消费信贷贷后管理的各环节分析与操作要点
一、消费贷款的发展及问题
- 1. 市场规模与增长趋势
- ——近5年消费贷款余额增长数据
- ——消费金融渗透率对比
- 2. 政策与市场驱动因素
- ——政策支持（促消费、普惠金融）
- ——科技赋能（大数据风控、线上化申请）
- 3. 风险与挑战
- ——消费贷不良率数据
- ——发展困局与破局之道
二、消费信贷贷后管理是贷款最重要的环节
- 贷后管理的概念
- 商业银行贷后管理的原则
- 银行做好贷后管理的意义——维护客户关系、发现风险隐患
- 目前商业银行贷后管理工作中主要存在的问题
- 讨论：消费信贷是怎么不良的？有哪些情形？基层客户经理如何发现？
三、当前银行消费贷款最大难点
- 1. 风险识别难
- ——多头借贷问题
- 2. 客户质量参差不齐
- ——收入不稳定群体占比上升（如灵活就业者）
- 3. 合规与监管压力
- 4. 催收效率低
四、如何做好消费信贷贷款贷后管理工作
- 从根本上转换重贷轻管的思想与意识
- 加强信贷队伍的专业水平提升
- 加强信息的收集与分析
- 讨论：你是如何做贷后的？你觉得有什么问题？为什么做不好？
三、贷后管理操作的环节分析
- 1. 商业银行消费信贷贷后管理的环节
- 对借款人的分类管理
- 进行动态持续的检查与监测
- 做好还款资金账户管理
- 做好不良贷款管理
- 案例：一笔消费贷款不良的历程之路，客户经理做错了什么？
四、消费信贷贷后检查环节的基本要求和操作要点
- 贷后检查的基本要求
- 贷款资金的动态检查
- 借款人检查
- 现场检查的方法与技巧
- 贷后检查注意事项
- 坚持定期检查与不定期检查的结合
- 因地制宜确定检查频次
五、风险预警的基本要求和操作要点
- 风险预警的基本要求
- 预警信号的识别与掌握
- 预警信号出现后的分析与处置流程
- 讨论：我们是如何管理预警的？有哪些问题？你觉得应该怎么办？
六、贷款分类的基本原则与各类贷款的处置
- 信贷分类的基本原则与各类别贷款的基本特征
- 从客户经理的角度对各类别贷款的认知和管理
- 对各类别贷款的分类管理要求和处理
- ——正常类处理、关注类处理、次级类处理、可疑类处理、损失类处理
