清收闪电战：商业银行不良贷款快速处置与风险狙击

树立信心，打好清收不良贷款的攻坚战先把对象、任务和边界讲清，从早期贷记卡申请资料中找到失联借款人有效联系方式再帮助团队对齐现场处理口径

2天 金融合规
授课讲师： 汤红 · 银行风险管理专家
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适合对象

银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

  • 帮助清收人员树立信心，增强对不良清收的责任感与紧迫感
  • 梳理清收目标、原则、流程及客户分类方法，建立标准化操作路径
  • 留痕复盘有依据：客户情绪特征，制定差异化管理策略
  • 规则边界更清楚：谈判全流程的操作规程及方法技巧
  • 培养一支专业化的清收团队

课程背景与交付信息

近年来，商业银行面临不良贷款集中反弹压力，个人贷款违约率持续攀升。强监管环境下（如《金融资产风险分类暂行办法》《民法典》新规），传统清收周期长、抵押物处置难、财产线索隐匿等问题突出。本课程聚焦快、准、狠的清收策略，通过政策解读、工具应用、案例推演，赋能清收人员快速回现、狙击风险

课程时间

2天

授课方式

专题讲授、课堂讨论、案例分享、问题思考、总结提炼

课程内容重点

01树立信心，打好清收不良贷款的攻坚战
02从早期贷记卡申请资料中找到失联借款人有效联系方式
03高效清收策略组合拳
04某银行快速收回个贷50万
05追银行卡转款，查封某配偶名下房产收回60万

课程大纲

树立信心，打好清收不良贷款的攻坚战

二、清收工作面临的五大核心痛点与破局方向
  • 痛点2：抵押物/查封物难变现 → 破局：创新处置策略，现金回收
  • 痛点3：财产保全严重不足值 → 破局：深挖隐匿财产，穿透追偿
  • 痛点4：不良识别滞后 → 破局：超前预警，主动介入（本课程侧重清收）
  • 痛点5：催收无效/被忽悠 → 破局：精准判断意愿能力，软硬兼施
三、清收不良要有啃硬骨头的精神
  • 1. 执着专注
  • 2. 锲而不舍
  • 3. 永不言弃
四、清收不良的自信心主要来自于四个方面
  • 1. 本行领导的支持
  • 2. 他行成功的经验
  • 3. 社会舆论的力量
  • 4. 强大的法律后盾
  • 案例分享：成功的背后都是辛勤地付出
  • 某银行锲而不舍成功收回10年老贷
  • 清收准备与风险评估
  • 精准画像：判断不良成因、还款意愿与能力
  • 1. 还款意愿剖析：主动意愿 vs 被动意愿
  • (1)六维度判断企业意愿
二、信息收集与财产线索初查
  • 1. 查阅信贷档案
  • 2. 深度解读征信报告
  • 3. 利用工商、税务、水电等公开渠道初步摸排
  • 案例分析：从早期贷记卡申请资料中找到失联借款人有效联系方式
三、诉讼时效与证据固化
  • 1. 时效中断的有效方式
  • (1)签收催收函
  • (2)对账
  • (3)部分还款
  • (4)公证催收
  • (5)提起诉讼等
  • 2. 证据收集与保存要点
  • (1)催收记录
  • (2)财产线索证明
  • (3)沟通录音合规性

高效清收策略组合拳

一、优选非诉/半诉讼程序
  • 1. 公证债权文书直接执行
  • 案例分析： 某银行快速收回个贷50万
  • 2. 实现担保物权特别程序
  • 3. 支付令
  • 4. 小额诉讼（30万以下，一审终审）
二、深挖财产：解决不足值痛点
  • 1. 查账户流水（本人、配偶、关联人）
  • 2. 追踪资金流向（房产、车辆、设备、商品）
  • 案例分析：追银行卡转款，查封某配偶名下房产收回60万
三、创新渠道拓展
  • 1. 税务（纳税申报、退税账户）
  • 2. 社保
  • 3. 公积金
  • 4. 电商平台
  • 5. 物流信息
  • 6. 知识产权
  • 7. 应收账款
  • 8. 隐蔽股权投资
四、利用互联网+大数据工具辅助查找
  • 实操
  • 演练：针对特定案例设计财产查找方案
  • 穿透追偿：追加被执行人
  • 1. 追加未足额出资股东、抽逃出资股东
  • 2. 追加无偿/低价接受财产的人
  • 3. 追加恶意注销企业的清算义务人
  • 4. 追加配偶（共同债务）、继承人（在遗产范围内）
  • 案例分析：某银行成功追加实际控制人提供担保

个贷清收技巧

一、个贷清收总体原则
  • 因地制宜、一户一策、灵活运用、方法多变
二、清收关键六要素
  • 1. 分析逾期原因
  • 2. 摸清对方意图
  • 3. 了解对方实力
  • 4. 找到对方弱点
  • 5. 消除对方幻想
  • 6. 得到还款承诺
三、核心清收技巧与方法
  • 1. 刚柔相济，先礼后兵
  • 2. 借助关系人（亲友、同事、社区/村委）调解施压
  • 3. 化整为零，协商先本后息或部分还款
  • 4. 善用舆论、外部机构等多方施压
  • 5. 落实担保责任，追究担保人代偿
  • 6. 果断提起诉讼，运用失信惩戒（黑名单公示）
四、思考与
  • 讨论：清收中的常见误区与禁忌行为
五、案例分析与启示
  • 1. 生态协同清收——编织社会力量共治网络
  • 2. 靶心聚焦清收——绘制责任主体精准画像
  • 3. 动态契约清收——定制阶梯式履约方案
  • 4. 情感共振清收——拆解矛盾关键点达成共识
  • 5. 立体作战清收——构建全链条协同攻坚机制
  • 6. 法理智融清收——合规框架下的柔性攻坚艺术

话术沟通及谈判技巧

一、谈判目标与原则
  • 达成可行还款协议、获取控制权、维护关系
  • 谈判操作规程
  • 1. 准备阶段
  • (1)情报收集
  • (2)目标设定
  • (3)方案制定
  • (4)角色分工（黑白脸）
  • 2. 开局阶段
  • (1)建立氛围
  • (2)表明立场（软硬兼施）
三、五大核心谈判话术方法实战
  • (1)晓之以理，动之以情（讲明利害，唤起诚信）
  • (2)打破僵局，软硬兼施（结合施压与提供出路）
  • (3)角色配合，红白脸策略（团队协作）
  • (4)持续施压，试探底线（保持压力，观察反应）
  • (5)制造紧迫感，促进行为改变（法律行动倒逼）
四、洞察心理，有效表达
  • 1. 逃避型
  • 2. 拖延型
  • 3. 对抗性
  • 4. 无助型
五、合规底线与风险防范
  • 1. 严禁暴力催收：不打人、不骂人、不侮辱
  • 2. 保护财产权益：不损毁财物、不影响正常生产经营
  • 3. 尊重人身权利：不非法入侵住宅、不非法拘禁
  • 4. 保护客户信息：严禁非法获取、泄露、出售客户信息
  • 5. 防范声誉风险与合规风险：所有行为需在法律法规和银行制度框架内进行
六、典型场景应对
  • 1. 哭穷卖惨
  • 2. 推诿扯皮
  • 3. 态度强硬
  • 4. 玩失踪
  • 5. 利用舆论
七、分组模拟谈判演练
  • 1. 提供预设案例背景（如经营困难企业主、转移财产个贷户）
  • 2. 角色扮演（清收方、债务人、担保人）
  • 3. 老师点评与复盘
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讲师介绍

汤红 讲师头像

汤红

银行风险管理专家

银行风险管理专家。资深银行风险管理与合规专家，20年银行经验，擅长合规反洗钱、信贷风控及运营风险防范。服务600余家金融机构，学员满意度95%以上，机构返聘率98%。可结合反诈背景下的客户沟通及投诉处理方向补充授课视角，聚焦银行运营/合规/消保

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课程差异说明

本课程页面围绕《清收闪电战：商业银行不良贷款快速处置与风险狙击》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

帮助清收人员树立信心，增强对不良清收的责任感与紧迫感，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天（12小时）。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配