柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕柜面操作风险与重点难点业务突破案例…明确判断口径和处理优先级
用问题识别：业务场景、关键对象与优先级安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走流程步骤、工具应用与练习任务相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

柜面是银行的基石所在，风险集中性高，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的柜面操作能力防范风险，其中反洗钱工作如何在柜面落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时柜面操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失

而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位柜面人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高对操作风险防范的技能和意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现柜面业务的零差错、零缺陷这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心，牢固银行的三道防线建设（思想防线.制度防线.监督防线）

课程时间

2天，12小时

授课方式

以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点

课程内容重点

01柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析：场景识别、方法拆解与行动落地

02问题识别：业务场景、关键对象与优先级

03方法拆解：流程步骤、工具应用与练习任务

04落地演练：案例讨论、清单输出与后续跟进

课程大纲

课程总览

内容重点

前言：强监管之下的柜面工作如何展开
1. 近三年人民银行处罚情况简介
2. 那些业务成为被处罚的重灾区
3. 80%以上的罚单来源于反洗钱，反洗钱近三年处罚的主要原因有那些

柜面身份核实与反洗钱实战案例分析

一、客户身份尽职调查的意义与内涵

1. 柜面身份识别的意义
1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体
2：反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
3. 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
2. 柜面身份识别的具体内涵
1. 客户身份识别至少包涵三大内涵
2. 内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）
3. 内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
4. 内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）

二、柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析

1. 柜面身份识别的具体内容与要求
1. 确认身份
2. 了解你的客户
3. 透析账户实际受益人
2. 人证匹配黄金五步法与一个核心
1. 第一印象法
2. 十字分割定位法
3. 面部特征分析法
4. 五官对比法
5. 策略性提问法

三、单位客户上门调查技巧与案例分析

1. 银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显
2. 客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析
3. 了解你的企业客户
1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
2. 企业实际受益人的核实与了解
2. 企业实际经营情况及背景了解
3. 企业资金来源与性质了解
4. 企业的年经营规模与交易目的分析与了解
4. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析
1. 每个季度要什么工作

一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性
1. 文件相关在柜面运用的具体要求与手段
2. 近几年因违反文件被处罚的案例说明与分析

二、《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案
1. 了解客户是人民银行实名开户的重要内核
2. 虚假开户人员的通常特征及表现形式
3. 有五种情况，银行可以拒绝为其办理业务

三、235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案
1. 制度出台的国际背景与主要意义
2. 柜面应该怎么落实这个文件
3. 常用的核实技巧及问题所在

四、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

四、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）

柜面业务操作与法律风险防范

一、存取款、现金业务风险点和管理

案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识
梳理一、存取款、现金业务风险点和管理的业务场景、关键问题和优先级
2. 案例评论
3. 案例暴露出来的问题点和延伸思考
1. 代理取款法律风险及防范措施
延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险？
案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的
a、合同的概念与特征
b、基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用
c、合同无效、撤销权的基本概念与防范

二、挂失业务风险点及管理

案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案
梳理二、挂失业务风险点及管理的业务场景、关键问题和优先级
拆解二、挂失业务风险点及管理的方法步骤、协同动作和落地要求
输出二、挂失业务风险点及管理跟进清单、复盘要点和推进计划
1. 身份核心是挂失业务的核心风险点
知识点：挂失受理时效性的问题
2. 特殊情况下的挂失取款
延伸案例：特殊规则启动取款案
知识点：特殊约定的相关问题
3. 服刑期间挂失取款

三、查询.冻结.扣划业务风险点及管理

1. 查询.冻结.扣划业务风险点
2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险
3. 查询.冻结.扣划业务如何落地实施
案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件
案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规
案例分析：夫妻账户查询案件
知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

四、重要空白凭证.印章风险点及管理

五、银企对账风险点及管理

六、尾箱管理中的案件与风险防范

七、现金出纳业务的案件与风险防范

职业操守神圣不可侵犯

内容重点

1. 道德风险是银行面临最为严重的风险之一
2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息
3. 银行工作人员有可能会触及的刑事罪名
4. 监狱是你想像不到的地狱
5. 合规四不让与四种意识文化

讲师介绍

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企

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课程差异说明

本课程页面围绕《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合柜面人员及其他相关人员等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

全面树立员工的合规意识，从知道规定到理解规定，再到如何把规定干到位，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配