“数”说风险，“据”焦盈利：财产险业关键财务指标解码与实战应用

课程大纲

课程总览

一、课程背景

二、课酬收益

三、课程时间 1天，总计6小时（上午3小时，下午3小时）

四、课程对象

五、课程方式

案例沉浸：全程使用财产险行业真实案例（车险、财产险、意健险等）进行剖析

六、课程大纲

破冰启航——建立业务管理的财务仪表盘

一、引言：为什么业务管理者必须懂财务？

1.1 案例对比：两张车险保单的微观盈利画像（一张家用车，一张高风险货车）。

二、认识财产险公司的生命线：利润表速读

2.1 生活化类比：将保险公司比作一个大型餐厅，理解保费、赔款、费用的关系。

核心解码——深度剖析财产险王牌指标

一、王牌中的王牌：综合成本率

1.1 互动计算：给定简单数据，全员快速计算综合成本率，判断盈亏。

二、洞察风险质量：赔付率

2.1 定价充足性：案例：某地区车队业务因定价模型缺陷导致赔付率飙升。

2.2 业务品质：案例：核保政策松紧如何直接影响赔付率。

2.3 理赔管控：案例：理赔环节的水分与反欺诈成果对赔付率的直接影响。

2.4 再保安排：简要说明再保如何平滑赔付率曲线。

三、衡量运营效率：费用率

实战演练——用财务指标驱动业务决策与改进

一、第一步：诊断——绘制你的业务健康图谱

1.1 任务：计算关键指标，并找出该机构经营中最突出的2个问题。

1. 2
工具：使用提供的指标诊断卡进行结构化分析

二、第二步：施策——找到盈利提升的杠杆点

1.1 核保策略：如何调整承保条件，优化业务结构。

1.2 理赔管控：如何通过与理赔团队协同，挤压不合理水份。

1.3 销售管理：如何引导销售团队放弃垃圾业务。

2.1 渠道优化：如何评估不同渠道的投入产出比。

2.2 资源配置：如何将资源向高价值业务倾斜。

融会贯通——构建数据驱动的管理习惯

一、将指标融入日常管理

二、课程总结与行动宣言

适合对象

杭州市各财产险公司中高层管理岗位人员如分公司总团队长渠道负责人理赔核保负责人运营管理等无需具备财务基础

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把破冰启航——建立业务管理的财务仪表盘、风险信号和核心解码——深度剖析财产险王牌指标放进同一轮讨论中校准。

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01破冰启航——建立业务管理的财务仪表盘

02核心解码——深度剖析财产险王牌指标

03融会贯通——构建数据驱动的管理习惯

讲师介绍

孙莉莉

财税合规与风控体系建设专家

哈佛肯尼迪商学院博士后，财税管理与内控风控专家。主导数据资产入表及萨班斯法案合规，累计为企业创造价值超2亿元。兼具国际视野与本土实战经验，深耕财税合规、内控风控、ESG及数据资产领域

金融银行政府国企制造业消费品零售互联网科技建筑工程

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课程差异说明

本课程页面围绕《“数”说风险，“据”焦盈利：财产险业关键财务指标解码与实战应用》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

财产险业关键财务指标解码与实战应用