新形势下商业银行发展与法律风险概述
内容重点
- 目前商业银行面临的环境与信贷困局
- 1. 商业银行现状和困境
- 1. 盈利能力持续恶化、资产增速放缓
- 2. 表外资产处理面临较大困难、资产质量压力陡增
- 3. 经济发展较滞后的地域不良压力更大
商业银行法律风险解析与内控
新形势下商业银行发展与法律风险概述会打开第一轮讨论，商业银行信贷全流程合规、法律风险管控与各重点业务板块红线与监管处罚案例剖析负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
课程大纲
商业银行信贷全流程合规、法律风险管控
一、银行全流程风险管理
- 1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
- 2. 风险管理的意义
- 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的有助于要求
- 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
- 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
- 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
- 原则：全流程风险管理七原则
- 3. 风险管理的规范流程
- 总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程
- 4. 风险管理的九个关键要素
三、信贷全流程风险管理的五大保障手段
- ——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段
- 贷前调查的操作要点与法律风险控制措施
- 贷中控制的操作要点与法律风险点及控制措施
- 贷后尽职管理的操作要点与法律风险点及控制措施
- 信贷业务法律要点解析
- 涉及合同的法律风险细节
- 涉及担保的法律风险注意事项
- 涉及展期的法律风险解读
- 核保核押过程中的法律风险与应对
- 信贷业务中的优先权识别与规定
各重点业务板块红线与监管处罚案例剖析
一、信贷领域红线行为及处罚
- 1：未对客户资料进行认真全面核实（处罚案例分析）
- 2. 贷前未揭示关联关系 （处罚案例分析）
- 3. 抵质押物调查未尽职（处罚案例分析）
- 4. 超权限审批贷款业务（处罚案例分析）
- 5. 未落实授信前提条件发放贷款 （处罚案例分析）
- 6. 贷款用途监管不严（处罚案例分析）
二、存款领域红线行为及处罚
- 1：对客户开户资料的合规性审查不严（处罚案例分析）
- 2. 异地对公客户开户未上门核实（处罚案例分析）
- 3. 违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金（处罚案例分析）
- 4. 存单折挂失业务不当，引发支付风险 （处罚案例分析）
- 5. 代办业务的身份识别问题（处罚案例分析）
- 6. 对账业务违规（处罚案例分析）
三、理财业务领域红线行为及处罚
- 1：销售人员在销售时话术不当(处罚案例分析）
- 2. 误导销售（处罚案例分析）
- 3. 代客操作（处罚案例分析）
- 4. 未对销售过程进行双录（处罚案例分析）
四、员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动（处罚案例分析）
五、员工违规代客保管（处罚案例分析）
六、员工与客户发生资金往来（处罚案例分析）
七、员工涉黄、赌、毒（处罚案例分析）
监管对银行机构信贷业务的处罚分析
内容重点
- 1. 2024年处罚概况
- 呈现特点：宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓
- 重点关注：公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理
- 2. 地区分布
- 3. 机构分布
金融从业人员犯罪调查与趋势分析
内容重点
- 1. 金融机构从业人员犯罪案件态势分析
- 1. 涉及信贷类犯罪案件数量最多
- 2. 银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金
- 3. 金融机构从业人员犯罪案件被告人画像
- 2. 金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕新形势下商业银行发展与法律风险概述梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助商业银行信贷全流程合规、法律风险管控完成一次可复盘的应用演练
- 输出各重点业务板块红线与监管处罚案例剖析相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
国家金融金融管理总局挂牌以来，金融监管的监管重点目标是在三期叠加的环境下坚守不发生系统性风险的底线，保障存款人和投资者的利益，促进银行业合规经营。将会严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。继续加大对银行机构的监管力度
2015年——2023年，银行类金融机构涉案事件4680件，信贷类业务违法犯罪数量位列第一，给监管和银行管理层均带来了很大的压力
商业银行面临着更艰难的市场竞争和生存的压力，在各项业务发展中如何做好业务的法律风险防范，如何做好全业务板块、全业务流程、全流程人员的风险防范，是摆在董事会、高管层面前的一道难题
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01新形势下商业银行发展与法律风险概述
02商业银行信贷全流程合规、法律风险管控
03各重点业务板块红线与监管处罚案例剖析
04监管对银行机构信贷业务的处罚分析
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
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本课程页面围绕《商业银行法律风险解析与内控》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
让学员从从业人员案件的分析中知道自己离犯罪的距离，审视自己的疏忽、想当然可能带来的严重后果。案件防控，从每一个业务流程开始，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：0.5-1天，6小时/天 参加人员：高管、信贷条线、法规条线、审批条线、支行长、客户经理。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
