信贷全流程-民法典、风险管控与营销

信贷全流程合规操作与主要风险点防控需要明确判断口径,银行信贷分类涉及的风险种类负责组织练习,银行全流程风险管理用于课后复盘

1天,6小时 合规管理

课程大纲

《民法典》与信贷全流程

一、银行信贷分类涉及的风险种类
二、银行全流程风险管理
  • 1. 风险管理的特点:整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
  • 2. 风险管理的意义
  • 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
  • 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
  • 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
  • 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
  • 3. 风险管理的规范流程
  • 《民法典》与信贷全流程
  • 贷前
  • 受理已婚人士的贷款申请是否等同于其夫妻共同贷款?(民法典1064条)

信贷全流程合规操作与主要风险点防控

内容重点
  • 案例导入
  • 《刑法》之186条——违法放贷罪
  • 主要表现形式、贯穿全流程环节、随时都会入彀
  • 银监处罚
  • 案例二:十个业务流程中的风险点及防控

贷款的营销

一、基层农商银行发展现状和面临的困局
  • 1. 三大巨变形式下的银行经营现状
  • 2. 存款市场竞争导致经营成本的上升
  • 3. 普惠金融的推行,利差不断收紧
  • 4. 他行业务下沉导致优质客户的流失
  • 5. 风险状况持续恶化,经营压力不断增加
二、深耕小微、践行普惠是中小银行业务发展的不二选择
  • 政策导向的大方向所决定-二十大、十四五的要求
  • 监管方向的要求-监管体系的变革、监管要求的变化
  • 自身发展的内在基因与需求-无捷径、寻出路
三、小微信贷营销中存在的问题
  • 1. 产品问题
  • 1. 产品信息化不足
  • 2. 产品缺乏创新能力
  • 2. 价格问题
  • 1. 定价不够精准合理
  • 2. 基层机构自主权不足
  • 3. 渠道问题
  • 网点布局的局限性
  • 数字化转型不深入
  • 4. 营销人员专业服务水平参差不齐
四、主要客群的分析和营销方法
  • 1. 地域位置和服务对象的特点下的农商行客户
  • 农区客群-根据地、深度熟悉
  • 城区客群-逐步渗透、城市非核心区
  • 2. 农区客群的分类
  • 务工空心村
  • ——留守老人、留守儿童、外出人员
  • 拆迁撤并村
  • ——一朝拆迁焕新生、业务就到农商行
  • 信用提升村
  • ——做好宣传看未来、暖心换得资源来
五、客户经理营销常用的方法和技巧
  • 1. 如何做好微信的营销和经营
  • ——信贷宣传不仅仅是转发的事情
  • 2. 打造私域客户流量池
  • ——微信名的设置、头像的设置、签名的设置、背景图的设置
  • 朋友圈发什么?
  • ——有情、有趣、有用、有格调
  • 推荐内容发什么?
  • ——励志、综合信息、生活技巧
  • ——关于点赞、评论、私聊
  • 微信营销六联动作

适合对象

项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前项目或岗位案例参加,课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练中,参训团队可以先看清问题所在,再设计可执行动作

核心收益

  • 目标边界更清楚:风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
  • 节点推进更具体:风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
  • 协同风险更可见:场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
  • 交付复盘有依据:用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

2023年2月,银保监会向各家机构征求对新三个办法、一个指导的意见,自2009年起实施的信贷流程新规又一次成为各家银行和社会关注的焦点。在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下,信贷业务当中暴露的问题也越来越多,因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险,如何在信贷流程中做到尽职免责,如何做好信贷全流程风险控制,是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。全流程管理中涉及《民法典》的内容、全流程每个环节的风险点的化解是本课程主要解决的问题

做好风险控制是为了更好的信贷业务发展,如何做好普惠贷款的营销也是银行人每天必解的一道问题,如何获客、如何营销本课程也将进行剖析和解答

课程时间

1天,6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01信贷全流程合规操作与主要风险点防控
02银行信贷分类涉及的风险种类
03银行全流程风险管理
04风险管理的特点:整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
05风险管理的意义

讲师介绍

张小平 讲师头像

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平,银行新金融实战专家,高级经济师。30年银行从业经验,20年高管履历,专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管,服务百余家金融机构,兼具理论深度与实战落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《信贷全流程-民法典、风险管控与营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块,便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加?

项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前项目或岗位案例参加,课堂讨论会更容易落到真实场景。

学习这门课可以获得什么收益?

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级;掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间?

课程通常可按1天,6小时安排,具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗?

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长,对案例、练习和重点模块做适配