新形势下银行合规内控与风险管理｜法规解读与风控实务课程

课程大纲

合规内控的体系逻辑

一、新形势下合规内控的核心内涵与底层逻辑

1. 2025—2026年强监管背景下合规内控的新要求、新挑战
2. 合规、内控、风险管理三者的内在关联与核心区别
3. 总行中层干部在合规内控体系中的核心定位与一岗双责核心要求

二、合规内控三道防线的职责边界与协同机制

1. 第一道防线：业务管理部门（条线）的主体责任与核心履职要点
2. 第二道防线：合规内控、风险管理部门的监督管控责任与履职边界
3. 第三道防线：内部审计部门的独立监督责任与问责机制
4. 总行层面三道防线的协同闭环与常见履职堵点破解

三、合规内控管理的常见核心误区（总行中层视角）

误区1：合规是合规部门的事，业务部门只负责业绩
误区2：内控是约束基层员工的，与总行管理部门无关
误区3：重事后整改问责，轻事前预防、事中管控
误区4：合规内控与业务发展对立，为了业绩可以突破内控底线
误区5：法不责众，同业都做的就不会有合规风险

四、内控有效性的三个核心标志

标志3：合规与业务的深度融合：合规内控赋能业务稳健发展，而非阻碍业务创新

三类核心风险的管理重点

一、信用风险：全流程合规管控的核心要点

1. 新形势下信用风险管控的监管重点与核心趋势
2. 总行层面信用风险管控的核心抓手1）集团客户统一授信与关联交易合规管控2）信贷业务准入、授信审批、放款执行、贷后管理全流程内控要求3）贸易背景真实性核查的刚性管控机制4）产融结…
3. 信用风险管控的常见内控漏洞与破解路径

二、操作风险：全链条内控约束的核心重点

1. 操作风险的核心分类与总行层面的管控责任
2. 新形势下操作风险管控的核心领域1）反洗钱与反恐怖融资合规管控2）关键岗位、核心业务系统的操作权限管控3）业务外包、合作机构管理的内控要求4）数据安全与消费者信息保护的操作台规…
3. 操作风险的事前预防、事中监测、事后处置全流程管控方法

三、声誉风险：全周期舆情管控的核心要点

1. 新媒体环境下声誉风险的新特征与传导规律

内控管理与员工行为管控

一、员工异常行为的常见类型与风险信号

1. 资金交易异常
员工与授信客户、合作机构发生非正常资金往来，账户频繁进行大额异常交易等
2. 履职行为异常
超权限办理业务，规避流程管控，对轮岗/强制休假拒不配合，违规代客操作等
3. 职业状态异常
员工违规在外兼职、经商办企业、参与高风险投资、涉黄赌毒等违法行为
4. 负债消费异常
过度负债，超前消费，频繁借贷，征信存在严重不良记录等

二、员工行为管控的管理责任链（总行中层核心责任）

1. 核心原则：谁主管、谁负责，一级抓一级、层层抓落实
2. 第一责任：部门负责人对本部门员工行为管控的主体责任
3. 条线责任：总行条线管理部门对本条线员工行为管控的管理责任
4. 协同责任：合规内控、人力资源、纪检监察部门的监督、协同与问责责任
5. 总行中层干部管业务必须管行为、管队伍必须管合规的核心履职要求

三、员工行为管控的三个核心抓手

1. 事前抓手：常态化风险排查与智能预警机制
1. 员工行为网格化排查机制
2. 系统智能监测模型
3. 常态化谈心谈话制度
2. 事中抓手：全流程岗位制衡与行为监督机制
1. 关键岗位轮岗与强制休假制度
2. 权限分级管控
3. 双录刚性约束
4. 岗位不相容分离
3. 事后抓手：严肃问责与整改闭环、警示教育机制

合规内控的实例分享与实战演练

一、同业合规内控先进实践实例分享

1. 国有大行总行层面合规内控体系建设先进做法
1. 三道防线数字化协同管控平台建设
2. 总行条线合规内控履职考核与问责机制
3. 合规内控与业务创新融合的赋能模式
2. 产融结合特色银行合规内控优秀实践
1. 能源领域供应链金融全流程合规内控闭环管理
2. 产融业务场景下的客户尽调、交易真实性核查特色机制
3. 总分联动的合规风险预警与处置体系

二、合规内控反面警示实例深度拆解

1. 2025-2026 年银行业总行层面合规内控失效典型罚单汇总分析
2. 总行管理层合规履职问责典型案例共性问题拆解
3. 昆仑银行同类业务合规风险高发领域警示
课堂总结与回顾

适合对象

昆仑银行总行中层管理干部

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

吃透新形势下合规内控监管核心要求，构建系统化合规管理思维，厘清总行层面三道防线的职责边界，破解合规内控履职…
精准掌握信用风险、操作风险、声誉风险三大核心风险的总行级管理重点，提升风险全流程识别、预警与处置的实战能力
处置动作更具体：员工异常行为管控的责任链条与实操方法，破解中层干部不愿管、不敢管、不会管的…

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借鉴同业先进合规内控实践与反面警示案例，掌握合规内控与业务发展深度融合的实施路径，推动全行合规内控体系有效性持续提升

课程背景与交付信息

近年来，金融监管总局、人民银行持续强化严监管、强问责、全覆盖的监管导向，银行业合规内控新规频出，监管处罚层级持续上移，总行层面内控失效、合规履职缺位已成为重点问责领域。据 2025 年金融监管总局披露数据，全年银行业罚单中超30%的问责对象覆盖总行管理部门及中层以上管理人员，多家银行因总行层面合规内控体系失灵，遭受千万级罚款与重大声誉损失

昆仑银行作为产融结合特色的商业银行，在能源金融、供应链金融等核心业务领域面临着更为复杂的合规内控挑战。总行中层干部作为承上启下的核心管理主体，是全行合规内控体系落地的关键枢纽。本课程紧扣最新监管要求与银行经营实际，系统拆解合规内控体系逻辑，聚焦核心风险管控与员工行为管理，通过实战案例与互动研讨，帮助中层干部厘清履职边界，强化合规管理能力，筑牢全行稳健经营的内控防线

课程时间

0.5天，3小时

授课方式

课程讲授、最新案例解析、互动研讨、情景演练、现场答疑

课程内容重点

01合规内控的体系逻辑

02三类核心风险的管理重点

03内控管理与员工行为管控

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《新形势下银行合规内控与风险管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合昆仑银行总行中层管理干部等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

吃透新形势下合规内控监管核心要求，构建系统化合规管理思维，厘清总行层面三道防线的职责边界，破解合规内控履职错位、缺位难题，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：0.5天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课程讲授+最新案例解析+互动研讨+情景演练+现场答疑，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

新形势下银行合规内控与风险管理