个人经营贷全流程管理及风险管控

课程大纲

银行信贷全流程风险管理

一、银行全流程风险管理

1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
2. 风险管理的意义
原则：全流程风险管理七原则
3. 风险管理的规范流程
4. 风险管理的九个关键要素

二、基层银行面临的信贷环境与困难

经济环境下行对基层农商行的影响
经营压力下的农商行信贷发展
信贷风险控制下的农商行应对策略
信贷队伍建设面临的问题和解决之道
个人经营贷的特点与风险的易发点
目前个人经营贷的发展情况
基层银行个人经营贷的风险情况
个人经营贷的风险易爆点
客户经理在个人经营贷操作中的风险点
个人经营贷的风险管控要点

五、信贷违规的后果与案例分析

违法放贷罪的解析
日常业务与违规的距离
员工道德风险的后果与隐患
相关案例解析

贷前尽职调查全流程风险管理

一、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 原则——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到

三、基层行贷前调查每个环节的要点拆解与解析

1. 贷前调查的分析要点
1. 基本信息
——看什么、要什么、做什么、有什么、审什么
——主体资格审核要点
——资料的全与准确
——信息来源的准确与真实
财务状况
——财务报表背后企业经营的体现
——资产负债表的解析与结构分析
——利润表的解析与经营过程的痕迹了解

四、调查报告主要内容要求

导语
2. 基本情况与征信调查
3. 行业风险分析
4. 经营风险分析
5. 管理风险分析
6. 财务情况分析
7. 借款原因与用途分析
8. 还款来源分析
9. 担保分析

贷中尽职控制全流程风险管理

一、审查审批

1. 信贷审查审批工作目标与原则
2. 信贷审查审批的依据
3. 信贷审查人员工作职责和业绩考评

二、信贷审查的主要内容

1. 基本资料完整性与真实性审查——真实性业务来，合规性审查来
2. 风险性审查——风险评估是关键，方法业务得认同
3. 操作规范性审查——一举一动有规则，缺斤少两出差错
4. 效益性审查——合理评估多盈利，风险匹配好定价
5. 审查结论及限制性条款——条款每条要探讨，可行落地才有效
6. 授信审查报告——态度结论要清晰，风险盲点要揭示

三、信贷管理流程中的要求

1. 信贷审批（9大主要事项）
2. 合同管贷
3. 贷中核保核押
案例：核押出现问题，急于放款，委托客户处理，引发案件风险
4. 贷放分控
5. 支付管理（重点实贷实付）
案例：实贷实付引发的信用风险和监管处罚
6. 账户监管
案例：农民工工资做借口，打开账户转走款，客户经理受处罚

贷后尽职管理原则与措施

一、贷后尽职管理包括的管理内容

1. 风险管理——风险点的评估与实际对应及预防
2. 过程管理——用流程带动对客户了解的深入度
3. 动态管理——掌握变化数据，对应贷前分析
4. 合规管理
5. 尽职管理
6. 价值管理
7. 再决策管理——业务的续作和风险的变化，推动下一次决策的进行
分享：贷后尽职管理的意义
要点：贷后尽职管理原则

二、逾期贷款的处置及清收

逾期贷款的自主清收
1. 贷款借期内的违约行为及处置措施
1. 违约行为与违约责任
2. 借期内违约与逾期违约
3. 违约行为与不良贷款
——拖欠利息、不追加担保、不配合检查、不按照约定用途使用
2. 借期内违约的应急处置措施
——合同完善
——追加担保
——扣划保证金

适合对象

建议由项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队共同参加，把计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

项目目标清楚，但责任、节奏和风险升级不够稳定时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
银行信贷全流程风险管理和贷前尽职调查全流程风险管理会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务
交付复盘有依据：贷中尽职控制全流程风险管理相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

202年，在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，商业银行个人经营贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案

课程时间

1天，6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01银行信贷全流程风险管理

02贷前尽职调查全流程风险管理

03贷中尽职控制全流程风险管理

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《个人经营贷全流程管理及风险管控》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队，也适合承担目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体；银行信贷全流程风险管理和贷前尽职调查全流程风险管理会被串成一组可练习的项目推进。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配