不良资产处置与法律风险防范案例分析

不良资产处置与法律风险防范案例分析不只补概念，更关注分析单笔不良资产现状及制定清收方案、不良清收过程中常见的法律问题及解决办法在真实场景里的判断和取舍

6小时 法律风险
授课讲师： 彭志升 · 银行全流程风险防控专家
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课程大纲

分析单笔不良资产现状及制定清收方案

一、借款人核心情况分类
  • 1. 有还款意愿，无还款能力
  • 2. 无还款意愿，无还款能力
  • 3. 无还款意愿，有还款能力
  • 4. 有无他人代偿的可能
二、不良贷款清收应遵循的一般原则
  • 1. 先非诉后诉讼
  • 2. 先协商后施压
  • 3. 先收本后收息
三、不良资产清收常用的方法
  • 1. 现金清收
  • 2. 贷款重组
  • 1. 变更担保条件
  • 2. 调整还款期限
  • 3. 借款企业变更
  • 4. 减免贷款利息
  • 5. 调整利率
  • 6. 以资抵债
  • 3. 企业重组
  • 1. 企业重组的方式

不良清收过程中常见的法律问题及解决办法

一、无还本续贷（借新还旧）系列问题
  • 1. 新旧主、从合同如何实现连续性问题
  • 2. 新贷款合同成立并效果问题
  • 3. 新增担保物、人的法律风险问题
二、诉讼时效是如何丧失与连续系列问题
  • 1. 诉讼时效是如何丧失的三大原因
  • 2. 保全诉讼时效的三种有效路径
  • 3. 法定送达的四大方式及相关的注意事项
三、如何有效的将个人债务认定为夫妻共同债务系列问题
  • 1. 个人债务在什么情况下可能被认定为共同债务，证据如何运作
  • 2. 未经配偶同意，私自抵押的房屋什么情况抵押依旧有效
  • 3. 个人担保原则上不能认定为共同债务，补救措施
四、如何有效对抗恶意逃费债务的系列问题
  • 1. 债务人逃费债务的四认定
  • 2. 逃费债务的常见的三大手段及应对办法
  • 3. 破解逃废债的四大办法（列失信、限高、司法拘留、刑事途径）
五、遇以公益为目的抵押、保证如何破除

不良清收较有代表性的案例精析

内容重点
  • 1. 一笔长达10的不良贷款，是如何被有效盘活的
  • 2. 一笔还款能力存在重大缺陷的问题贷款，是如何还清的
  • 3. 一还款意愿极底的问题客户，是怎么有了还款意愿的
  • 4. 一失踪多年的客户，是怎么样主动现身并与银行完成还款协议的
  • 5. 等

总结与归纳

内容重点
  • 1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点
  • 2. 经典案例现场测试与分析

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

  • 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
  • 围绕分析单笔不良资产现状及制定清收方案明确判断口径和处理优先级
  • 用不良清收过程中常见的法律问题及解决…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
  • 带走借款人核心情况分类相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

审计合规、政策落地和风险治理的难点，往往在于把规则转成现场可判断的证据链条。课堂会把分析单笔不良资产现状及制定清收方案、不良清收过程中常见的法律问题及解决办法和后续处置动作放到场景里梳理。

课程时间

6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01分析单笔不良资产现状及制定清收方案
02不良清收过程中常见的法律问题及解决办法
03借款人核心情况分类
04有无他人代偿的可能
05不良贷款清收应遵循的一般原则

讲师介绍

彭志升 讲师头像

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企
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课程差异说明

本课程页面围绕《不良资产处置与法律风险防范案例分析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

更适合承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕分析单笔不良资产现状及制定清收方案明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配