银行信贷业务主要风险点及防范

课程大纲

零售信贷合规文化和发展理念

一、塑造正确的合规文化

1. 依法合规的红线不可触碰
2. 风险控制的底线不可逾越
3. 尽职免责的绿线不可虚设

二、统一均衡的发展理念

1. 有所为有所不为
2. 业务与风控的双轮驱动
3. 坚持原则、有度变通
4. 价值导向、长效考核
5. 团队专业、管理精细

贷前主要风险点案例精讲

一、客户选择与定位

1. 切忌只做大户
案例：某银行支行经营性贷款结构不合理、户均过高案例
解析：抓大放小---垒大户
2. 树立批量思维
案例：某银行支行客户经理缺乏批量营销思维、各自为战案例
解析：单打独斗---缺乏批量思维
3. 好行业不一定都是好客户
案例：某支行对优质行业中的差客户甄别失误造成风险
解析：好行业中的差客户---独具慧眼
4. 优质企业中的单一客户风险防范

二、实地调查与资料验证

1. 客户信息需要验证
案例：某支行客户经理贷前调查不严谨造成客户资料出现真实性问题
解析1：客户说的都是对的---轻信客户一面之词
解析2：客户给的都是真的---核实验证无为无效
2. 产品与客户的结合是风险管理的第一步
案例：某支行客户经理为完成指标错配客户
解析：为做业务而配客户---削足适履拉郎配
3. 避免KPI考核的负面效应
案例：某支行客户经理未完成考核任务资料作假造成风险
解析：选择性核实、精准性忽略---配合客户作假

三、渠道（场景）准入与管理

1. 渠道资源不能个人化
案例：某银行客户经理与渠道配合作假案例
解析：渠道准入划地盘---我的渠道我做主
2. 擦亮眼选合作伙伴
案例：某渠道多级代理多重造假案例
解析：渠道运作无底线---多级代理假大空
3. 准入后常重检
案例：某按揭开发商批量假按揭案例
解析：渠道风险看不见---烂尾、假按揭
4. 发现问题早处理

贷中主要风险点案例精讲

内容重点

1. 业务须正本清源
案例：某银行自制假按揭业务案例
解析：做产品心术不正---绕权限、套规则
2. 贷款本金安全性是第一位的
案例：某支行为假私行客户发放信用贷款造成风险

贷后主要风险点案例精讲

内容重点

1. 贷后管理动作须按时按量执行
案例：列举某银行风险管理部贷后管理专项检查中发现的系列问题
解析1：贷后动作不执行---不闻不问
解析2：重大预警未及时---管了等于没管
解析3：押品变化未了解---贬值或损毁

适合对象

银行零售客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人

课程定位与主要问题

《银行信贷业务主要风险点及防范》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕零售信贷合规文化和发展理念校准目标和边界，明确课堂重点动作
处置动作更具体：贷前主要风险点案例精讲安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
留痕复盘有依据：塑造正确的合规文化相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

零售信贷业务作为银行信贷业务的重要组成部分，近年实现了快速增长。然而，零售信贷业务的增长也带来了风险的逐渐显现，同时银行机构也不断发生违法违规案件，个别金融从业人员漠视监管制度，导致内控防线层层失守，严重影响银行业健康发展，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响

面对当前形势，商业银行一方面需要切实加强内部管理，加强员工风险合规及案件防控教育；另一方面，更应提升员工在贷款操作中识别风险、防控风险、经营风险的能力，把风控的防线建立在业务操作的每个环节当中，从而保证银行零售信贷业务的稳健发展

课程时间

2天

授课方式

案例分享、现场分析、激发共鸣、形成意识

课程内容重点

01零售信贷合规文化和发展理念

02贷前主要风险点案例精讲

03塑造正确的合规文化

04依法合规的红线不可触碰

05风险控制的底线不可逾越

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信贷业务主要风险点及防范》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行零售客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

讲解合规文化和信贷理念的知识，让学员树立底线思维，掌握统一均衡的发展观念，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，每天6小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用案例分享、现场分析、激发共鸣、形成意识，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配