课程总览
内容重点
- （以学员手册为准）
《民法典》时代商业银行核心业务法律风险重塑与应对
基石之变——《民法典》对银行业务法律环境的整体…与担保革命——《民法典》担保制度深度解构与银行应对被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
孙志强 · 企业法律风险管理与合规实务专家
课程大纲
基石之变——《民法典》对银行业务法律环境的整体重塑
一、法典化时代：从分散九法到统一典章的意义与挑战
- 立法精神转变：从侧重保护债权人到平衡担保各方利益
- 对金融业务的全链条影响：价值取向、竞争秩序、金融安全与效率
二、管理者必须关注的十大颠覆性规则（概要）
- 担保从属性的全面贯彻与独立担保的否定
- 保障方式推定规则的根本反转及其巨大影响
- 抵押财产可自由转让与带押过户的应对
- 居住权：横空出世的权利钉子户
- 格式条款提供方的提示说明义务与无效风险加剧
- 情势变更原则的正式确立与再磋商义务
- 夫妻共同债务的认定规则与共债共签实操
- 个人信息保护的强化与违规查询的严厉责任
- 禁止高利放贷的明文规定与利率合规管理
- 动产担保统一登记制度带来的机遇与审查挑战
担保革命——《民法典》担保制度深度解构与银行应对
一、担保一般规则：从属性原则下的业务调整
- 担保合同无效的法律后果：过错责任划分新解
- 公司对外担保的效力认定：决议审查与善意标准
- 债务加入准用担保规则：识别与风险控制
二、保障合同新纪元：从连带到一般的范式转移
- 一般保障与连带责任保障的识别：条款设计至关重要
- 先诉抗辩权及其例外情形（如债务人破产）
- 保障期间规则精讲：约定不明即为6个月，行权方式决定成败
- 保障责任减免的16个关键点（如债权转让未通知、债务转移未同意等）
- 最高额保障的特殊问题：债权确定、登记与合同衔接
三、抵押权的挑战与革新
- 抵押财产范围与禁止抵押财产的底层逻辑
- 抵押权与租赁权的冲突化解：抵押不破租赁以占有为前提
- 居住权与抵押权的优先劣后：贷前调查必须环节
- 抵押物转让新规（第406条）的风险防控：约定禁止转让与违约责任条款设计
- 动产抵押与超级优先权（购买价金担保权）：清偿顺序的重洗牌
- 担保范围登记：约定债权与登记债权不一致的处理规则
四、质押与权利担保的实务要点
- 应收账款质押：登记生效与通知债务人的效力辨析
- 保障金质押：特定化与移交占有的要件，以及对抗查冻扣的策略
- 非典型担保（如所有权保留、融资租赁）的担保功能化识别与实现路径
合同履行的新边界与银行债权管理策略升级
一、借款合同履行中的特殊规则
- 利息、罚息与复利：司法保护范围的边界与合同条款设计
- 展期、借新还旧与无还本续贷：担保责任的衔接与登记问题
- 借款人行为失范的应对：改变用途、骗贷与担保人脱保抗辩
二、债权保全与实现的强力工具
- 代位权行使的细化规则：范围扩大至从权利与保存行为
- 债权人撤销权的适用情形：对抗债务人恶意逃废债
- 抵销权的行使：诉讼时效届满后债务的抵销可能性分析
三、情势变更与不可抗力的司法应对
- 情势变更的构成要件与再磋商程序
- 疫情等重大事件是否构成情势变更或不可抗力的判断
- 银行宣布贷款提前到期的权利边界与合规操作
四、不良资产处置与诉讼执行中的新问题
- 诉讼时效与保障期间的管理：中断、中止、届满后签收的效力
- 债权转让与担保权利的衔接：是否需要重新办理登记
- 抵押物处置的实务障碍：唯一住房、工程款优先权、消费者物权期待权等
- 强制执行程序中的热点：公积金扣划、轮候查封处置、案外人异议应对
风险融合——交叉领域与典型案例复盘
一、人格权、婚姻继承与银行业务的交叉风险
- 客户信息保护全流程合规：从查询到提供的法律红线
- 婚姻变动中的债务承担与抵押物处置：夫妻财产约定、继承发生时的债权追索
二、员工行为与操作风险的法律定性
- 借名贷款的法律关系剖析与责任认定
- 私刻印章、虚假签字等引发的合同效力与表见代理问题
- 违法放贷、侵犯个人信息等涉刑风险的边界
适合对象
本课程主要面向商业银行中高级管理人员、风险控制部门、信贷审批部门、法律合规部门、资产保全部门、各业务条线负责人及客户经理，以及金融资产管理公司的相关业务与风控人员
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 体系化掌握新规核心： 系统理解《民法典》及《担保制度解释》对银行业务，特别是担保、合同规则带来的…
- 精准识别业务风险点： 明确在贷前调查、合同签署、抵押登记、贷后管理、不良处置等各环节中，因法律规…
- 提升合规操作与风险应对能力： 学到应对居住权冲击、抵押物自由转让、保障期间管理、情势变更抗辩等新问题的具…
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- 强化债权管理有效性：深刻理解担保制度的操作规则和风险规避方法，确保在新时代法律环境下，银行担保权利的有效设立与顺利实现，维护金融债权安全
课程背景与交付信息
《民法典》的颁布实施，标志着我国民商事法律体系进入法典化时代。这部社会生活的百科全书共1260条，其中新修订条款约600条，新确立的法律规则约300条，用一部法律取代了之前的九部法律，其内容的广度与深度史无前例。对于商业银行而言，这不仅是法律文本的更新，更是业务逻辑与风险格局的根本性重塑。从管理者视角看，当前银行面临以下亟待解决的痛点与难点
担保制度天花板的认知困境：《民法典》及其配套的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（以下简称《担保制度解释》）共170个条文，构成了担保制度的全新规则体系。这些规则理解艰涩，常令业内人士望而生畏，但其正确理解直接关涉银行债权的安全与管理效率。特别是担保从属性原则的强化、保障方式推定的颠覆性变化（从连带责任保障变为一般保障），直接冲击了银行传统的风控模式和贷后管理习惯
债权保障基础被动摇的危机感：传统银行业务过度依赖抵押权和连带责任保障。《民法典》允许抵押财产自由转让（当事人另有约定除外），削弱了抵押权的物理控制力；同时，居住权这一新型用益物权的设立，可能使已抵押的房产看得见却收不回，严重阻碍处置。法律在保护债权人利益方面看似有所松动，迫使银行必须重新审视和安排融资保障条款
课程时间
1天
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01基石之变——《民法典》对银行业务法律环境的整体重塑
02担保革命——《民法典》担保制度深度解构与银行应对
03合同履行的新边界与银行债权管理策略升级
04风险融合——交叉领域与典型案例复盘
讲师介绍
孙志强
企业法律风险管理与合规实务专家
孙志强，资深律师与企业法律风险管理与合规实务专家。拥有18年法律从业与11年培训经验，累计授课超1300场。擅长将法律风控、合规管理与法商思维结合，为金融、能源等多行业提供双专业法律解决方案
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本课程页面围绕《民法典》时代商业银行核心业务法律风险重塑与应对重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
本课程主要面向商业银行中高级管理人员、风险控制部门、信贷审批部门、法律合规部门、资产保全部门、各业务条线负责人及客户经理，以及金融资产管理公司的相关业务与风控人员。
学习这门课可以获得什么收益？
体系化掌握新规核心：系统理解《民法典》及《担保制度解释》对银行业务，特别是担保、合同规则带来的结构性变化，构建全新的法律知识框架；精准识别业务风险点：明确在贷前调查、合同签署、抵押登记、贷后管理、不良处置等各环节中，因法律规则变化而产生的具体风险点与操作盲区。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
