银行零售信贷业务营销及风险识别防控实务
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
银行零售信贷业务营销及风险识别防控实务
本课程围绕风险管理中的真实业务场景展开，适合零售信贷客户经理、审查审批人员、支行负责人等相关人员结合课程模块判断是否匹配当前培训需求
授课讲师：
周维君 · 银行信贷营销与风险管理专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
银行零售信贷业务营销及风险识别、防控实务
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
银行零售信贷业务营销及风险识别、防控实务（银行版）
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
查看其余 1 个可选版本 收起可选版本
银行零售信贷业务营销及风险识别、防控实务（银行版）
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位
帮助企业围绕业务流程、内控机制、风险预警和整改闭环建立更稳定的风险管理能力
课程适配与选型边界
企业已经明确要比较具体课程时，可以重点看对象、业务场景、训练模块和讲师经验
零售信贷客户经理、审查审批人员、支行负责人等相关人员
帮助企业围绕业务流程、内控机制、风险预警和整改闭环建立更稳定的风险管理能力
课程内容重点包括零售信贷业务发展现状和趋势、零售信贷业务主要风险解析、零售信贷客户经理营销实务，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、案例方向和周维君的相关经验来判断是否匹配
如果企业还在比较风险管理整体方向，可先查看相关主题页或知识页；如果已经明确要比较这门课程，可重点看对象、模块、案例和讲师经验。工具、模板或清单是否包含，需要以课程方案沟通结果为准
核心收益
- 萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在零售信贷业务全流程管理中的风险识别能力
- 培养学员们熟练掌握零售信贷业务营销方法，增加产能，提高工作成效
- 借助丰富的信贷流程案例分析，促进学员当场消化所学知识，提升应用能力
- 萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在零售信贷业务贷后管理中的风险管理能力
课程背景与交付信息
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产业务，逐渐面临资产荒和高风险的双杀局面。面对当前困局，如何管控零售信贷风险，如何在零售信贷流程中做到按规定动作执行，如何在业务开展中做好零售信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题
面对目前的零售信贷市场，经营单位和客户经理如何根据本行产品特色、网点自身资源禀赋、员工专业能力，做好零售信贷业务营销，是战略执行的关键环节
本课程将结合老师多年的零售信贷实战经验，将业务营销中的客户画像、获客方式、客群维护和风控结合起来，从而提升学员识别风险、平衡业务和风险、管理风险的能力，从而实现零售信贷业务的稳健发展
课程时间
1天，6小时
授课方式
实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等
课程内容重点
01零售信贷业务发展现状和趋势
02零售信贷业务主要风险解析
03零售信贷客户经理营销实务
04案例分析：家庭经营贷款客户画像
05案例分析：小微企业贷款客户画像
06案例分析：个人消费贷款客户画像
课程大纲
零售信贷业务发展现状和趋势
一、零售信贷业务发展现状
- 1. 六大行零售信贷业务发展现状
- 1. 业务快速增长
- 2. 行内占比逐年增高
- 3. 风险总体可控
- 4. 净利差逐年降低
- 2. 零售信贷业务发展中的问题--资产荒、高风险
- 1. 资产营销难
- 2. 逾期清收难
- 3. 存量不良化解难
二、零售信贷业务发展趋势
- 1. 智能化风控体系日趋完善
- 2. 跨界合作与生态逐渐构建
- 3. 线下和线上融合发展
- 4. 普惠金融深入推进
- 5. 监管政策持续完善
零售信贷业务主要风险解析
一、真实性风险（包含假按揭、违法发放贷款、冒名贷款、职业背债人案例）
- 1. 借款人主体真实性
- 2. 业务真实性：交易、贷款用途等
- 3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
- 4. 所提供资料的真实性
二、操作类风险
- 1. 合同文本类
- 2. 资料审核类
- 3. 支付类
三、市场风险
- 1. 担保（质押）物风险
- 2. 借款主体经营风险
- 3. 合作渠道风险
四、主要合规及法律风险
- 1. 道德风险
- 2. 政策法规风险
- 3. 声誉风险
零售信贷客户经理营销实务
一、客户画像与需求挖掘
- 客户画像全景图
- 客户需求深度挖掘
- 案例分析：家庭经营贷款客户画像
- 案例分析：小微企业贷款客户画像
- 案例分析：个人消费贷款客户画像
- 案例1：购房贷款 - 首付比例低，收入不稳定，如何评估其还款能力与风险？
二、高效沟通与客户关系维护
- 沟通心理学
- 跨文化沟通：探讨不同文化背景下的沟通差异，学习跨文化沟通的原则与技巧
- 有效沟通
- 案例分析：通过真实案例分析，学习如何应对沟通中的挑战，如处理客户投诉、化解冲突等
- 客户关系维护策略
- 客户关系管理
- 工具：介绍CRM系统的功能与应用，学习如何利用CRM系统提升客户关系管理效率
- 客户关系维护
- 案例分析：通过成功案例分享，学习如何建立长期互利的客户关系
- 谈判技巧与策略
三、零贷各业务营销中的相关知识点
- 1. 房贷营销要点和主要方法
- 2. 车贷营销要点和主要方法
- 3. 消费贷营销要点和技巧
- 4. 经营性贷款营销要点和技巧
- 5. 房产交易全流程要点
零售信贷业务贷后全流程管理要点
一、贷后管理的主要内容
- 1. 贷后检查
- （1）贷款资金
- （2）借款人行为
- （3）还款情况
- （4）保证人
- （5）抵押物
- （6）合同等资料
- （7）风险预警的十大信号
- 2. 逾期催收
- （1）逾期催收的基本原则
AI智能助力催收
一、经济下行逾期贷款大量爆发与人少的矛盾不可调和
- 1. 网点人员少，数量大，如何应对逾期大量爆发
- 2. 应对大量逾期案件，催收人员情绪如何管理
- 3. 催收质量如何保障
二、AI智能辅助催收提高贷后管理质效
- 1. 针对正常客户提醒（短信+语音）
- 2. 针对逾期90天以内客户催收
- 3. 针对存量客户筛选、甄别与催收
三、人机耦合提高新质生产力，助力提升催收产能
- 1. 人机耦合模式的构建与优化
- （1）新质生产力的本质与要求
- （2）催收场景的人机分工方式，各自的职责与优势
- （3）人机之间高效的信息交互与协同工作机制
- 2. 智能外呼与人工跟进提高效率
- （1）筛选有效客户
- （2）甄别优劣客户
- （3）客户修复触达
个人贷款回收管理
一、不同逾期阶段的管理
（一）宽限期及逾期30天以内的操作措施
- 1. 短信提醒
- 2. 电话催收
（二）逾期31～60天（含）的贷款
- 1. 电话催收
- 2. 上门调查
- 3. 寄送催收通知书
（三）逾期61～90天（含）的贷款
- 2. 寄送律师函
- 3. 借款人情形分析
二、回收管理风险点分析
（一）催收不当引起的风险
- 1. 未及时发放催收函或催收不当导致丧失诉讼时效
- 2. 提前还款函发送不当导致风险发生
（二）担保管理不到位引发的风险
- 1. 对保证人的管理不到位--关注保证人的状况，避免贷款脱保风险的发生
- 2. 对中介机构或担保公司管理不到位
（三）对抵押物的管理不到位
- 1. 未及时办理抵押登记导致担保落空
- 2. 不及时解除抵押导致被诉
（三）清收处置不当
讲师介绍
周维君
银行信贷营销与风险管理专家
26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景
查看讲师主页课程常见问题
这门《银行零售信贷业务营销及风险识别防控实务》适合哪些企业或学员？
适合零售信贷客户经理、审查审批人员、支行负责人等相关人员。如果企业已经明确要比较具体课程，可以结合对象、课时、案例和讲师经验进一步判断
这门课主要解决什么问题？
帮助企业围绕业务流程、内控机制、风险预警和整改闭环建立更稳定的风险管理能力。具体深度需要结合企业当前问题、参训对象和课时安排确认
课程内容通常覆盖哪些训练重点？
可重点查看课程大纲和内容模块。本课程当前呈现的核心方向包括零售信贷业务发展现状和趋势、零售信贷业务主要风险解析、零售信贷客户经理营销实务等
怎么和同主题其他课程比较？
建议比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度，不只按主题名称判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
