企业授信风险分析与尽职调查
为什么要做好会打开第一轮讨论，风险识别找到好客户与如何识别好客户负责把练习结果接到后续工作
1天，6小时 税务管理
课程大纲
课程总览
三、如何识别好客户
- 1. 分、看、算、守
- 2. 分层分类—规模、行业不同风险出处不同
- 3. 分清行业准入—做小、做散为例
- 4. 结合银行自己准入行业，信审部提供的数据重点梳理一些行业
- 5. 看清人链——企业经营靠人，维持生存靠链
- 6. 守住底线：总部管控要求，既不过度授信又不过分谨慎
- 7. 准入条件：一个经营主体只能由一个借款人申请贷款。个人贷款应与经营实体对应的小微企业贷款加总，按照统一授信要求执行管控
四、尽调分析—中小微企业为例
- 1. 经营场所租赁合同
- 2. 一个月的税单
- 3. 水电费缴费凭证
- 4. 对公户银行流水
- 5. 代发工资记录
- 6. 进销货登记簿
- 7. 水、电、煤费单其中之一
- 8. 微信、支付宝流水截图
- 9. 报关单
- 10. 建筑、装饰类企业签订的建筑、装修合同
五、综合运用
- 1. 分、看、算、守
- 2. 正负面清单
- 3. 上门走访尽职调查——三验证一总结
- 4. 准确测算贷款额度降低高风险
适合对象
建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进
课程定位与主要问题
经营分析、财务管理或风险合规能力提升场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把为什么要做好、风险信号和风险识别找到好客户放进同一轮讨论中校准。
课程内容重点
01为什么要做好
02风险识别找到好客户
03如何识别好客户
04分、看、算、守
05分清行业准入—做小、做散为例
讲师介绍
祁思齐
银行对公营销专家
祁思齐，银行对公营销与管理策略专家，16年从业经验。四锁营销体系创始人，国家级版权专利持有人。专注银行对公产能提升与实战，累计授课辅导逾1800场次，服务全国30家以上城农商行
银行业制造业新能源医疗健康
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课程差异说明
本课程页面围绕《企业授信风险分析与尽职调查》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 1 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天 讲师；祁思齐 课程内容； 一、为什么要做好信贷风险分析 全局看风险：全面风险管理信贷是核心 不良贷款压死包商银行 见微知著：企业授信市场区域市场分析 具体企业授信现状（中小企业为例） 二、风险识别找到好客户 什么是好客户 好客户的标准到底是什么？ 基层做业务参考总行政策+区域政策 三、如何识别好客户1、分、看、算、…
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
