严监管背景下的个贷风险防控
个人消费类贷款风险合规管理要点先把对象、任务和边界讲清，个人消费贷款的概念与种类再帮助团队对齐现场处理口径
1天 金融合规
适合对象
商业银行个贷业务条线全体人员（分管行长、部门总经理、支行长、全体客户经理）
课程定位与主要问题
审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
规则要求进入业务现场后，需要同时看风险信号、证据留痕和处置边界。课程从个人消费类贷款风险合规管理要点切入，继续梳理个人消费贷款的概念与种类和后续协同动作。
课程内容重点
01个人消费类贷款风险合规管理要点
02个人消费贷款的概念与种类
03相关风险政策梳理
04消费类贷款的合规案例
05——白领通、永续贷、彩礼贷、墓地贷
课程大纲
课程总览
三、个人消费类贷款风险合规管理要点
- 1. 个人消费贷款的概念与种类
- 2. 相关风险政策梳理
- 3. 消费类贷款的合规案例
- ——白领通、永续贷、彩礼贷、墓地贷
- 4. 消费类贷款的风控要点
- 消费类贷款的合规红线与案例解析
四、个人经营贷款风险合规管理
- 1. 贷款概述与业务特色
- 2. 借款人与实际用款人不一致问题
- 3. 借新还旧与抵质押问题
- 4. 无权代表与银行审查责任
- 5. 借款用途的问题
- 6. 个人经营贷全流程风险点
- ——贷前的风险点
- ——贷中的风险点
- ——带厚度风险点
- 7. 个人经营贷的业务红线
五、信贷全流程合规操作风险
- 1. 违法放贷罪与银行人员的关系
- 2. 一般信贷业务的基本流程
- 3. 信用等级、统一授信的风险点解析
- 4. 贷款申请与受理的两个风险点
- 5. 贷前调查的七个风险点
- 6. 贷款审查的四个风险点
- 7. 贷款审批的四个风险点
- 8. 签订贷款合同的五个风险点
- 9. 贷款发放的三个风险点
- 10. 贷款支付的三个风险点
六、贷后管理及风险预警
- 1. 贷后管理的架构体系
- 2. 贷后管理的每一个步骤解析
- 3. 借款人贷款使用监控
- 4. 借款人资金账户检测
- 5. 授信后审批条件落实
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
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课程差异说明
本课程页面围绕《严监管背景下的个贷风险防控》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 1 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合商业银行个贷业务条线全体人员（分管行长、部门总经理、支行长、全体客户经理）等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天6小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
