动能转换与弱复苏下的企业风险研判及不良防控实战能力进阶

本课程面向风险审批部全体人员、对公业务部客户经理等业务骨干，围绕人工智能应用中的实际工作场景展开，用于判断《动能转换与弱复苏下的企业风险研判及不良防控实战能力进阶》是否匹配当前企业内训需求

2天，12小时 人工智能应用
授课讲师： 孙进 · 银行全业务实战专家
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课程大纲

2026年宏观经济动能转换与宜宾区域经济风险研判

一、核心知识点讲解
  • 1. 全国宏观经济动能转换的总体态势1）"三驾马车" 运行特征：消费弱复苏、投资分化、出口承压2）新旧动能转换的核心矛盾：传统产业出清阵痛与新兴产业培育不足3）2026 年货币政策…
  • 3. 动能转换对商业银行信贷业务的整体影响1）信贷资产质量下行压力加大，不良贷款进入新一轮暴露期2）传统高风险行业信贷收缩，新兴产业信贷风险识别难度增加3）客户分层加剧，优质客户竞…
二、专属实战案例【小组研讨】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 1. 经济弱复苏环境下，所有行业的信贷风险都会同步上升。（）1）答案：×2）解析：不同行业受宏观经济影响的程度和时间不同，存在明显的行业分化。如高端白酒、医疗健康等行业具有较强的抗…
  • 2. 宜宾的动力电池产业是新兴产业，不存在信贷风险。（）1）答案：×2）解析：新兴产业同样面临技术迭代、产能过剩、市场竞争等风险。当前动力电池行业已出现严重的产能过剩，价格战导致行…
  • 3. 地方政府债务化解只会影响城投公司，不会影响其他类型企业。（）1）答案：×2）解析：地方政府债务化解会导致基建投资放缓，进而影响建筑、建材、工程机械等上下游产业链企业的订单和回…

地产下行与地方债压力对企业现金流的传导机制

一、核心知识点讲解
  • 1. 地产行业深度调整的现状与未来趋势1）全国地产市场运行数据：销售、投资、新开工面积持续下滑2）地产企业风险特征：流动性危机向偿债危机蔓延，烂尾楼风险依然存在3）宜宾本地地产市场…
二、专属实战案例【小组研讨】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 3. 企业应收账款增加只是暂时的，不会影响其长期偿债能力。（）1）答案：×2）解析：应收账款是企业现金流的重要来源，如果应收账款逾期率过高或账期过长，会导致企业现金流紧张，无法支付…

大宗商品波动与过剩产能出清对偿债能力的冲击

一、核心知识点讲解
  • 1. 2026年大宗商品价格波动趋势及影响因素1）全球宏观经济形势对大宗商品价格的影响2）地缘政治冲突与供应链扰动3）主要大宗商品（原油、煤炭、钢铁、有色金属）价格走势预测4）宜宾…
二、专属实战案例【小组研讨】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 1. 大宗商品价格上涨对所有相关企业都是利好。（）1）答案：×2）解析：大宗商品价格上涨对上游资源型企业是利好，但对中下游加工制造企业来说，会导致原材料成本上升，如果无法将成本转嫁…
  • 2. 产能过剩行业的所有企业都会面临违约风险。（）1）答案：×2）解析：产能过剩行业中，技术先进、成本低、市场份额高的头部企业反而会在行业出清过程中受益，通过兼并重组扩大市场份额。…

经济弱复苏环境下商业银行不良贷款暴露规律

一、核心知识点讲解
  • 1. 经济周期与不良贷款暴露的关系1）经济繁荣期：不良贷款率低，风险隐患被掩盖2）经济下行期：不良贷款率快速上升，风险集中暴露3）经济复苏期：不良贷款暴露速度放缓，但仍处于高位4）…
  • 4. 不良贷款早期预警信号识别1）财务信号：现金流恶化、利润下滑、应收账款增加、存货积压2）非财务信号：管理层变动、涉诉、负面舆情、经营异常、投资失误3）银行账户信号：资金进出异常…
二、专属实战案例【小组研讨】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 1. 经济复苏后，不良贷款会立即停止暴露。（）1）答案：×2）解析：不良贷款暴露具有滞后性，即使经济开始复苏，前期积累的风险仍会在未来 1-2 年内继续暴露。特别是在弱复苏环境下，…
  • 2. 国有企业的不良贷款风险低于民营企业，所以不需要严格审查。（）1）答案：×2）解析：国有企业虽然有政府背景，但也存在经营不善、债务负担重、治理结构不完善等问题。特别是一些地方国…
  • 3. 企业只要能按时还息，就说明其经营状况良好，没有风险。（）1）答案：×2）解析：部分企业可能通过借新还旧、挪用资金等方式维持还息，但其实际经营状况已经恶化。银行需要深入分析企业…

风险审批视角下的企业偿债能力评估与决策

一、核心知识点讲解
  • 2. 不同行业企业的偿债能力评估要点1）白酒行业：品牌价值、渠道控制能力、现金流状况2）动力电池行业：技术实力、客户结构、成本控制能力3）建筑行业：订单质量、回款能力、垫资规模4）…
  • 4. 审批风险的防控措施1）加强行业研究，建立行业风险限额管理2）强化贷前调查的真实性核查，防范虚假信息3）完善审批流程，实行集体决策和分级审批4）建立审批责任追究制度，明确审批责…
二、专属实战案例【小组研讨】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 3. 对于产能过剩行业的企业，不应一律停止发放贷款。（）1）答案：×2）解析：产能过剩行业中也有优质企业，银行应该实行差异化信贷政策，支持行业内技术先进、有市场竞争力的头部企业，坚…

对公客户经理视角下的客户风险识别与全流程管控

一、核心知识点讲解
  • 2. 贷中管理的风险防控措施1）贷款资金用途的监控：确保贷款资金用于约定的用途，防止挪用。 2）合同条款的完善：明确违约责任，设置保护性条款。 3）担保手续的办理：确保担保合法有效…
  • 4. 客户经理的履职责任与风险防范1）客户经理在信贷全流程中的核心职责。 2）尽职免责与违规问责的边界。 3）如何留存履职证据，避免个人被追责
二、小组实战情景演练&【方案比拼】
三、判断分析题解析【问题竞答】
  • 1. 贷前调查不能仅仅收集企业提供的财务资料和证明文件。（）1）答案：×2）解析：贷前调查不能仅仅依赖企业提供的资料，必须进行实地走访和交叉验证，核实资料的真实性和准确性。客户经理…
  • 2. 贷款发放后，即使企业能按时还款，也需要进行贷后检查。（）1）答案：×2）解析：企业的经营状况是不断变化的，即使目前能按时还款，也可能因为外部环境变化或内部管理问题出现风险。定…
  • 课堂总结与回顾

适合对象

风险审批部全体人员、对公业务部客户经理等业务骨干

课程定位与主要问题

业务负责人、项目骨干、内训师和正在试点AI工具的团队已有明确任务时，可借这门课把任务场景、提示词设计、输出校验和风险边界拆成分工和检查点

课程适配与选型边界

这部分用于判断《动能转换与弱复苏下的企业风险研判及不良防控实战能力进阶》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度

适合对象

风险审批部全体人员、对公业务部客户经理等业务骨干

训练重点

课程内容应围绕人工智能应用相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及孙进的授课方向来判断是否匹配

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

  • 场景边界更清楚：工具场景、输入要求和输出校验，减少只听概念、不知道怎么用的落差
  • 围绕2026年宏观经济动能转换与宜宾区…校准目标和边界，明确课堂重点动作
  • 流程复用更容易：地产下行与地方债压力对企业现金流的…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
  • 人工复核有抓手：大宗商品波动与过剩产能出清对偿债能…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

当前中国经济正处于新旧动能深度转换的关键期，地产行业深度调整、地方政府债务化解攻坚、大宗商品价格宽幅波动、传统过剩产能加速出清等多重因素叠加，对实体经济特别是中小微企业的经营韧性形成严峻考验。宜宾作为川南经济中心和全国重要的白酒、动力电池产业基地，正面临"传统产业升级+新兴产业培育"的双重挑战。地产下行导致上下游产业链（建材、装修、工程机械）需求萎缩，地方政府隐性债务化解影响基建类企业回款，动力电池行业产能过剩引发价格战和利润下滑，大宗商品波动加剧了化工、有色金属等行业的经营不确定性。在此背景下，企业现金流断裂风险…

本课程紧扣宜宾商业银行的业务特点和区域经济特征，聚焦地产、基建、制造业、白酒、动力电池等重点行业，系统拆解动能转换对企业现金流和偿债能力的传导路径，深入分析经济弱复苏环境下不良贷款的暴露规律和预警信号，传授可直接落地的风险识别、审批决策和贷后管理方法，帮助风险审批人员和对公客户经理提升风险研判能力，从源头遏制不良贷款新增

课程时间

2天，12小时

授课方式

课程讲授、案例分析、小组研讨、有效互动、问题竞答、现场演练

课程内容重点

012026年宏观经济动能转换与宜宾区域经济风险研判
02地产下行与地方债压力对企业现金流的传导机制
03大宗商品波动与过剩产能出清对偿债能力的冲击
04经济弱复苏环境下商业银行不良贷款暴露规律

讲师介绍

孙进 讲师头像

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

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课程差异说明

本课程页面围绕《动能转换与弱复苏下的企业风险研判及不良防控实战能力进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《动能转换与弱复苏下的企业风险研判及不良防控实战能力进阶》适合哪些企业或学员？

风险审批部全体人员、对公业务部客户经理等业务骨干。

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合人工智能应用相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准