、高排放且未达标项目
- (2)涉及隐性债务的地方政府融资平台
- (3)产能过剩行业的低端扩张项目
- 2. 绿灯区（重点支持）
- (1)新质生产力：人工智能、量子计算、生物制造等硬科技企业
- (2)绿色金融：碳减排支持工具覆盖项目、转型金融试点
- (3)普惠小微：专精特新小巨人、供应链核心企业上下游
- (4)乡村振兴：数字农业、农村基础设施建设
三、信贷人员的职业操守与合规底线
- 1. 廉洁从业十不准与利益冲突回避
- 2. 客户信息保护与数据安全法（2026修订版）合规要求
- 3. 尽职免责的边界：如何证明已尽职
- 贷前调查——数字化时代的火眼金睛
一、客户遴选与准入画像
- 1. 行业政策匹配度分析（宏观+微观）
- 2. 企业健康体检：涉诉、征信、税务、环保一票否决制
- 3. 实控人画像：行为习惯、社会关系及隐性负债排查
二、贷前调查的重点内容
- 1. 借款企业主体真实性、合法性的调查
- 2. 贷款用途真实性的调查
- 3. 借款企业信用状况的调查
- 4. 借款企业管理人员资质和管理能力的调查
- 5. 生产经营状况及还款能力的调查
- 6. 借款企业财务状况的调查
- 7. 借款企业现金流量的分析
- 8. 担保情况的调查
三、贷前调查采用的方法——听、查、核、析
四、贷前调查之财务报表分析
- 1. 认识企业的财务报表——资产负债表、利润表、现金流量表
- 2. 财务报表分析的现象与本质
- (1)货币计量的报表不能反映非财务信息
- (2)警惕财务指标表象背后的假象
- (3)造成企业亏损的因素一般有哪些
- (4)盈利的企业一定不会破产吗
- 3. 财务报表分析的量变与质变
- (1)关注异常变化
- (2)分析演变趋势
- (3)预测未来风险
五、贷前调查最佳方式——交叉验证法
- 1. 银行流水的交叉验证——账户绑定，监控资金流向
- 2. 业务连续性验证
- 3. 资产证明材料的核实
- 4. 网络社交信息检索
- 5. 关联方交叉验证
- 6. 财务关键指标的交叉验证
- (1)分析企业财务报表是否符合基本逻辑关系，是否造假
- 7. 非财务信息的核验
- (1)多方打听，了解家庭背景
