从沟通到风控:银行柜面人员综合能力强化训练营

柜面反洗钱、反电诈风险防范需要现场演练支撑,对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确

1天 金融合规

适合对象

服务经理、厅堂营销岗位、网点负责人、柜员

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍,还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

  • 规则边界更清楚:政策口径、现场约束和责任边界,先讲清对象、约束和判断标准
  • 围绕积极应对投诉之态度篇梳理关键判断点,避免停留在概念解释
  • 借助柜面反洗钱、反电诈风险防范完成一次可复盘的应用演练
  • 输出关于投诉与抱怨相关的后续跟进清单,方便课后跟踪

课程背景与交付信息

进入2025年,在当前银行业竞争日益激烈、客户期望持续提升的背景下,营业室作为银行服务的前沿阵地,面临着前所未有的挑战。一线员工不仅需要高效完成业务办理,更需在高频的客户接触中展现专业沟通能力,尤其是在电话沟通和面对情绪激动或刁难性客户时,稍有不慎便可能引发客户投诉、声誉风险甚至监管问责。与此同时,操作风险、客户信息保护及突发性挤兑风险等防控压力日益凸显,要求员工在服务过程中兼具敏锐的风险意识和应急处置能力。近年来,因沟通不当引发的客户纠纷与风险事件屡见不鲜,暴露出部分员工在应变技巧、情绪管理与合规操作方面的短板。…

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、角色扮演、案例分析、现场演练

课程内容重点

01积极应对投诉之态度篇
02柜面反洗钱、反电诈风险防范
03关于投诉与抱怨
04为什么有投诉与抱怨
05顾客满意与顾客投诉分析模型

课程大纲

积极应对投诉之态度篇

一、关于投诉与抱怨
  • 1. 为什么有投诉与抱怨
  • 2. 顾客满意与顾客投诉分析模型
  • 3. 投诉与抱怨处理的意义
  • 4. 积极&消极的意义
  • ——勇于面对
  • ——心态不同 结果大不同
二、面对投诉抱怨的正确意识
  • 1. 拒绝是产品销售的开始
  • ——投诉是提高客户满意度的开始
  • 2. 心态决定工作状态
  • ——情绪控制测试与分析
  • ——积极面对带来的好处分析
  • ——职业习惯养成的重要
  • ——个人情绪压力的处理
三、投诉抱怨案例
  • ——有效沟通案例:离柜未解释导致的投诉
  • ——流程处理案例:同行客户的二次投诉
四、投诉抱怨情景
  • ——客户未携带身份证要求办业务
  • ——客户未听到叫号,过号引起的纠纷
  • ——大额取款未预约,客户要求取款
  • ——客户投诉柜面的快速营销
  • ——客户投诉问题处理不及时
  • ——客户丢失东西,要求银行赔偿
  • ——为了测试反应速度的投诉
  • ——柜员不当言辞激怒客户投诉
五、客户分类及心理分析
  • 1. 客户类型分析
  • ——支配型、表达型、和平型、完美型
  • ——目标导向、关系导向与自信心状态性格分析
  • ——各类型识别要素与应对
  • 2. 投诉原因分析
  • ——投诉理由
  • ——投诉背后的期望
  • ——投诉期望分析
  • ——投诉动机与目标
  • 第二节、投诉沟通策略之技巧篇
一、察言观色
  • 1. 客户识别之技巧
  • 2. 客户状态识别
  • 3. 如何提升客户感知
  • 工具:识别客户六种方法
  • 工具:客户识别话术
  • 练习:不同类型客户识别方法
二、情绪管理
  • 客户情绪管理
  • 自我情绪管理
  • 思考:当遇到一个愤怒的客户时,你会怎样处理
  • 柔性沟通策略
三、知规尊法
  • 案例:外籍人士和年老的客户类的特殊群体人员的沟通服务
  • 贯彻落实国务院办公厅《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》
  • 适老化改造让金融服务更有温度
  • 现金兜底让支付体验更丝滑顺畅
  • 服务引导相关话术

柜面反洗钱、反电诈风险防范

一、客户尽职调查的意义与内涵
  • 1. 客户尽职调查的意义
  • 1. 因工作人员违反客户身份识别义务,开出匿名账户最终导致风险的具体案例
  • 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
  • 结论:为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
  • 2. 柜面身份识别的具体内涵(客户身份识别至少包涵三大内涵)
  • 内涵之一:客户资格审查(三步曲实现)
  • 内涵之二:了解客户(收集信息,做出判断,最终决定)
  • 内涵之三:持续的身份识别(常规识别动作,重复身份识别的情形及技巧)
二、客户尽职调查技巧(案例分析)
  • 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
  • 1. 核实真实身份
  • 梳理二、客户尽职调查技巧(案例分析)的业务场景、关键问题和优先级
  • 3. 透析账户实际受益人
  • 2. 核实真实身份技巧
  • 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
  • 2. 完成人证匹配问题
  • 1. 第一印象法
  • 2. 十字分割定位法
  • 3. 面部特征分析法
三、客户身份识别的办法与调查技巧(案例分析)
  • 1. 客户身份识别办法
  • 1. 询问客户法
  • 2. 实地走访法
  • 3. 网络查询法
  • 4. 借助第三方机构调查
  • 5. 内部系统资源共享
  • 2. 客户需要重新身份识别的几种情形
  • 3. 一次性金融服务及代理服务的客户身份识别技巧
  • 4. 妥善保存客户身份资料与交易记录
  • 1. 保存原则

柜面业务操作与法律风险防范

一、存取款、现金业务风险点和管理
  • 案例分析:一银行因取款纠纷被判承担法律责任案,反观柜面工作者的法律风险意识
  • 1. 基本案情
  • 2. 案例评论
  • 3. 案例暴露出来的问题点和延伸思考
  • 2. 继承业务的操作流程及文件要素学习
  • 3. 客户去办理公证继承的业务基本流程说明
  • 延伸思考:继承人为无完全民事行为能力人应注意那些风险点?
  • 延伸思考:无完全民事行为能力人取款的,有何风险,应该如何防范?
  • 知识点:《民法通则》相关内容规定
  • 案例分析:某市分行集体违规清分,人行严厉处罚,省分行对涉事分行下达了最后通牒
二、挂失业务风险点及管理
  • 案例分析:一银行被冒名挂失,受害都起诉银行案
  • 梳理二、挂失业务风险点及管理的业务场景、关键问题和优先级
  • 拆解二、挂失业务风险点及管理的方法步骤、协同动作和落地要求
  • 输出二、挂失业务风险点及管理跟进清单、复盘要点和推进计划
  • 1. 身份核心是挂失业务的核心风险点
  • 知识点:挂失受理时效性的问题
  • 2. 特殊情况下的挂失取款
  • 延伸案例:特殊规则启动取款案
  • 知识点:特殊约定的相关问题
  • 3. 服刑期间挂失取款
三、查询.冻结.扣划业务风险点及管理
  • 1. 查询.冻结.扣划业务风险点
  • 2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险
  • 3. 查询.冻结.扣划业务如何落地实施
  • 案例分析:对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件
  • 案例分析:执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规
  • 案例分析:夫妻账户查询案件
  • 知识点1:协助不当或不予协助所可能面临的法律风险
  • 知识点2:有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定
四、重要空白凭证.印章风险点及管理
  • 1. 重要空白凭证风险点
  • 2. 套取空白存单
  • 案例分析:内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金
  • 知识点:重要空白凭证.有价单证管理的风险防范
  • 3. 员工行为管理
  • 案例分析:客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范
  • 4. 未妥善保管业务专用章
  • 案例分析:未加盖印章法律纠纷案
  • 知识点:印章凭证管理风险防范的合规要求
五、尾箱管理中的案件与风险防范
  • 1. 尾箱管理风险点
  • 2. 尾箱管理的风险防范
  • 案例分析:某银行行长挪用柜员尾箱现金案
六、柜面工作人员违规行为侵害金融消费者权益的典型案例分析
  • 1. 虚假、欺诈、隐瞒或引人误解
  • 1. 对过往业绩或产品收益进行夸大
  • 2. 误导金融消费者认为金融管理部门对产品或服务提供保证
  • 3. 明示或暗示保本、无风险或保收益等
  • 2. 强制搭售产品、擅自改变金融服务内容
  • 3. 以拒绝提供金融产品或服务要挟获取与业务无关的个人金融信息
  • 4. 格式条款减轻或免除金融机构造成财产损失的赔偿责任
  • 5. 金融信息未经许可超出范围使用
  • 6. 挪用、非法占用资金或其他金融资产
  • 7. 未披露贷款产品年化利率,例如仅宣传月利率等

讲师介绍

赵一冰 讲师头像

赵一冰

银行零售营销与财富管理实战专家

赵一冰,基金领域营销实战专家,拥有13年银行零售管理经验。曾任中信银行零售主管行长、民生信托私人银行总监。擅长将基金营销、资产配置与AI技术融合,累计授课260余期,助力多家银行实现网点产能与私行业绩双重增长

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课程差异说明

本课程页面围绕《从沟通到风控:银行柜面人员综合能力强化训练营》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块,便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加?

适合服务经理、厅堂营销岗位、网点负责人、柜员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益?

掌握高效、专业的客户沟通与电话服务技巧,提升客户满意度,并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间?

当前样板提取的课程时间为:1天(6H/天)。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式?

课程主要采用讲师讲授+角色扮演+案例分析+现场演练,强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗?

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长,对案例、练习和重点模块做适配