新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶｜金融合规培训课程

课程大纲

新网银行纯线上对公信贷（银政平台场景）的风控底层逻辑

一、核心知识点讲解

1. 互联网银行纯线上对公信贷的本质与核心原则
1. 核心属性：无物理网点、全流程线上化、数据驱动风控、银政平台场景获客
2. 与传统银行对公信贷的本质差异：传统银行以线下尽调+人工现场核实为核心，新网银行以多源数据穿透+线上交叉核验+模型风控为核心，完全摒弃线下走访依赖
3. 银政平台场景的核心边界：优势是政务数据背书、客群合规性高；风险是数据依赖、信息不对称、平台类业务隐性监管红线
2. 新网银行对接银政平台的核心客群分类与业务特征
1. 客群1：政府平台类（城投主体、地方国资国企、园区运营平台）
2. 客群2：政府合作类企事业单位（政府采购供应商、市政服务主体、国资参股企业）
3. 客群3：银政平台白名单客群（政府产业园区企业、科创型中小微对公客群）
4. 每类客群的线上业务特征、核心风险来源
3. 新网银行纯线上对公信贷的 4 大核心风控原则

二、新网银行专属现实案例【小组研讨】

1. 【案例背景1】
2. 【案例背景2】

核心攻坚：银政平台类对公业务全流程风险卡点与线上识别方法

一、准入环节核心风险卡点与线上把控

1. 银政平台类客群准入的双红线（监管红线+银行内部红线）
1. 政府平台类：财政部地方政府隐性债务管控红线、城投平台融资监管要求、银政平台白名单合规性
2. 企事业类：政府采购资质真实性、国资背景合规性、经营主体存续状态
3. 线上核验方法：通过银政平台对接的政务数据、国家企业信用信息公示系统、财政部债务监测平台线上数据，100%线上完成准入资质核验
2. 准入环节三大核心卡点与破解方法
核心风险卡点
线上把控方法
银政平台白名单虚假、
超监管要求准入
线上交叉核验白名单客群的监管合规性，杜绝平台违规推送隐性债务主体

二、贷前线上尽调核心风险卡点与线上把控

1. 纯线上贷前尽调的核心逻辑
多源数据替代线下走访，交叉核验替代当面访谈
四大核心风险卡点与线上识别方法
1. 卡点1：融资主体经营数据真实性核验
2. 卡点2：实际控制人/核心股东风险识别
②核心风险预警：实际控制人隐性负债、涉诉涉执、失信限高、股权高比例质押
3. 卡点3：还款来源稳定性核验（银政平台业务核心）
4. 卡点4：担保措施有效性线上核验
②核心风险预警：虚假担保、担保主体无代偿资质、抵质押未线上办理合规登记
3. 新网银行专属现实案例【小组研讨】

一、新网银行可直接复用的：银政平台纯线上对公信贷风险审查标准化SOP

1. 步骤1：准入资质线上核验（银政平台白名单+监管红线合规性双核查）
2. 步骤2：多维度数据交叉核验（经营数据+政务数据+司法征信数据三类以上数据源匹配）
3. 步骤3：还款来源穿透核验（第一还款来源稳定性+第二还款来源有效性双确认）
4. 步骤4：授信额度与融资用途合规性审查
5. 步骤5：全流程线上留痕与合规归档

二、银政平台类业务核心合规监管要求

1. 互联网贷款监管：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中自主风控、数据合规、全流程留痕的硬性要求
2. 地方政府债务监管：财政部对城投平台、政府融资业务的红线禁令，隐性债务识别要点
3. 银政平台合作合规边界：禁止违规兜底、禁止让渡风控主权、禁止虚假白名单合作

三、业务人员风险把控能力快速提升的四大核心技巧（针对经验不足痛点）

1. 技巧1：《银政平台业务线上核验清单》，每笔业务必核5类核心数据，避免遗漏
2. 技巧2：《银政平台业务负面清单》，10类绝对禁止准入的客群与业务场景
3. 技巧3：线上风险信号快速识别方法，税务数据异常、涉诉风险、财政预算调整等预警信号处理
4. 技巧4：线上审查审批留痕规范，规避个人合规问责风险

四、纯线上对公风控的常见误区规避

1. 误区1：过度依赖银政平台白名单，放弃银行自主风控审查
2. 误区2：用传统银行线下风控逻辑做线上业务，无法适配纯线上场景
3. 误区3：只看主体国资背景，不穿透核验真实还款来源
4. 误区4：忽略监管红线，触碰地方政府隐性债务禁令

五、新网银行专属现实案例【小组研讨】

第四节巩固提升：场景化判断题解析

一、新网银行对接银政平台的对公业务，只要客群在平台白名单内，就可以直接准入，无需再做自主风控审查。（）

1. 答案：×
2. 解析：根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，银行必须承担信贷风险管控的主体责任，不能仅依赖合作平台的白名单，必须自主完成线上风控审查、数据核验，否则会出现合规风险与信用风险…
3. 实操提示：即使是银政平台白名单客群，也必须完成准入资质线上核验、多维度数据交叉穿透，落实自主风控责任

适合对象

对公信贷条线全员

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

课程适配与选型边界

这部分用于判断《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》是否适合当前金融合规培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

对公信贷条线全员

业务问题

围绕金融合规相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作

训练重点

《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》的训练重点包括新网银行纯线上对公信贷（银政平台场景）的风控底层逻辑、核心攻坚：银政平台类对公业务全流程风险卡点与线上识别方法等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认

选型判断

建议将《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及孙进的授课方向进行区分

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

厘清核心风控逻辑：完成从线下传统风控到线上数据驱动风控的思维转型
掌握全流程风险管控能力：精准把握银政平台类业务准入、贷前尽调、贷中审查审批全环节核心风险卡点，熟练…
筑牢全流程合规防线：深度解读互联网贷款、地方政府债务管控等核心监管要求，明确银政平台合作的合规…

查看更多收益收起更多收益

提升实战问题破解能力：通过新网银行专属案例研讨、场景化习题演练，精准规避纯线上对公风控的常见误区，实现业务合规发展与不良率压降的双向平衡

课程背景与交付信息

数字金融深度发展背景下，纯线上对公信贷已成为互联网银行对公业务的核心增长引擎，新网银行以银政平台场景为核心的线上对公业务持续扩容。与此同时，监管政策持续收紧，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、财政部地方政府隐性债务管控规则不断压实银行自主风控主体责任。纯线上模式摒弃了传统线下尽调路径，对数据驱动风控、全流程线上核验提出了极高要求，数据依赖、信息不对称、监管红线触碰、批量骗贷等风险隐患，成为制约业务高质量发展的核心瓶颈

当前新网银行对公信贷条线人员，普遍面临线上风控能力转型的核心痛点，存在过度依赖银政平台白名单、用传统线下风控逻辑开展线上业务、风险穿透核验能力不足、合规边界把握不准等问题，极易引发不良资产攀升、监管处罚、个人合规问责等风险。为全面提升条线全员纯线上风控实战能力，筑牢合规与风险防控双重防线，精准破解银政平台场景全流程风控难题，特打造本次专属实战进阶课程

课程时间

2天，12小时

授课方式

课程讲授、案例分析、有效互动

课程内容重点

01新网银行纯线上对公信贷（银政平台场景）的风控底层逻辑

02核心攻坚：银政平台类对公业务全流程风险卡点与线上识别方法

03核心知识点讲解

04互联网银行纯线上对公信贷的本质与核心原则

05核心属性：无物理网点、全流程线上化、数据驱动风控、银政平台场景获客

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》适合哪些企业或学员？

对公信贷条线全员。

这门课主要解决什么问题？

围绕金融合规相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对金融合规的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶》当前呈现的核心模块包括新网银行纯线上对公信贷（银政平台场景）的风控底层逻辑、核心攻坚：银政平台类对公业务全流程风险卡点与线上识别方法等

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准

新网银行纯线上对公信贷风控实战进阶