风险管理是银行的安身立命之本
内容重点
- 1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
- 2. 如何去理解还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务这个公式
- 3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
- 5. 信用风险分析6要素分析法
- 6. 隐形负债识别技巧
小微企业信贷业务风险识别与防范实务
风险管理是银行的安身立命之本、信贷授信调查与案例分析和如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议转成课后可继续推进的动作
课程定位与主要问题
经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
核心收益
- 全面树立员工的风险防控意识，有效识别和防范信用风险
- 提升学员掌握必要的隐形负债识别技巧，提高贷款质量
- 了解信用风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力
- 复盘跟进有依据：大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生
课程背景与交付信息
强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，习近平总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识别、早预警、早发现、早处置，银行业的发展应坚持稳中求进的总基调，从做大向做强转变
一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战
值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01风险管理是银行的安身立命之本
02信贷授信调查与案例分析
03如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
04如何去理解还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务这个公式
05此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
课程大纲
信贷授信调查与案例分析
一、授信调查精要
- 1. 授信调查目的、作用和主要方式
- 2. 授信调查的主要内容、流程和步骤
- 【不良率非常低的某银行的贷前调查精髓是什么？】
- 3. 贷前调查的易忽视点
二、授信调查和信用分析技巧
- 1. 正常的信贷的两大支柱是：还款能力+还款能力
- 2. 客户品质基础分析
- 3. 客户经营情况、财务情况分析
- 4. 利用财务信息、非财务信息进行授信调查与分析
- 5. 运用第一、第二还款来源进行贷款授信分析
三、现场调查与技巧案例分析
- 1. 实地调查的内容及流程
- a.调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法
- b.现场调查+非现场调查实践指导
- 尽职调查的主要内容
- d.现场调查的要点及16个具体流程要求
- e.资料收集和核实注意事项
- f.留存影像资料工作注意事项
- g.如何对调查人员进行合理的分工
- 2. 非财务信息收集
- a.非财务信息概述
四、贷前调查的交叉检验
- 1. 非财务因素的交叉检验
- 1. 服务型行业、餐饮类行业的交叉检验
- 2. 客运或货运行业、贸易行业的交叉检验
- 3. 批发零售类行业、建筑类、项目安装类行业的交叉检验
- 4. 制造类行业、资产出租类行业的交叉检验
- 2. 财务因素的交叉检验
- 1. 从营业额与营业现金、营业额与工时、营业额与客流量、营
- 业额与工时、营业额与工时、营业额与客流量、销售额与销售策
- 略销售额与应收账款这几个方面切入进行交叉检验
- 2. 从销售额与应付账款、销售额与员工工资、销售额与进货额、
贷后管理及风险预警
内容重点
- 1. 贷后管理的定义及在小微企业贷的意义
- 2. 贷后管理中信贷工作人员的职责界定
- 3. 贷后管理的5大关键点
- 4. 贷后管理流程
- a.贷后首检的目的与要求
授信调查中法律《民法典》风险识别与规避
内容重点
- 《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集
- 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？
- 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？
- 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？
- 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《小微企业信贷业务风险识别与防范实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员 授课特点： 突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
全面树立员工的风险防控意识，有效识别和防范信用风险，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
