个人经营性贷款资产质量全流程管控实务
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
个人经营性贷款资产质量全流程管控实务
以控提质——贷中动态监测，提前干预阻断风险蔓延需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
授课讲师：
潘玉良 · 金融风控与不良资产处置专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
个人经营性贷款资产质量全流程管控实务（2天版）
2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
以防筑底——贷前源头风控，从根源规避逾期风险
一、个人经营性贷款风险源头
- 1. 经营稳定性风险
- 2. 现金流断裂风险
- 3. 隐性负债风险
- 4. 关联担保风险
- 5. 行业政策风险
二、精准客户筛选与准入管控
- 1. 细化客户准入标准，摒弃单一征信核查模式
- 2. 经营状况+资产实力+征信记录+还款意愿+还款能力五位一体准入核查体系
- 3. 经营场地真实性核验
- 4. 经营流水有效性甄别
- 5. 上下游合作稳定性核查
- 6. 家庭及企业隐性负债排查
- 7. 实际控制人信用及行为风险筛查
三、贷前风险尽调合规
- 1. 资料核验、实地走访、信息交叉验证
- 2. 规避虚假经营资料、流水造假、经营状况瞒报等准入风险
以控提质——贷中动态监测，提前干预阻断风险蔓延
一、贷中全周期动态监测
- 1. 客户经营数据动态追踪
- 2. 账户资金流水变化
- 3. 抵押物/质押物状态变动
- 4. 客户征信更新情况
- 5. 行业经营环境变动
二、异常风险信号识别
- 1. 经营异常
- 2. 资金异常
- 3. 客户行为异常
- 4. 外部风险异常
三、异常风险前置干预
- 1. 轻度风险：温馨提示、风险预警
- 2. 中度风险：实地回访、经营核查、还款方案确认方式
- 3. 重度风险：提前收贷、追加担保、压缩授信
以缓止损——逾期初期处置，科学压降避免风险恶化
一、逾期初期客户分层与心理研判
- 1. 暂时性资金周转困难
- 2. 经营小幅波动
- 3. 恶意拖欠
- 4. 经营濒临瘫痪
适合对象
一线客户经理、贷后管理人员
课程定位
目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕以防筑底——贷前源头风控，从根源规…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助以控提质——贷中动态监测，提前干预…完成一次可复盘的应用演练
- 输出以缓止损——逾期初期处置，科学压降…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
项目推进卡在边界、节点或协同时，培训需要先把目标范围、责任分工和复盘机制说清楚。课堂会用以防筑底——贷前源头风控，从根源规避逾期风险、以控提质——贷中动态监测，提前干预阻断风险蔓延和以缓止损——逾期初期处置，科学压降避免风险恶化整理一组可带回去检查的动作。
课程时间
1-2天
课程内容重点
01以防筑底——贷前源头风控，从根源规避逾期风险
02以控提质——贷中动态监测，提前干预阻断风险蔓延
03以缓止损——逾期初期处置，科学压降避免风险恶化
讲师介绍
潘玉良
金融风控与不良资产处置专家
潘玉良，不良资产清收专家，拥有20余年金融行业实战经验。曾任银行总行培训中心主任，擅长金融风控、不良资产处置及合规内控。累计授课千余天，处理案件数百万件，致力于提升金融机构风险抵御能力
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
一线客户经理、贷后管理人员。
学习这门课可以获得什么收益？
看清范围变化、进度节点和协同责任，先讲清对象、约束和判断标准；围绕以防筑底——贷前源头风控，从根源规…梳理关键判断点，避免停留在概念解释。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1-2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
