杠杆终身寿险规划逻辑和高阶应用

Q: 这门课适合哪些学员参加？

保险公司代理人，理财顾问

课程大纲

终身寿险分类及特点

一、人寿保险的概念及发展

1. 广义寿险
2. 常规寿险
1. 杠杆终身寿
2. 增额终身寿
3. 定期寿险
3. 年金

二、杠杆终身寿险的特点

1. 锁定身价，高杠杆优势
2. 指定传承作用
3. 资产隔离作用

三、杠杆终身寿VS增额终身寿

四、杠杆终身寿VS年金

组合优势
讨论：杠杆终身寿可以当退休金储蓄吗？

杠杆寿险客户-高净值客户需求

一、26 年大类资产走势分析

房地产市场：最佳卖出时机判断及核心影响因素（刚需、租售比等）
黄金资产：历史位置与风险收益评估（避险属性与当前投资建议）
通货膨胀应对：长期资产贬值压力下的保值路径

二、高净值人群特征与需求

人群规模与结构：2008-2024 年高净值人数增长及职业、年龄分布
核心需求变化：从创富向财富安全、传承、资产配置等方向的转变

三、客户资产配置策略

配置逻辑：家庭风险管理、需求分层（短期 / 中长期目标）

杠杆终身寿险规划

一、规划工具

工具一：理财不可能三角形
特点：专业论据，直击人性，说明高收益，低风险和周期短不可兼得
目的：解决客户啥都想要的非理性
适用范围：提出年金产品收益低或流动性差等异议的客户
用法：A4纸画出三角形，列举三角形三个角对应的产品和功能
演练：应用资产配置三角形让客户提升财商，放弃幻想，避免被骗
工具二：生命周期图
特点：画图，生动直接
目的：直观展现不同生命阶段规划需求
适用范围：需要做长期规划的客户

二、杠杆终身寿险销售的逻辑话术

头脑风暴：什么样的客户需要什么样的逻辑
（杠杆寿险）家庭责任逻辑：锁定身价，留爱不留债
2. （杠杆寿险）传承逻辑：避免争产悲剧，制定传承
3. （杠杆寿险）资产隔离逻辑：负债子不偿
4. （杠杆寿险）税务隔离逻辑：不惧遗产税
人寿险是确定赔付的保险
异议处理
买寿险不急，等等资金充裕了再买？
2. 终身寿险死了才能领，是个坑

第四章杠杆寿险家企隔离与财富传承

一、企业主财富规划

风险解析：王总案例中的家企混同、逃税、法定继承等风险
解决方案：杠杆寿险+保险金信托实现资产隔离、指定传承及债务风险规避

二、家族传承典型案例分析

案例：娃哈哈、齐白石弟子许麟庐争产案（遗嘱效力与遗产分配争议）
应对方案：杠杆首先+家族信托 + 遗嘱结合，明确传承意愿与分配规则
大额杠杆寿险名人
1：企业家大额寿险
台湾首富蔡万霖：782亿遗产税的魔术化解
台湾首富蔡万霖生前投保了数 10 亿新台币的终身寿险，实现税务优化

适合对象

保险公司代理人，理财顾问

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

充分认识终身寿险的价值和当下的机遇
风险识别更可见：杠杆终身寿险在资产配置中的作用
处置动作更具体：杠杆终身寿险4个营销逻辑
留痕复盘有依据：高净值客户的寿险应用案例

课程背景与交付信息

近期监管部门要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，新开发产品预定利率即将从2.5%到 2.0%，调整后将如何长期销售当下定价的寿险产品，为代理人带来了新的挑战

如何销售看起来不灵活的杠杆寿险？

哪些客户是销售的目标呢？

课程时间

1天

授课方式

讲授、案例、讨论、演练

课程内容重点

01终身寿险分类及特点

02杠杆寿险客户-高净值客户需求

03杠杆终身寿险规划

讲师介绍

韩文峰

财富管理实战专家

韩文峰，财富管理实战专家，CFA持证人。14年金融实战经验，曾任基金经理、财富总监。专注资产配置、保险营销及理财技能提升，累计授课近百场，辅导学员过万人，兼具深厚理论功底与一线营销实战成果

银行保险证券财富管理基金

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课程差异说明

本课程页面围绕《杠杆终身寿险规划逻辑和高阶应用》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

保险公司代理人，理财顾问。

学习这门课可以获得什么收益？

充分认识终身寿险的价值和当下的机遇；掌握杠杆终身寿险在资产配置中的作用。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授+案例+讨论+演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配