课程总览
一、站在同一张桌子上：银行与企业的共同风险地图
（一）银行与企业为什么会谈风险就紧张
（二）从信贷视角看企业失败的真实原因（而非财务报表表面）
- 银行真正关注的三类风险
- 1. 现金流断裂风险
- 2. 治理失序风险
- 3. 合规事件外溢风险
（四）企业最容易低估的三类高危风险
（五）银行与企业共同语言的建立
二、银行如何看懂一家企业：信贷审批背后的真实逻辑
- 银行信贷审查的四个底层判断
- 1. 企业存续的价值与永续发展的要点
- 2. 优质公司的治理模式分析
- 3. 企业发展战略与中短期目标的描绘
- 4. 企业风险承担能力分析
- 银行视角下的企业风险要点分析
- 1. 股权结构与实控人风险
- 2. 关联交易与资金往来
- 3. 财务真实性与可解释性
（三）企业常见的无意踩雷区分析与风险防控
三、融资视角下的企业风险管理优化
- 企业风险管理的三个层级
- 1. 单一管理模式层级
- 2. 制度化管理层级
- 3. 银行授信关注的治理要点
（二）银行视角下的企业内控关键少数
（三）企业融资条件优劣的内因分析
（四）企业融资视角下的内控、合规的价值重构
四、银行视角下的企业融资全生命周期案例分析
（一）企业认为只是临时周转，银行却否决的案例与原因分析
（二）银行原本支持，后来突然收紧银根的案例与原因分析
（三）企业快速扩张，却被列入高风险名单的案例与原因分析
- 双视角拆解
- 1：银行在担心什么？
- 2. 企业忽略了什么？
- 3. 如果提前调整，结果能否不同？
- 共赢路径设计：企业如何成为银行的长期客户
（一）银行视角下的理想型客户画像
