信贷全流程与法律风险管控案例分析
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
信贷全流程与法律风险管控案例分析
新《三个办法》对于信贷业务的影响先把对象、任务和边界讲清，风险管控是银行的安身立命之本再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
信贷全流程与法律风险管控案例分析（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景
课程定位
目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕新《三个办法》对于信贷业务的影响校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 协同风险更可见：风险管控是银行的安身立命之本安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 交付复盘有依据：信用风险授信调查与案例分析相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
2024年2月2日，金融监管总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》，于2024年7月1日起施行；此次最终将原来的3+1变为了三个办法，是因为将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理办法》，强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，习近平总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识…
一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战
值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急
课程时间
2天，12小时
课程内容重点
01新《三个办法》对于信贷业务的影响
02风险管控是银行的安身立命之本
03信用风险授信调查与案例分析
课程大纲
课程总览
内容重点
- 前言：近三年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势
- 1. 近三年监管要点与处罚情况分析
- 2. 横向比较处罚情况的有那些明显的特点
- 3. 受全球局势影响，今年监管可能的趋势
新《三个办法》对于信贷业务的影响
内容重点
- 1. 修订的重点内容解读
- 合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围
- 调整优化受托支付金额标准
- 结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式
- 明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险
风险管控是银行的安身立命之本
内容重点
- 1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
- 2. 如何去理解还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务这个公式
- 3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
- 4. 信用风险分析6要素分析法
- 6. 隐形负债识别技巧
信用风险授信调查与案例分析
一、授信调查精要
- 1. 授信调查目的、作用和主要方式
- 2. 授信调查的主要内容、流程和步骤
- 【不良率非常低的某银行的贷前调查精髓是什么？】
- 3. 贷前调查的易忽视点
二、授信调查和信用分析技巧
- 1. 正常的信贷的两大支柱是：还款能力+还款能力
- 2. 客户品质基础分析
- 3. 客户经营情况、财务情况分析
- 4. 利用财务信息、非财务信息进行授信调查与分析
- 5. 运用第一、第二还款来源进行贷款授信分析
三、现场调查与技巧
- 1. 小微、商户、农户、大型企业现场调查的方法和误区
- 2. 不同性格色彩的客户现场调查要点
- 3. 不同发展阶段的企业现场调查要点
四、贷前调查的交叉检验
- 1. 非财务因素的交叉检验
- 1. 服务型行业、餐饮类行业的交叉检验
- 2. 客运或货运行业、贸易行业的交叉检验
- 3. 批发零售类行业、建筑类、项目安装类行业的交叉检验
- 4. 制造类行业、资产出租类行业的交叉检验
- 2. 财务因素的交叉检验
- 1. 从营业额与营业现金、营业额与工时、营业额与客流量、营
- 业额与工时、营业额与工时、营业额与客流量、销售额与销售策
- 略销售额与应收账款这几个方面切入进行交叉检验
- 2. 从销售额与应付账款、销售额与员工工资、销售额与进货额、
小微企业贷前调查实务与信用风险识别案例分析
一、实地调查的内容及流程
- a.调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法
- b.现场调查+非现场调查实践指导
- 尽职调查的主要内容
- d.现场调查的要点及16个具体流程要求
- e.资料收集和核实注意事项
- f.留存影像资料工作注意事项
- g.如何对调查人员进行合理的分工
二、非财务信息收集
- a.非财务信息概述
- b.四大类非账务信息
- 1. 企业6大基本信息调查及分析
- 2. 企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况
- 3. 企业15项经营管理信息的调查和分析
- 7. 大行业风险指向调查与评估
三、财务信息收集
- a.财务信息概述
- b.债权人视角下的：底子、面子、日子
- c.借款企业盈利能力分析
- d.借款企业偿债能力分析
四、细节确认法：
- 1. 财务的三张报表
- 2. 核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身
- 3. 关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然
- 4. 借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难
- 5. 查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露
个人信贷业务所面临的主要风险与风险识别案例分析
一、客户的信用风险
- 1. 借款人主体资格不合格
- 2. 借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险
- 3. 借款人还款能力不足、还款意愿低的风险
二、担保风险
- 1. 抵押物风险
- 2. 质押物风险
- 3. 担保人风险
三、市场风险
- 1. 国家宏观政策的变化
- 2. 盲目跟风
- 3. 自然灾害
- 4. 不适应市场经济的发展
四、个贷业务风险控制要点
- 1. 个体风险大于系统风险
- 2. 借款主体的人品比资产来得重要
- 3. 严格的信贷文化是小贷风控的生命线
- 4. 规范个贷风险管控制度和工作流程
贷后管理及风险预警
内容重点
- 1. 贷后管理的定义及在小微企业贷的意义
- 2. 贷后管理中信贷工作人员的职责界定
- 3. 贷后管理的5大关键点
- 4. 贷后管理流程
- a.贷后首检的目的与要求
不良清收与不良资产保全案例分析
内容重点
- 1. 从借款人角度分析不良现状
- 1. 有还款意愿，无还款能力
- 2. 无还款意愿，无还款能力
- 3. 无还款意愿，有还款能力
- 2. 不良资产清收应遵循的一般原则
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员 授课特点： 突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
树立员工强大的风险防控意识，有效识别和防范贷款人的信用及道德风险，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1-2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
为什么这个页面会展示多个版本？
这些版本属于同一门课程的不同交付版本，页面保留推荐版本作为课程主轴，其他版本用于说明时长、行业场景或模块侧重点差异
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
