新形势下的银行消费信贷分析、风险控制与营销

课程大纲

消费信贷的历史和未来的发展趋势

三、从数据看消费的的趋势和资金来源

1. 持续增高的储蓄额里的消费潜力
2. 居民整体偿债负担边际出现改善，国内金融渗透率低，有加杠杆的空间
3. 政策的刺激和消费的复苏，有望让消费信贷资金成为重要的消费资金来源
4. 消费信贷值得政策发力，也是银行未来着重发展的重点

四、银行消费信贷在资金提供机构的位置和趋势

1. 得天独厚的优势——价格
2. 相对的短板——获得效率差
3. 其他机构的优势和短板
4. 未来的结构性变化和趋势

银行消费信贷的主要种类介绍及未来发展趋势

二、住房按揭贷款的风险特征及风险控制

1. 风险内容及风险特征
1. 个体风险——按揭不良率的欺骗性
2. 系统性风险——房地产市场目前情况值得警惕
3. 渠道风险——如果无人接手
4. 风险特征——贷款主体特征、贷款主体特征、贷款用途特征
2. 风险控制难点
1. 信息的真实性验证
2. 合作机构方面的输入性风险控制
3. 宏观经济周期的把握
4. 外部社会环境

三、汽车消费贷款的发展和趋势预判

1. 发展历程
1. 汽车信贷模式出现——北方兵工汽贸的试水
2. 快速发展阶段——1998-2003、《汽车消费贷款管理办法》、《关于开展个人消费信贷的指导意见》
3. 汽车金融公司进场——2003年下半年-2007年8月
4. 融资租赁的崛起——2008年下半年—2009年
5. 多元化运作——2012年下半年—至今
2. 汽车消费贷款目前的形式及发展趋势
1. 汽车金融是很多银行的蓝海，或许是增加个贷规模的唯一选择
2. 有些银行没有储备相关人员，在红海市场下，只有提升风险管理的能力（信用风险和欺诈风险），才能保证汽车金融业务成功
3. 未来的趋势依然是增量

四、汽车消费贷款的风险控制和流程管理

1. 汽车消费贷款风险管理两个方向：信用风险和欺诈风险
1. 信用风险
2. 欺诈风险
主题欺诈
场景欺诈
组合欺诈
欺诈的防范方法
汽车消费信贷的流程管理
流程
评估、录档、进押、放款、贷后回访、逾期与展期

消费信贷的营销

一、一线经营机构消费信贷业务推动面临的困惑

1. 定位模糊，指向迷茫
2. 产品同质，引导无方
3. 赢了规模，输了营收
4. 指标繁多，各自为战
5. 审美疲劳，队伍倦怠

二、我们开展消费类信贷业务的底气

1. 充足的客户资源
2. 强大的客户触达率
3. 有力的资源整合能力
4. 最高级别的商业信用等级
5. 最优的资金成本

三、我们的业绩从哪里来

1. 来自客群
1. 筛选路径：尚未覆盖的客户—合格的客户——易触达的客户
2. 接触路径：核心触点—需求及风险调查—方案设计—方案试点及优化—方案推广
3. 提升路径：转介绍—存量客户的批量扩充
2. 来自产品
1. 梳理一下本行产品的特色和比较竞争优势
2. 碾压所有同业的产品有吗？
3. 来自营销手段
1. 两项必备的能力
2. 客户经理的存在价值

适合对象

银行消费信贷条线人员、零售条线、人员、支行长、客户经理

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

客户判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
推进动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
沟通复盘有依据：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
团队跟进更一致：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

后疫情时代的经济状况堪忧，国家宏观层面在调动一切积极措施力图实现一个目标：刺激消费，从目前数据来看，不乐观。但是后期的政策、调控、放开一定会促进我国消费市场的升级换代和质升价跌的局面，在这个大的政策和方向下，金融机构的消费信贷资金必然是其中重要的组成部分

目前我国的消费金融体系中，银行消费信贷居于什么地位？发展的优势在哪里？困难在哪里？主力军房贷、车贷的现状和发展趋势是什么？风险如何把控？这些问题都是摆在银行消费贷款从业者案头的一份考题

本课程从消费信贷的本质开始分析，分析历史和现状，分析未来前景，分析银行消费贷的位置，分析如何把控消费贷款风险，分析如何进行消费贷款的营销。是一门从逻辑上完整，从流程上全覆盖的课程，宏观、中观、微观的完美结合，清晰、明了，实操性强

课程时间

一天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01银行消费信贷的主要种类介绍及未来发展趋势

02消费信贷的历史和未来的发展趋势

03从数据看消费的的趋势和资金来源

04居民整体偿债负担边际出现改善，国内金融渗透率低，有加杠杆的空间

05政策的刺激和消费的复苏，有望让消费信贷资金成为重要的消费资金来源

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《新形势下的银行消费信贷分析、风险控制与营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行消费信贷条线人员、零售条线、人员、支行长、客户经理。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按一天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配