非法中介与职业背债人风险识别与防范

课程大纲

核心风险：黑产链条与员工红线

一、黑产模式

（一）不法中介

1. 包装资料
2. 代办骗贷
3. AB贷
4. 砍头息
5. 资金回流
6. 恶意投诉

（二）职业背债人

1. 白户/花户批量申贷
2. 拿少量背债费，银行承担坏账

二、法律后果

1. 骗取贷款罪、贷款诈骗罪、非国家工作人员受贿罪、洗钱共犯
2. 轻则处分、辞退、赔偿；重则判刑、罚金、终身禁业

快速识别：10个高危信号

内容重点

客户由同一中介带队，多人材料模板化、地址/电话雷同
声称征信修复、包装流水、内部通道、百分百过
推AB贷、还款监督人、资金过桥、代持
不愿面签、不让看合同、要签空白文件
要求贷款资金转第三方/中介账户

员工实操防控：全流程硬规矩

一、贷前：三必核、五不准

1. 三必核
（1）身份本人、真人真脸真意愿，视频留痕
（2）收入、流水、用途交叉验证，不采信单方材料
（3）中介必排查，不与名单外中介合作
2. 五不准
（1）不准帮客户伪造、涂改、隐瞒信息
（2）不准接受中介/客户礼品、礼金、宴请
（3）不准泄露审批、额度、风控规则
（4）不准代办、代操作、代保管银行卡/U盾/验证码
（5）不准为业绩降低标准、放水过审

二、贷中：面谈三问、资金三查

1. 面谈三问
（1）借钱做什么？
（2）钱从哪还？
（3）中介是谁、收多少费？
2. 资金三查
（1）放款账户必须本人
（2）禁止立即转出、归集、回流
（3）用途与合同一致，禁房市、股市、理财、还贷

三、贷后：异常即上报

1. 首期即逾期、失联、关机、住址虚假
2. 多人同时逾期、同一中介关联客户批量违约
3. 客户承认背债、包装、被中介控制

员工自保：守住三条底线

内容重点

廉洁底线：任何利益输送一律拒绝、全程留痕、主动上报
合规底线：资料必真、面谈必实、面签必严、痕迹必全
举报底线：发现中介围猎、同事异常、内外勾结第一时间上报，不包庇、不参与
一口诀
中介带队要警惕，材料模板必可疑；真人真事真用途，资金本人不转移

适合对象

个贷条线

课程定位与主要问题

《非法中介与职业背债人风险识别与防范》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

规则边界更清楚：不法中介与职业背债人的典型作案手法及识别技巧，提升风险预警能力
风险识别更可见：个贷业务各环节的风险防控要点，降低信贷资产损失风险
增强员工合规操作意识，有效防范内外勾结风险，保障银行资金安全
留痕复盘有依据：非法中介与职业背债人风险识别与防范的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

近年来，不法中介与职业背债人相互勾结，通过包装资料、代办骗贷、AB贷等手段，针对银行个贷业务实施欺诈行为，导致银行信贷资产风险攀升。为强化银行个贷条线员工风险识别与防范能力，特开设本课程

课程时间

0.5-1天

授课方式

课堂讲授、案例分享、总结提炼

课程内容重点

01核心风险：黑产链条与员工红线

02快速识别：10个高危信号

03员工实操防控：全流程硬规矩

04员工自保：守住三条底线

讲师介绍

潘玉良

金融风控与不良资产处置专家

潘玉良，不良资产清收专家，拥有20余年金融行业实战经验。曾任银行总行培训中心主任，擅长金融风控、不良资产处置及合规内控。累计授课千余天，处理案件数百万件，致力于提升金融机构风险抵御能力

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《非法中介与职业背债人风险识别与防范》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

个贷条线。

学习这门课可以获得什么收益？

掌握不法中介与职业背债人的典型作案手法及识别技巧，提升风险预警能力；明确个贷业务各环节的风险防控要点，降低信贷资产损失风险。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按0.5-1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课堂讲授+案例分享+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配