金税四期与法商传承：税务风险识别与防范技巧

Q: 课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授+案例分析+小组讨论发表+现场实战模拟训练+讲授成果输出 课程核心模型，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

课程大纲

金税四期政策解读

一、二十大关键词与财富新时代

二、金税四期时代，财富管理应高度重视合规性

三、解读什么是金税四期

四、互联网大数据+政府监管，未来打破信息壁垒

五、税务部门运用金四系统与其他部门合作

金税四期对高净值人士的影响

一、金税四期重点稽查九类企业

二、税务总局重点监控行业和领域

三、到底什么是税务风险

案例：郑爽偷逃税案
1. 偷逃税的后果
2. 企业税务风险识别

四、现阶段各部门信息共享方式

1. 税务稽查与重点监管
2. 相关规定
案例：虞美人集团董事局主席于某

五、企业债税的高客沟通逻辑与保险结合方案

六、金税四期下如何挖掘客户需求

高净值家庭传承重点规划

一、婚前财产vs婚后财产的混同风险

案例：李先生案例
法条依据：《民法典》
1. 继承权公证难关
案例：刘先生去世
2. 可供继承的财产
法条依据：《民法典》《保险法》
赠与的局限：传承失控
案例：某民营企业家周某之子
财富传承的常见风险与传承方式
5. 家族财富管理的常用工具

保单解决方案及保险金信托升级

一、保险金信托：将保险与家族信托相结合

案例：张先生 54岁想要隔代传承

二、隔代保单传承的重点和难点解析

案例：张女士家庭财富的综合筹划
保险金信托，财富传承升级方案

解码高净值人群财富税务风险

一、中国税收法律体系

1. 流转税
2. 所得税
3. 财产行为税
4. 资源税类
5. 特定目的税

二、中国贫富分化与资产配置现状

1. 个人所得税
2. 中国未来开征遗产税的可能性不大

个人所得税风险拆解与管理

一、个人所得税对高净值人群财富的影响

二、高净值人群税收征管趋势

三、当前高净值人群不合规的节税行为

心法一：纳税递延
心法二：税收优惠政策
心法三：直接投资变间接投资
案例：刘强东MBA
心法四：有潜在风险的新钱— 低风险的老钱
法条依据：税收征管法

安全现金流在高净值人群个人财富管理的使用方式

一、高净值人群配置家族信托和人寿保险的作用

二、4类人群应高度重视税务风险

1. 电商、微商、网红主播
2. 企业主，个体工商户业主等
3. 海外藏钱的中国税务居民
4. 房叔、房婶
案例：王总与王太太
解决方案：遗嘱+保险
法条依据：《中华人民共和国个人所得税法》
案例：张总，55岁企业家

三、隔离税务风险

1. 风险点
方案：增额终身寿险
2. 保险金信托，财富传承升级方案

四、大额寿险法商规划七步曲工作法

第一步：请让我来了解您——如何对客户进行KYC
第二步：挖掘客户潜在的风险，并进行重要的提示
第三步：抓住客户最关注的风险点，提供综合解决策略
第四步：在综合解决策略中重点介绍人寿保险
第五步：解决客户的反对和质疑
第六步：提供保单规划方案
第七步：罗列保险方案综合利益说明
工具：18维度客户KYC表、高客面谈话术
课程全盘回顾与总结

适合对象

财富顾问、理财经理、银保营销人员、保险公司主管

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕提炼可落地的方法、工具和跟进要点校准目标和边界，明确课堂重点动作
分析动作更具体：金税四期对高净值人士的影响：提炼可…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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复盘跟进有依据：高净值家庭传承重点规划：提炼可落地…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

随着金税四期的实施，税务部门运用互联网大数据+政府监管，打破了信息壁垒，对企业税务管理提出了更高的要求。高净值人群的财富管理也面临着越来越多的税务风险。在此背景下，保险公司绩优人员需要掌握更多的税务知识和风险防范技巧，以更好地服务客户

保险从业者及银行同样面对的困难如下

1、难以理解和应对复杂的税务政策

课程时间

1天

授课方式

讲授、案例分析、小组讨论发表、现场实战模拟训练、讲授成果输出课程核心模型

课程内容重点

01金税四期政策解读：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

02金税四期对高净值人士的影响：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

03高净值家庭传承重点规划：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

04保单解决方案及保险金信托升级：提炼可落地的方法、工具和跟进要点

讲师介绍

张瑞丹

银保营销与网点产能提升专家

张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《金税四期与法商传承：税务风险识别与防范技巧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

财富顾问、理财经理、银保营销人员、保险公司主管。

学习这门课可以获得什么收益？

明确风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕提炼可落地的方法、工具和跟进要点校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授+案例分析+小组讨论发表+现场实战模拟训练+讲授成果输出课程核心模型，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配