课程总览
内容重点
- 前言：2019-2021年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势
- 1. 近三年处罚情况分析
- 2. 相较往年处罚情况的有那些明显的特点
- 3. 受全球局势影响，2022年监管可能的趋势
信贷全流程与法律风险防范案例分析
风险管控是银行的安身立命之本会打开第一轮讨论，信贷企业通用审核调查与面粉厂硬实力问答式调查负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
干部或骨干培养要先看学员画像，我们再整理税务管理讨论版课纲
适合对象
建议由项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进
课程定位与主要问题
《信贷全流程与法律风险防范案例分析》更强调计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕风险管控是银行的安身立命之本梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助信贷企业通用审核调查完成一次可复盘的应用演练
- 输出面粉厂硬实力问答式调查相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，习近平总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识别、早预警、早发现、早处置，银行业的发展应坚持稳中求进的总基调，从做大向做强转变
一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战
值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01风险管控是银行的安身立命之本
02信贷企业通用审核调查
03面粉厂硬实力问答式调查
04小微企业贷前调查实务
05贷后管理及风险预警
课程大纲
风险管控是银行的安身立命之本
内容重点
- 1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
- 2. 如何去理解还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务这个公式
- 3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
- 4. 信用风险分析6要素分析法
- 6. 隐形负债识别技巧
信贷企业通用审核调查
一、信贷企业背景背调（衡量中小企业价值的关键指标）
- 1. 如何识别对公客户的企业特点
- 企业硬实力背调
- 1. 业务模式
- 2. 管理模式
- 3. 技术优势
- 4. 产品规模
- 5. 行业地位
- 案例分析：面粉厂硬实力问答式调查
- 企业软实力背调
- 1. 创始人股东背景
小微企业贷前调查实务
一、实地调查的内容及流程
- a.调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法
- b.现场调查+非现场调查实践指导
- 尽职调查的主要内容
- d.现场调查的要点及16个具体流程要求
- e.资料收集和核实注意事项
- f.留存影像资料工作注意事项
- g.如何对调查人员进行合理的分工
二、非财务信息收集
- a.非财务信息概述
- b.四大类非账务信息
- 1. 企业6大基本信息调查及分析
- 2. 企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况
- 3. 企业15项经营管理信息的调查和分析
- 7. 大行业风险指向调查与评估
三、财务信息收集
- a.财务信息概述
- b.债权人视角下的：底子、面子、日子
- c.借款企业盈利能力分析
- d.借款企业偿债能力分析
贷后管理及风险预警
内容重点
- 1. 贷后管理的定义及在小微企业贷的意义
- 2. 贷后管理中信贷工作人员的职责界定
- 3. 贷后管理的5大关键点
- 4. 贷后管理流程
- a.贷后首检的目的与要求
《民法典》对信贷业务的影响与应对
一、《民法典》之下信贷业务中常见的法律问题
- 《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集
- 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？
- 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？
- 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？
- 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？
- 个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？
- 企业主体资格造假常见的手段及防范措施？
- 企业对外成为担保人，如何核实其担保资格，有那些法律风险？
- 借名贷款的借名人是否需要承担民事责任，在司法实践中的实际操作情况又如何？
- 《民法典》物权编下对于信贷业务问题汇集
职业道德素养与信贷从业人员触及相关犯罪的具体
一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生
- 1. 优秀客户经理的基本标准
- 2. 优秀客户经理的基本要求
- 3. 成为优秀客户经理的四应该、四做到
二、建立以人为本的风险管控文化
- 1. 建立违纪违规举报制度
- 2. 推行管理问责制
三、完善重要岗位人员监督与制约机制
- 1. 岗位轮换
- 2. 强制休假
- 3. 离任审计
三、银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读
四、《银监会十个严禁》解读与深析
总结与归纳
内容重点
- 1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点
- 2. 经典案例现场测试与分析
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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