不良贷款清收（辅导）项目

课程大纲

银行不良资产相关法规和监管制度解析

一、不良资产领域相关法条解析

1. 《破产法》相关法条
1. 破产条件
2. 相关程序
3. 破产清算与重整的运用
2. 《民法典》相关法条
1. 合同订立
2. 担保物权
3. 追偿保理的权限
4. 清偿顺序
5. 其他规定

二、相关监管制度解析

1. 原银监会、财政部《不良金融资产处置尽职指引》银监发（2005）72号
2. 原银监会、财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》财金（2012）6号
3. 《中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知》银监办发（2016）56号
4. 《金融资产管理公司条例》（国务院令第297号，2000年11月10日实施）
5. 《中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发2013第45号）
6. 《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》（银监办便函2016第1738号）
7. 《中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知》银监发（2007）66号
8. 《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函2021第26号）
9. 《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办发2022第1191号）
10. 《财政部关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》（财金2022第87号）

三、核销类政策制度

1. 《核销贷款管理办法》——核销条件、核销范围、核销流程
2. 《金融企业呆帐核销管理办法》
3. 《关于国家专业银行建立贷款呆帐准备金的暂行规定》

信贷业务全流程管理与不良贷款成因解析

一、贷款调查阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷款调查阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷款调查环节
3. 某银行贷款调查出现问题导致不良贷款案例分享

二、贷款审查阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷款审查阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷款审查环节
3. 某银行贷后管理出现问题导致不良贷款案例分享

三、贷后管理阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷后管理阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷后管理环节
3. 某银行贷后管理出现问题导致不良贷款案例分享

四、逾期及不良贷款日常管理要点和案例分享

1. 不良（逾期）贷款的管理理念
1. 集中管理的理念
2. 或可迁徙的理念
3. 快速介入的理念
2. 不良（逾期）贷款的清收原则
1. 及时性原则
2. 渐进式原则
3. 分类管理原则
4. 记录留存原则
3. 逾期贷款清收的流程和方法

四、不良资产处置建议

1. 房地产类不良资产处置建议
1. 房企破产中公益债的运用和案例
2. 按揭贷款处置建议和案例
3. 房屋抵押类贷款转让方式建议和案例
4. 经营性物业贷款处置建议和
2：线上信用类贷款（信用卡）处置建议
1. 消费类贷款打包转让
2. 委外合法催收和批量诉讼
3. 赋强公证、债务加入和诉讼管辖

不良资产经营和处置的司法实务

一、经营和处置不良资产的基本法律方法解析

1. 通知催收和协商
1. 通知催收的形式
2. 通知催收的时效
3. 协商的注意事项
2. 以物抵贷
1. 以物抵贷的相关规定
2. 以物抵贷的注意事项
3. 以物抵贷资产的处置
3. 申请支付令
1. 支付令的适用范围

二、不良资产清收中的相关司法实务

1. 相关司法程序
1。保全类方法：诉前、诉讼保全
2。诉讼类方法：诉讼、民事调解
3。调解类方法：司法调解、债务加入
4。执行类方法：执行和解、执行拍卖
5。最新方法：执行前拍卖、预查废
2. 不良资产清收中的财产线索获取
1。主要清收或执行的财产范围
动产与不动产（含公积金、商业保险）
财产性权利

八、项目报价：

适合对象

项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

项目目标清楚，但责任、节奏和风险升级不够稳定时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

目标边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
节点推进更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
交付复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

《不良贷款清收（辅导）项目》面向企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员的实际工作场景，围绕课程主题中的关键政策、业务流程、工具方法和落地难点展开

课程时间

半天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01银行不良资产相关法规和监管制度解析

02不良资产领域相关法条解析

03破产条件

04相关程序

05破产清算与重整的运用

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

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课程差异说明

本课程页面围绕《不良贷款清收（辅导）项目》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配