课程总览
内容重点
- 前言：新监管之下的银行柜面工作重点
- 中国金融监管总局背景下的金融强国战略思考
- 银行柜面业务数字化转型思路
- 近三年人民银行、中金监处罚情况简介
- 2. 那些业务成为被处罚的重灾区
金监局后时代柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析
金监局后时代柜面操作风险与重点难点业务…不只补概念，更关注柜面反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析、新监管之下的银行柜面工作重点在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
课程大纲
柜面反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析
一、客户尽职调查的概述与调查方法
- 1. 客户尽职调查的概念
- 2. 尽职调查五大措施说明
- 3. 客户尽职调查的六大常用方法
二、客户尽职调查的意义与内涵
- 1. 客户尽职调查的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
- 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
- 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
- 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
三、客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
- 1. 核实真实身份
- 梳理三、客户尽职调查技巧（案例分析）的业务场景、关键问题和优先级
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 核实真实身份技巧
- 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
- 2. 完成人证匹配问题
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
四、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 2. 对开户真实性的三真审核
- 1. 真人
- 2. 真事
- 3. 真资料
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 了解你的企业客户
- 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
- 2. 企业实际受益人的核实与了解
- 3. 企业实际经营情况及背景了解
五、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）
- 1. 客户身份识别办法
- 1. 询问客户法
- 2. 实地走访法
- 3. 网络查询法
- 4. 借助第三方机构调查
- 5. 内部系统资源共享
- 2. 客户需要重新身份识别的几种情形
金监局《银行保险机构操作风险管理办法》解读
一、《办法》总则讲解
- 1. 银行保险机构操作风险定义概述
- 2. 银行保险机构操作风险管理的定位与目标
- 3. 银行保险机构操作风险管理的基本原则
二、《办法》风险治理与管理责任
- 1. 进一步明确了董监高的职责
- 2. 银行保险机构操作风险管理的三道防线的目标清晰化
- 3. 机构操作风险管理内部审计与分支机构及营业部责任明确
三、《办法》风险管理基本要求
- 1. 识别、评估、计量、监测、控制、缓释程序简说
- 2. 报告机制，包括报告主体、责任、路径、频率、时限说明
- 3. 风险偏好与风险偏好传导机制
- 4. 信息系统、操作风险管理文化、考核评价、培训、披露
四、《办法》风险管理流程和方法
- 1. 操作风险管理流程化管理
- 2. 风险内部控制与环境
- 3. 风险缓释措施
- 4. 业务连续性要求
- 5. 内、外部报告机制及重大操作风险事件报告制度
柜面业务操作与法律风险防范
一、存取款、现金业务风险点和管理
- 案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识
- 梳理一、存取款、现金业务风险点和管理的业务场景、关键问题和优先级
- 2. 案例评论
- 3. 案例暴露出来的问题点和延伸思考
- 1. 代理取款法律风险及防范措施
- 延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险？
- 案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的
- a、合同的概念与特征
- b、基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用
- c、合同无效、撤销权的基本概念与防范
二、挂失业务风险点及管理
- 案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案
- 梳理二、挂失业务风险点及管理的业务场景、关键问题和优先级
- 拆解二、挂失业务风险点及管理的方法步骤、协同动作和落地要求
- 输出二、挂失业务风险点及管理跟进清单、复盘要点和推进计划
- 1. 身份核心是挂失业务的核心风险点
- 知识点：挂失受理时效性的问题
- 2. 特殊情况下的挂失取款
- 延伸案例：特殊规则启动取款案
- 知识点：特殊约定的相关问题
- 3. 服刑期间挂失取款
三、查询.冻结.扣划业务风险点及管理
- 1. 查询.冻结.扣划业务风险点
- 2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险
- 3. 查询.冻结.扣划业务如何落地实施
- 案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件
- 案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规
- 案例分析：夫妻账户查询案件
- 知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险
四、重要空白凭证.印章风险点及管理
五、银企对账风险点及管理
六、尾箱管理中的案件与风险防范
七、现金出纳业务的案件与风险防范
柜面工作人员违规行为侵害金融消费者权益的典型案例分析
内容重点
- 1. 虚假、欺诈、隐瞒或引人误解
- 1. 对过往业绩或产品收益进行夸大
- 2. 误导金融消费者认为金融管理部门对产品或服务提供保证
- 3. 明示或暗示保本、无风险或保收益等
- 2. 强制搭售产品、擅自改变金融服务内容
柜面工作人员易触及的犯罪的具体案例与刑法分析
内容重点
- 1. 银行工作人员可能触及的《刑法》相关罪名
- 2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家决不姑息
- 案例：一银行工作人员将客户信息以每条60-90元不等的价格出卖案
- 梳理第五讲 柜面工作人员易触及的犯罪的业务场景、关键问题和优先级
- 2. 作案手段
案件防控与员工行为管理
内容重点
- 1. 重点异常行为监测和控制
- 积极型异常行为
- 消极型异常行为
- 异常行为管理
- 2. 全员参与机制的构建:习得性无助理论
适合对象
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕柜面反洗钱、反电诈与客户尽职调查实…明确判断口径和处理优先级
- 用新监管之下的银行柜面工作重点安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走中国金融监管总局背景下的金融强国战…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
在中国金融监管总局监管下，为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》（以下简称《指引》）进行了修订，形成《银行保险机构操作风险管理办法》（以下简称《办法》），现正式发布，于2024年7月1日起施行
同时随着金融科技的快速演进和金融服务需求的不断升级，银行柜面作为银行与客户直接接触的重要窗口，其操作效率和服务质量的提升至关重要。银行柜面工作人员需要不断提升自身的操作技能和服务意识，以适应金融监管政策的要求，提供安全、高效、智能化的金融服务
本课程旨在帮助银行柜面工作人员熟悉中国金融监管政策背景下的金融科技趋势和创新，掌握银行柜面设备的操作技巧，了解最新的金融监管要求，提高客户服务水平，以及提升团队合作和沟通能力。通过学习和实践，参与者将能够提高工作效率，满足客户需求，确保合规经营，为银行树立良好的形象和口碑
课程时间
2天，12小时
授课方式
以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01柜面反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析
02新监管之下的银行柜面工作重点
03中国金融监管总局背景下的金融强国战略思考
04银行柜面业务数字化转型思路
05近三年人民银行、中金监处罚情况简介
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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本课程页面围绕《金监局后时代柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
更适合承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。
学习这门课可以获得什么收益？
对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕柜面反洗钱、反电诈与客户尽职调查实…明确判断口径和处理优先级。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
