小贷公司信贷业务全流程风险管理实务

课程大纲

小贷公司信贷业务主要风险解析

一、真实性风险

1. 借款人主体真实性
2. 业务真实性：交易、贷款用途等
3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
4. 所提供资料的真实性

二、操作类风险

1. 合同文本类
2. 资料审核类
3. 支付类

三、市场风险

1. 借款（担保）主体经营风险
2. 担保（质押）物风险
3. 合作渠道风险

四、主要合规及法律风险

1. 道德风险
2. 政策法规风险
3. 声誉风险

小贷公司信贷全流程风险管理要点

一、小贷公司业务概述

1. 小贷公司主要业务的特点——小微企业贷款
2. 小贷公司信贷的概述
1. 小微企业信贷的特征
2. 小微企业信贷业务存在的问题
3. 小微企业信贷的市场前景
3. 小贷公司信贷业务的几个基础理论
1. 企业生命周期理论
2. 信息不对称理论
3. 配给理论
4. 信贷业务的基础基本要素——授信对象、金额、利率、期限、还款来源、用途、担保方式

小贷公司信贷业务全流程四大步骤管理要点

一、贷前调查操作流程

1. 申请受理与背调
2. 资料审阅
3. 实地调查
4. 交叉验证
5. 数字化验证
6. 调查结论
1. 基本情况
2. 财务状况
3. 信誉状况
4. 担保情况

二、贷款审查和审批要点

1. 真实性审查
2. 业务合理性评估
3. 合规性审查
4. 佐证资料审查
5. 额度审查和审批
6. 放款条件的设置
7. 自编报表+贷审会模式案例（附相关工具）

三、合同签订与贷款发放

1. 落实各项放款条件
2. 签订合同（面签）
3. 转账支付贷款
4. 资料归档管理

四、贷后管理

（一）、贷后管理的定义及原则

1. 定义
2. 原则
（1）管理贷款风险
（2）确保贷款安全
（3）改善客户服务
3. 目的
（1）按时收回贷款本息
（2）挖掘交叉营销机会
（3）监控贷款资金流向

贷前尽职调查的内容、流程与方法

一、调查人员的职责

1. 资料审阅
2. 实地调查-IPC贷前调查清单
调查结果初评
撰写调查报告

二、IPC贷前调查的内容

法人客户贷前调查的十个维度
小微企业贷前调查的五个维度
个人客户贷前调查的六个维度

三、贷前尽职调查的四大方法与四个步骤

交叉检验法
五维调查法
跨界融合法
四流跟踪法
IPC贷前调查的四步曲：听、查、核、析
案例：老板的十大非财务信息

四、现场实地调查的核心技术

1. 现场调查的四个验证
1. 企业内部不同层级人员访谈验证
2. 上下游企业访谈验证
3. 相关环境判断验证
4. 文件资料判断验证
2. 现场调查的四个步骤
1. 望：到企业第一件事要审查什么？
2. 闻：现场走动细致观察
3. 问：与关键人物面对面交谈的技巧
4. 切：诊断客户综合要素

五、现场面谈的核心技术

讨论：企业实际控制人和财务负责人谁先谁后？
讨论：对受访者的如何开场白？
访谈提纲的内容逻辑
询问公司基本情况的技巧
成立、发展、历史
股东、股权、关联
贷款原因
询问报表真实性的技巧
按真实度百分比询问（90%、80%、60%、40%）

贷款尽调中的风险识别技术

内容重点

（一）对授信客户隐性负债风险的识别

观察企业主个人行为
观察经营行为
观察投资行为
观察管理行为

适合对象

项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

《小贷公司信贷业务全流程风险管理实务》更强调计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕小贷公司信贷业务主要风险解析校准目标和边界，明确课堂重点动作
协同风险更可见：小贷公司信贷全流程风险管理要点安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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交付复盘有依据：小贷公司信贷业务全流程四大步骤管理…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、贷款专营机构经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在小贷公司经管层、业务部门、风控部门、客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉小贷人原本的答案

课程时间

6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01小贷公司信贷业务主要风险解析

02小贷公司信贷全流程风险管理要点

03小贷公司信贷业务全流程四大步骤管理要点

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《小贷公司信贷业务全流程风险管理实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合小贷公司业务部总、风险部总、客户经理等相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在小贷公司信贷业务全流程管理中的风险管理能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：6小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配