课程总览
内容重点
- 上午：宏观经济形势分析
宏观经济形势分析与现代商业银行经营管理
宏观经济形势分析与现代商业银行经营管理适合带着现有问题进入课堂，通过新金融生态下商业银行的经营把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
来寂则 · 宏观经济分析与资本运营实战专家
课程大纲
全球宏观经济背景
三、稳定币重塑全球货币和资产
- 稳定币的定义与核心功能
（一）定义：锚定法定货币/商品/算法的加密货币，维持价值稳定
（二）核心功能：支付媒介、价值存储、计价单位、跨境结算
（三）关键作用：连接传统金融与加密生态的桥梁
- 稳定币与传统货币的区别与联系
（一）继承特征：普遍接受性、价值稳定性、便携性
（二）技术升级：区块链赋能可编程性、跨境即时结算
（三）角色定位：数字空间的准货币补充形态
- 稳定币未来展望与影响分析
（一）美国再次金融深化：加密货币领域先行
2025年两会《政府工作报告》看中国宏观经济密码
内容重点
- 2025. 年政府工作报告解读之经济增长目标解读
- 5%左右GDP增速
- 2%左右CPI目标
- 2025. 年政府工作报告解读之宏观政策解读
- 政策基调
新金融生态下商业银行的经营
一、低利率时代的银行经营：从卷成本到卷客户
- 1. 银行经营环境变化
（一）资产端利率快速走低
（二）负债端存款综合利率不降反升
（三）行业息差持续下行至历史低位
- 2. 负债成本刚性问题
（一）存款竞争的囚徒困境
（二）居民风偏下降致存款定期化
- 3. 核心竞争力转变
（一）从依赖负债成本到综合收益管理
（二）客户理解与差异化获客的重要性
二、全球低利率时代的银行行为变化
- 1. 同步降存款成本：以美、港为例
（一）利率市场化下的息差稳定机制
（二）美国银行业存贷两端市场化定价
（三）中国香港银行业息差波动特征
- 2. 控制其他综合成本：欧元区与台湾地区案例
（一）欧元区银行资产端风险偏好下降
（二）欧元区银行期限结构拉长
（三）中国台湾地区银行资产结构调整
- 3. 多手段拓展盈利来源：日本经验
（一）发展私人银行和财富管理业务
三、他山之石：内地银行的应对策略
- 1. 卷客户的内涵拓展
（一）对公业务数字化平台建设
（二）个人业务财富管理转型
（三）内外部联动与生态圈构建
- 2. 客户需求挖掘与风险分担
（一）中小企业贷款与政府担保合作
（二）初创企业全周期服务模式
（三）日本中小企业融资担保体系借鉴
- 3. 成本控制与业务拓展
（一）数字化转型与运营成本降低
商业银行五篇大文章助力迈向高质量发展之路
内容重点
- 科技金融：科技引领居于首位
- 科技金融的政策与认知
- 科技强国建设任重道远，金融服务质效有待提升
- 海外经验：美国以直融为主，德日由政府与银行主导
- 中国科技金融发展历史
适合对象
金融监管机构、金融机构高级管理人员、金融机构从业人员、银行从业者、邮政代理金融业务从业者
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- 先确认目标要求、责任分工和过程反馈，让训练目标更具体
- 全球宏观经济背景和新金融生态下商业银行的经营会被串成一组可练习的管理动作
- 反馈辅导有抓手：沟通辅导、任务推进和复盘改善检查方法是否适合团队日常任务
- 团队复盘有依据：商业银行五篇大文章助力迈向高质量发…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
在当今全球化深度交融的时代，宏观经济形势的风云变幻深刻影响着世界的每一个角落。全球经济增速放缓，面临利率高企、冲突升级、贸易疲软和气候灾害等挑战，马尔萨斯陷阱 似有重现之势。美国政府债务规模庞大且增长迅速，沉重的偿债压力可能导致美债发行规模大幅增加，进而对全球金融市场产生深远影响。美西方在全球化格局下的自身战略调整，也给中国经济发展趋势带来诸多复杂影响。在此背景下，我们需要深入剖析全球宏观经济形势，为应对各种挑战和把握潜在机遇提供有力支撑
在全球经济增速放缓与货币政策持续宽松的双重作用下，低利率已成为银行业经营的常态化背景。银行传统盈利模式面临多重挑战：资产端利率市场化竞争加剧，负债端存款定期化趋势强化，卷成本的粗放竞争模式难以为继。全球银行业已通过降负债成本、控风险偏好、拓中收来源等策略应对，如美国银行通过存贷市场化定价稳定息差，日本银行通过海外并购与财富管理拓展收入。而中国银行业在息差收窄与资本约束下，亟需从成本竞争转向客户深耕，通过客户价值深挖与业务模式创新破局
在此背景下，银行如何平衡短期盈利压力与长期转型需求，整合全球经验与本土实践，成为行业亟待破解的命题。本课程通过宏观经济形势分析，结合国内外银行案例，系统拆解低利率时代的经营逻辑与投资范式变革，为从业者提供从战略到执行的全维度解决方案
课程时间
1天，6小时
授课方式
课堂讲授、数据分析、图表展示
课程内容重点
01全球宏观经济背景
02新金融生态下商业银行的经营
03商业银行五篇大文章助力迈向高质量发展之路
讲师介绍
来寂则
宏观经济分析与资本运营实战专家
来寂则，宏观经济与资本运营实战专家。曾任国投证券投行副总裁，现任基金投资总监。擅长国有资本运作、并购重组及宏观经济研判，主导多起明星资本案例，累计赋能200+家企事业单位
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本课程页面围绕《宏观经济形势分析与现代商业银行经营管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合金融监管机构、金融机构高级管理人员、金融机构从业人员、银行从业者、邮政代理金融业务从业者等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
讲解宏观经济形势分析，包括中国经济的增长态势、产业结构、政策导向，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用课堂讲授+数据分析+图表展示，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
