普惠金融信贷合规风险防范与科技赋能实战进阶

课程大纲

普惠信贷业务操作风险防范与合规要点解析

一、普惠信贷全流程操作风险全景梳理

2. 贷中环节风险1）审批流程倒置、授信条件落实不到位、合同签署不合规等程序风险2）担保措施虚化：保障担保主体无代偿能力、抵质押物未按规定办理登记等问题3）放款审核失效：未达放款条…
3. 贷后环节风险1）资金用途跟踪缺位，普惠信贷资金违规流入限制性领域2）贷后检查流于形式，风险预警信号识别滞后3）不良处置操作不规范，资产保全流程不合规

二、普惠信贷核心合规要点落地指引

1. 贷款三查合规标准与农商行适配优化
2. 小微、农户普惠信贷的合规操作边界与禁止性规定
3. 普惠信贷产品设计的合规性审核要点
4. 内部操作合规管控机制：岗位制衡、流程留痕、责任追溯体系搭建
【实战案例】＆【现场研讨】
1. 贷前尽调履职不到位，未核实客户经营真实性，采信虚假证明材料
2. 贷中审查把关不严，未发现授信资料矛盾点
3. 贷后资金监控失效，未及时发现资金挪用问题【借鉴启示】农商行普惠业务客群分散、单笔额度小，不能以额小为由放松合规标准，需通过标准化流程、清单化核查压实三查责任，从流程层面封堵操…
【本讲回顾：判断分析题】

普惠信贷领域消保、反洗钱与反欺诈实务

一、消费者权益保护在普惠信贷领域实务

1. 普惠信贷消保核心监管要求：知情权、自主选择权、公平交易权等八大权益落地要点
2. 产品宣传与息费公示合规：禁止误导性宣传、隐形收费、息费不透明等常见违规
4. 客户投诉闭环处理：普惠信贷投诉高发场景、处理流程与压降方法

二、反洗钱在普惠信贷领域的应用实务

1. 普惠信贷客户身份识别（KYC）合规要求：小微、农户客户的身份核验与实际控制人识别标准
2. 普惠客群风险等级划分：洗钱风险评估维度与分级管理方法
3. 大额与可疑交易监测：普惠信贷场景下的可疑交易识别要点与上报规范
4. 客户身份资料与交易记录保存的合规要求

三、反欺诈在普惠信贷领域的实战要点

1. 农商行普惠信贷常见欺诈类型：虚假经营、冒名贷款、中介包装骗贷、用途欺诈等
2. 普惠信贷欺诈风险识别技巧：线下核验要点、非现场信息交叉验证方法
3. 普惠信贷欺诈风险联防联控机制搭建
【实战案例】＆【现场演练】
1. 催收骚扰无关第三方，侵犯消费者合法权益
2. 息费披露不充分，未保障客户知情权【借鉴要点】普惠信贷客群金融素养参差不齐，消保合规需细化到操作细节，催收与息费管理是农商行消保违规高发领域，需明确操作红线
1. 客户身份识别不到位，未穿透识别实际控制人
2. 客户风险等级划分流于形式，未履行反洗钱履职义务【借鉴要点】普惠客群不能因额度小、数量多简化反洗钱流程，需建立适配普惠特征的身份识别与风险分级标准，压实反洗钱履职责任
梳理三、反欺诈在普惠信贷领域的实战要的业务场景、关键问题和优先级

数据合规与监管检查整改应对

一、普惠信贷数据合规核心要求

1. 《个人信息保护法》在普惠信贷业务中的适用：客户信息收集、使用、存储、共享的合规边界
2. 征信业务合规管理：征信查询授权规范、信息报送标准、异议处理流程与禁止性规定
3. 普惠信贷业务网络安全防控：客户数据泄露风险防控、系统安全管控要点
4. 第三方合作的数据合规管控：与金融科技公司、助贷机构合作中的数据安全责任划分

二、普惠信贷监管检查重点与典型违规剖析

1. 近年普惠信贷专项监管检查的核心关注点与检查逻辑
2. 农商行普惠信贷高频违规问题汇总：三查不尽职、资金挪用、消保违规、数据合规问题等
3. 监管处罚责任认定逻辑：机构与责任人双罚制解析

三、监管检查应对与整改策略

1. 迎检准备工作：自查排查方法、资料整理规范、应答口径标准
2. 现场检查沟通技巧与问题申辩注意事项
3. 问题整改闭环管理：原因剖析、措施落地、长效机制搭建
4. 合规问责与内部追责机制建设
梳理三、监管检查应对与整改策略的业务场景、关键问题和优先级
1. 未取得客户有效授权查询征信，违反征信业务管理规定
2. 个人信息使用不合规，侵犯客户信息权益【整改启示】征信查询与个人信息保护是刚性合规红线，普惠拓客不得以营销为由突破授权要求，需从系统权限、流程审批层面严控查询合规性
1. 贷前用途核实不到位，贷后资金流向监测失效
2. 受托支付管理不规范，资金闭环管控缺失【整改经验】通过系统智能化监测+人工抽查的组合方式，搭建普惠信贷资金全流程闭环管控体系，可有效压降资金挪用违规风险
拆解三、监管检查应对与整改策略的方法步骤、协同动作和落地要求

科技赋能普惠信贷与同业创新案例研讨

一、前沿技术在普惠信贷中的合规与风控应用

1. 大数据技术应用1）多源政务、经营数据整合，实现客户精准画像与资质自动核验2）操作风险自动识别、资金流向智能监测、合规节点自动校验
2. 人工智能技术应用1）智能尽调、智能审批辅助提升合规审查效率2）AI反欺诈模型、智能贷后预警、合规智能催收落地
3：区块链技术应用：供应链普惠金融中的可信存证、数据共享、风险溯源
4. 农商行科技赋能落地路径：轻量化、低成本的数字化合规工具选型与实施步骤

二、同业及金融科技公司普惠信贷创新模式

1：县域农商行标杆案例：本土数据+轻量化系统的普惠合规风控模式
2. 国有行/股份制银行普惠科技赋能案例：智能三查系统与合规中台建设
3. 金融科技公司创新案例：普惠反欺诈智能系统、消保全流程管控平台
4. 农商行适配的科技赋能模式：小步快跑、场景切入的数字化合规升级路径
梳理二、同业及金融科技公司普惠信贷创的业务场景、关键问题和优先级
1. 搭建资金流向规则引擎，覆盖20余类违规使用
2：预警工单闭环管理，明确核实、反馈、处置全流程时效
1. 整合本地多源政务数据，构建客户经营真实性核验维度

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

作为县域普惠金融主力军，农商行承担着小微、三农、个体工商户等普惠客群的核心服务职能，普惠信贷业务规模持续增长。与此同时，普惠客群分散、单笔额度小、操作环节多的特征，使得操作风险、消保投诉、反洗钱履职、数据合规等问题成为农商行合规管控的重难点。近年监管部门持续加大普惠信贷专项检查力度，多家农商行因贷款三查不尽职、消保违规、征信与数据不合规等问题受到行政处罚。另一方面，数字化转型背景下，大数据、人工智能等技术为普惠信贷合规风控提供了新的解决方案，但多数县域农商行存在科技赋能能力不足、同业创新模式落地难的痛点。为全面提…

课程时间

1天，6小时

授课方式

课程讲授、案例分析、工具实操、现场演练、有效互动

课程内容重点

01普惠信贷业务操作风险防范与合规要点解析

02普惠信贷全流程操作风险全景梳理

03普惠信贷核心合规要点落地指引

04贷款三查合规标准与农商行适配优化

05小微、农户普惠信贷的合规操作边界与禁止性规定

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《普惠金融信贷合规风险防范与科技赋能实战进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课程讲授+案例分析+工具实操+现场演练+有效互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配