农商银行客户经理信贷全流程操作与风险管控

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

农商银行客户经理信贷全流程操作与风险管控推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

银行客户经理信贷全流程操作与风险管控银行版

面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

银行信贷全流程风险管理

一、银行信贷分类涉及的风险种类

二、银行全流程风险管理

1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
2. 风险管理的意义
1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
原则：全流程风险管理七原则
3. 风险管理的规范流程
总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程（从三大案例分析）
4. 风险管理的九个关键要素

三、信贷全流程风险管理的五大保障手段

——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段

贷前尽职调查（客户经理调查能力提升重点）

一、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 原则——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到

三、调查报告主要内容要求

1. 项目贷款调查
2. 固定资产贷款调查报告
3. 流动资金贷款调查报告
4. 个人贷款调查报告
5. 法人客户贷前尽职调查
6. 个人客户与小微企业贷前尽职调查

四、交叉检验与财务报表分析

1. 小微客户的贷前调查重点内容
2. 交叉检验的原理和实际应用
3. 小微企业财务还原及基本财务分析
4. 小微贷款流水分析
5. 小微企业征信分析
6. 贷前调查的成功条件

贷中尽职控制全流程风险管理

一、审查审批

1. 信贷审查审批工作目标与原则
2. 信贷审查审批的依据
3. 信贷审查人员工作职责和业绩考评

二、信贷审查的主要内容

1. 基本资料完整性与真实性审查——真实性业务来，合规性审查来
2. 风险性审查——风险评估是关键，方法业务得认同
3. 操作规范性审查——一举一动有规则，缺斤少两出差错
4. 效益性审查——合理评估多盈利，风险匹配好定价
5. 审查结论及限制性条款——条款每条要探讨，可行落地才有效
6. 授信审查报告——态度结论要清晰，风险盲点要揭示

三、信贷管理流程中的要求

1. 信贷审批（9大主要事项）
2. 合同管贷
3. 贷中核保核押
4. 贷放分控
5. 支付管理（重点实贷实付）
6. 账户监管

贷后尽职管理原则与措施

一、贷后尽职管理包括的管理内容

1. 风险管理——风险点的评估与实际对应及预防
2. 过程管理——用流程带动对客户了解的深入度
3. 动态管理——掌握变化数据，对应贷前分析
4. 合规管理
5. 尽职管理
6. 价值管理
7. 再决策管理——业务的续作和风险的变化，推动下一次决策的进行
分享：贷后尽职管理的意义
要点：贷后尽职管理原则

二、贷后尽职管理的管理措施

导入：贷后尽职管理规范流程
1. 贷后非现场监测管理
2. 贷后批量监管
3. 贷后现场检查与评价
4. 贷后核保核押

三、客户经理贷后管理的三十六计—如何从逻辑、方法、细节上提升贷后管理的能力和效果

总结分享：全流程管理及风险管理的建议

一、全流程风险管理十八般技艺

1. 不敢放是最大的风险
2. 道德风险是致命一刀
3. 选择优秀，选择比较
4. 交叉检验的作用永远最重要
5. 不要选择性忽略客户信息
……

适合对象

建议由项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队共同参加，把计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级转成课后可继续推进的动作

课程定位

《农商银行客户经理信贷全流程操作与风险管控》更强调计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
银行信贷全流程风险管理和贷前尽职调查（客户经理调查能力提升…会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务

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交付复盘有依据：贷中尽职控制全流程风险管理相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

2024年2月，银保监会向各家机构征求对新三个办法、一个指导的意见，自2009年起实施的信贷流程新规又一次成为各家银行和社会关注的焦点。在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案…

课程时间

2天，12小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01银行信贷全流程风险管理

02贷前尽职调查（客户经理调查能力提升重点）

03贷中尽职控制全流程风险管理

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队，也适合承担目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体；银行信贷全流程风险管理和贷前尽职调查（客户经理调查能力提升…会被串成一组可练习的项目推进。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用