课程总览
一、非法集资的最新演化趋势与银行识别责任
（一）非法集资的法律界定与监管政策更新
- 《防范和处置非法集资条例》解读
- 与非法集资相关的刑法条文及司法解释
- 2024. 年以来监管系统典型案例简析
（二）新型非法集资形态解析与风险警示
- 打着私募股权虚拟货币供应链金融等名义的集资陷阱
- 非法集资与养老、教育、科技、农村金融的深度伪装趋势
- 借助互联网平台、第三方支付、直播平台等异化手法
（三）银行在非法集资防控中的前置义务
- 账户开立、变更、销户的穿透审核职责
二、地方中小金融机构的风险表现与联防机制
（一）地方金融机构主要风险类型及成因分析
- 中小银行：资本不足、股权代持、关联交易、放贷集中度高
- 农信社与村镇银行：风控能力弱、股东道德风险突出
- 地方AMC、小额贷款、担保公司：与非法集资风险交织较深
（二）风险暴露后的典型路径与监管处置模式
- 暴雷前的可识别信号：兑付困难、集资时间拉长、政策套利频繁
- 风险应对流程：属地监管、银行配合、司法介入、协调重组
- 银政协同中的信息共享机制与边界划分
（三）地方金融生态共治与合规合作建议
- 政银协同排查机制建设建议
