基层商业银行面临的困局与信贷破局之路
内容重点
- 1. 基层商业银行现状和困境
- 1. 盈利能力持续恶化、资产增速放缓
- 2. 表外资产处理面临较大困难、资产质量压力陡增
- 3. 经济发展较滞后的地域不良压力更大
- 4. 基层商业银行的架构改革现状
商业银行信贷风险与法律风险解析
基层商业银行面临的困局与信贷破局之路之后继续拆到银行信贷全流程风险控制和贷前尽职调查（客户经理调查能力提升重点），让参训团队知道第一轮该跟进什么
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
课程大纲
银行信贷全流程风险控制
一、银行信贷分类涉及的风险种类
- 1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
- 2. 风险管理的意义
- 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的有助于要求
- 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
- 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
- 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
- 原则：全流程风险管理七原则
- 3. 风险管理的规范流程
- 4. 风险管理的九个关键要素
贷前尽职调查（客户经理调查能力提升重点）
一、贷前尽职调查原则与方法
- 1. 定义——如何才叫尽职？
- 2. 意义——它可以影响什么？
- 3. 原则——哪些是不可以打破的？
- 4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、健康服务坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法
二、贷前尽职调查的规范流程
- 1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
- 2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
- 3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
- 4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
- 5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
- 6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到
三、调查报告主要内容要求
- 1. 项目贷款调查
- 2. 固定资产贷款调查报告
- 3. 流动资金贷款调查报告
- 4. 个人贷款调查报告
- 5. 法人客户贷前尽职调查
- 6. 个人客户与小微企业贷前尽职调查
四、交叉检验与财务报表分析
- 1. 小微客户的贷前调查重点内容
- 2. 交叉检验的原理和实际应用
- 3. 小微企业财务还原及基本财务分析
- 4. 小微贷款流水分析
- 5. 小微企业征信分析
- 6. 贷前调查的成功条件
五、贷前调查环节中的风险点与风险控制
- 1. 客户身份
- 2. 贷款申请资料
- 3. 资金用途
- 4. 还款能力与还款意愿
- 5. 风险防范措施
贷中尽职控制全流程风险管理
一、审查审批
- 1. 信贷审查审批工作目标与原则
- 2. 信贷审查审批的依据
- 3. 信贷审查人员工作职责和业绩考评
二、信贷审查的主要内容
- 1. 基本资料完整性与真实性审查——真实性业务来，合规性审查来
- 2. 风险性审查——风险评估是关键，方法业务得认同
- 3. 操作规范性审查——一举一动有规则，缺斤少两出差错
- 4. 效益性审查——合理评估多盈利，风险匹配好定价
- 5. 审查结论及限制性条款——条款每条要探讨，可行落地才有效
- 6. 授信审查报告——态度结论要清晰，风险盲点要揭示
三、信贷管理流程中的要求
- 1. 信贷审批（9大主要事项）
- 2. 合同管贷
- 3. 贷中核保核押
- 4. 贷放分控
- 5. 支付管理（重点实贷实付）
- 6. 账户监管
四、贷中业务中的风险点和防范措施
- 1. 审查和调查岗位设置
- 2. 审查程序
- 3. 贷款资料与调查报告
- 4. 风险评估
- 5. 审批人员、审批权限、审批流程、审批意见
- 6. 合同要素
- 7. 审批意见的落实
- 8. 贷款手续审核
贷后尽职管理原则与措施
一、贷后尽职管理包括的管理内容
- 1. 风险管理——风险点的评估与实际对应及预防
- 2. 过程管理——用流程带动对客户了解的深入度
- 3. 动态管理——掌握变化数据，对应贷前分析
- 4. 合规管理
- 5. 尽职管理
- 6. 价值管理
- 7. 再决策管理——业务的续作和风险的变化，推动下一次决策的进行
- 分享：贷后尽职管理的意义
- 要点：贷后尽职管理原则
二、贷后尽职管理的管理措施
- 导入：贷后尽职管理规范流程
- 1. 贷后非现场监测管理
- 2. 贷后批量监管
- 3. 贷后现场检查与评价
- 4. 贷后核保核押
三、客户经理贷后管理的三十六计—如何从逻辑、方法、细节上提升贷后管理的能力和效果
四、贷后管理的风险点与风险防控措施
- 1. 资金流向
- 2. 风险预警
- 3. 档案管理
- 4. 现场与非现场检查
银行信贷业务涉及的主要法律风险
内容重点
- 信贷业务中涉及的犯罪罪名的分析
- 1. 高利转贷罪
- 2. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
- 3. 金融机构工作人员索贿受贿
- 4. 违法发放贷款罪
信贷的业务监管与打击不法贷款中介专项治理行动
内容重点
- 银行监管的历史变迁与监管现状
- 银行业的监管史
- 目前农商行面临的监管环境和特点
- 不法贷款中介对银行经营管理的四大危害
- 不利于构建银行合规文化，制度执行刚性无法得到保障
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
核心收益
- 全面了解信贷流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理
- 重新打开学员的认知，从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险更落实到实际案例中，实战性更强
- 帮助商业银行从业人员深刻理解信贷监管逻辑，了解不法中介机构的本质，知晓和不法中介合作的有助于后果和危害，明…
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- 留痕复盘有依据：商业银行信贷风险与法律风险解析的业务目标、适用场景和关键问题
课程背景与交付信息
2024年在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、商业银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题
监管部门发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，各农商行展开了专项的治理活动，如何整顿本行与中介的不合规合作、如何防范信贷人员的职业道德风险、如何应对监管对专项行动的管理成为了农商行面临的重要工作
本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，对信贷业务中的风险环节进行深入地剖析，找到风险来源、分析风险成因、整理风险应对、提升风控能力。重点讲解目前在信贷领域的监管现状、监管数据、监管重点，围绕着信贷中介治理这个主题展开农商行信贷监管的课题讲解
课程时间
2天，12小时
授课方式
实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等
课程内容重点
01基层商业银行面临的困局与信贷破局之路
02银行信贷全流程风险控制
03贷前尽职调查（客户经理调查能力提升重点）
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
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本课程页面围绕《商业银行信贷风险与法律风险解析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、客户经理等相关人员等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
全面了解信贷流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
