中邮消费金融协同共赢与风险管控特训营

课程大纲

定位——中邮消金的品牌差异化策略

一、市场分析与品牌定位

1. 市场竞争态势分析
1. 竞争格局
2. 竞争对手
3. 竞争优势
2. 市场竞争劣势分析
业务与运营
品牌与客户
技术与创新
监管与合规

二、市场细分与赛道选择

1. 品牌愿景与使命解读
2. 品牌定位与核心价值
品牌形象
目标客群
3. 差异化功能与价值提炼
【案例分析】：对标竞品全方位解析
【互动问答】：中邮消金的差异化品牌推广策略探讨

三、品牌传播与营销策略

1. 品牌传播策略
2. 营销策略创新

四、品牌合作与生态构建

1. 跨界合作
2. 生态构建

五、品牌监测与评估

1. 品牌监测体系
2. 品牌评估与调整

六、实战演练与案例分享

1. 实战演练
1. 营销策略制定
分组进行营销策略制定演练，模拟真实市场环境，制定差异化的营销策略
导师点评与指导，提供改进建议
2. 渠道拓展与管理
模拟渠道拓展过程，分析不同渠道的特点和优劣势，制定渠道拓展策略
渠道管理模拟，学习如何有效管理和优化渠道资源
2. 案例分享
1. 成功案例分享
邀请行业内的成功代表分享其品牌差异化策略、营销策略等方面的成功经验

定客——客户画像、需求分析与精准施策

一、客户画像

1. 年龄与职业分布
2. 收入与信用特征
3. 地域与消费偏好
互动研讨：学员分组讨论如何结合中邮消费金融的特点，构建自己的客户画像体系

二、需求分析

1. 应急资金需求
2. 消费升级需求
3. 场景化需求
4. 服务体验需求
5. 信息安全需求
案例分析：分享某消金公司成功满足特定客户需求（如应急资金需求、消费升级需求）的营销案例，分析其策略和执行细节

三、精准施策

1. 个性化产品推荐
2. 定制化营销信息
3. 限时优惠与促销活动
4. 客户生命周期管理
5. 精准渠道投放与合作伙伴营销
6. 口碑营销与客户推荐
1. 青年客户群体营销方案
2. 年长客户群体营销方案
互动问答：学员分享自己的营销方案，并讨论其可行性和优化方向

四、客户支用转化率提升策略

1. 优化产品设计
2. 加强客户沟通与教育
3. 提升客户使用体验
4. 精准营销与个性化推荐
5. 消费场景拓展

五、利用大数据分析提升客户支用转化率策略

1. 客户画像精细化
2. 行为预测分析
3. 风险评估优化
4. 个性化营销与推荐
5. 实时监控与反馈
6. 客户细分与精准触达
7. 客户生命周期管理

定模——渠道管理能力提升策略

一、渠道类型与特点分析

1. 内部渠道（中邮集团）
1. 内部可利用的客户资源渠道
2. 资源渠道特点及优劣势分析
3. 中邮消费金融与双邮协同联动的策略
2. 外部第三方渠道分析
1. 常见的第三方渠道类型
2. 第三方渠道合作模式、特点与优劣势分析
3. 如何选择适合的第三方渠道？

二、渠道拓展与合作

1. 渠道拓展策略解析
1. 线上渠道拓展策略
2. 线下渠道拓展策略
3. 跨界合作渠道策略
2. 渠道引流效果评估
1. 建立渠道引流效果的评估指标（如客户数量、客户质量、成本效益等）
2. 数据分析评估渠道引流效果，找出问题与优化方向，制定相应的优化策略
3. 渠道管理与优化
1. 数据驱动
2. 客户反馈机制

定规——客户风险识别与甄别能力提升

一、客户风险类型与表现

1. 信用风险
1. 概念与表现形式（如逾期、欠款等）
2. 信用风险对业务的影响分析
2. 欺诈风险
1. 欺诈风险的常见类型（如身份欺诈、信息造假等）
2. 欺诈风险的防范措施
3. 操作风险
1. 操作风险在客户业务中的产生原因
2. 操作风险的表现分析（如流程失误、系统漏洞等）
案例分析：选取真实案例，展示信用风险、欺诈风险、操作风险的具体表现形式及其对公司业务的影响

二、客户风险识别方法与工具

1. 信用评估模型
2. 多维度数据收集
3. 收入负债分析
4. 消费行为分析
5. 工作与职业稳定性
6. 反欺诈检测
7. 大数据关联分析
8. 跟踪监测
9. 建立风险预警机制
互动问答：围绕如何准确评估客户还款能力，进行深入的互动讨论

三、优质客户甄选

1. 优质客户基本特征（如信用记录良好、收入稳定、还款意愿强等）
2. 甄选策略与流程
1. 信用评估
2. 大数据分析
3. 收入与资产核查
4. 申请资料审核
5. 反欺诈检测
6. 消费场景结合
7. 人工审核与电话调查
8. 客户分层

渠道客户关系维护和业务推动

一、客户关系维护理念与方法

1. 客户关系生命周期及特点分析 2.客户关系维护策略
1. 沟通技巧
2. 增值服务
3. 客户反馈处理
案例分析：分享某消金公司通过优质客户服务，提升客户忠诚度的案例，分析其客户关系维护策略
实战操作：模拟客户沟通场景，练习沟通技巧和增值服务设计

二、渠道客户沟通与协作

1. 沟通技巧与方法 2.协作模式与机制
角色扮演：分组进行渠道客户沟通模拟，提升协作效率和问题解决能力
互动问答：学员分享沟通经验，讨论协作中遇到的问题及解决方案

三、业务推动策略与方法

1. 业务目标设定与分解 2.业务推动措施
实战
演练：制定一套中邮消费金融的业务推动计划，包括目标设定、措施分解等
互动研讨：学员分享计划，并接受导师和同学的建议，优化推动策略

四、定规——客户风险识别与甄别能力提升

1. 客户投诉处理流程
1. 接收投诉
2. 记录与分析
3. 沟通与解决
4. 跟踪与反馈
2. 危机管理策略
1. 危机预防
2. 危机应对
3. 危机恢复

五、渠道客户的风险防控策略

1. 渠道筛选与评估
1. 渠道准入标准
2. 定期评估与复审
数据安全与保护
1. 数据加密与存储
2. 访问权限控制
3. 数据备份与恢复
客户身份验证
1. 多重身份验证
2. 身份信息核查

六、课程总结与回顾

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕定位——中邮消金的品牌差异化策略梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助定客——客户画像、需求分析与精准施策完成一次可复盘的应用演练
输出市场分析与品牌定位相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

在当前的金融市场环境下，中邮消费金融面临着诸多挑战与机遇。2024 年 9 月 25 日，中邮消费金融积极探索业务发展新路径，致力于提升自身的市场竞争力和服务水平

从业务协同维度来看，中邮消费金融拥有 16 个营销中心，与邮政邮储的省分行、省公司及地市网点进行对接。在这种协同背景下，由于邮政邮储和中邮消费金融属于甲乙方关系，如何充分调动邮政邮储的积极性，同时将目标活动有效推动下去，以提升转化率，成为了亟待解决的问题。中邮消费金融需要通过合理的策略和方法，加强双方的合作，实现共赢

从线下渠道维度出发，业务模式主要是通过中介渠道（众多第三方信贷小平台）推荐获客。客户注册后，16 个营销中心会安排对应的营销经理 / 风险经理进行日常的业务跟踪和推进。在此过程中，存在着多个需求。首先，提升营销经理与中介渠道的合作能力至关重要，因为中介渠道不仅仅对接中邮消费金融一家消费金融公司，中邮消费金融需要在竞争中脱颖而出。其次，消金赛道竞争激烈，了解同业优秀的推广策略，有助于提升应对竞品的能力。最后，由于获客是通过中介渠道，如何做好新客户的风险识别与风险管理，是保障业务稳健发展的关键

课程时间

2天

授课方式

课堂讲授、案例分析、互动研讨

课程内容重点

01定位——中邮消金的品牌差异化策略

02定客——客户画像、需求分析与精准施策

03市场分析与品牌定位

04市场竞争态势分析

05竞争对手

讲师介绍

张瑞丹

银保营销与网点产能提升专家

张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《中邮消费金融协同共赢与风险管控特训营》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

看清风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕定位——中邮消金的品牌差异化策略梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课堂讲授+案例分析+互动研讨，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配