课程总览
内容重点
- 第一天：基础重构与核心解析（打好根基，看懂报表）
农商行资产负债管理能力提升研修班
新常态下农商行资产负债管理的顶层设计与回顾某上市农商行十年报表，看其资产负债策略如何…被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
课程大纲
战略引领：新常态下农商行资产负债管理的顶层设计
内容重点
- 资产负债管理的前世今生与未来趋势
- 从规模匹配到风险匹配再到价值匹配的演进之路
- 农商行管理者的角色转变：从业务行长到经营行长，为何必须懂ALM？
- 打造健康的资产负-债表：一个战略框架
- 资产负债表的四性平衡艺术：盈利性、流动性、安全性和成长性
固本培元：负债管理--银行经营的压舱石
内容重点
- 负债结构分析与优化
- 存款立行的新内涵：从越多越好到又多又好
- 负债的量、价、期、稳四维诊断法：如何对本行存款进行全面体检？
- 核心存款、稳定存款的识别与价值评估
- 主动负债工具箱：同业负债、发行债券等的利弊与适用场景
开源活水：资产配置--银行盈利的发动机
内容重点
- 资产结构分析与优化
- 农商行信贷业务的压舱石与增长极：如何平衡好普惠金融与盈利业务？
- 金融投资资产：交易性、持有至到期、可供出售的策略选择与组合搭配
- 提升资产收益的核心路径
- 中间业务：如何将其作为优化收入结构、稳定客户关系的粘合剂？
利润核心：内部资金转移定价（FTP）--资源配置的指挥棒
内容重点
- 为什么说没有FTP，就没有精细化管理？
- FTP的基本原理：总行如何扮演内部央行的角色？
- 案例演示：一笔贷款和一笔存款在FTP体系下是如何被解剖和定价的
- 构建适合农商行的FTP体系
- 收益率曲线的构建：如何选择和生成一条公允的内部基准利率曲线？
生命线管理：流动性风险管理--从合规达标到主动防御
内容重点
- 流动性风险的危与机
- 从硅谷银行事件看现代银行流动性风险的新特征：速度快、冲击大
- 构建流动性风险管理的三道防线
护城河构建：利率风险管--守卫息差的防波堤
内容重点
- 识别我们面临的利率风险
- 利率风险的五种形态：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险等
- 为什么说降息周期防资产、加息周期防负债？
- 利率风险的计量与管理工具
- 传统
综合画像：如何量化评估一张健康的资产负债表
内容重点
- 构建资产负债健康体检仪表盘
- 结构类指标：存贷比、核心负债占比、非信贷资产占比、期限匹配度等
- 风险类指标：资本充足率、拨备覆盖率、LCR、NSFR、利率风险敞口等
- 综合分析：如何将这些孤立的指标联系起来，形成对银行经营状况的立体化诊断
- 对标分析与持续优化
知行合一：从分析到行动--制定你所在行的ALM优化路线图
内容重点
- 构建闭环的资产负债管理体系
- 从战略规划、年度计划到日常监测与调整的PDCA循环
- 数据驱动：资产负债管理系统建设的重要性与分步实施路径
- 组织保障：如何让资产负债管理理念贯穿前、中、后台，形成全员参与的文化？
- 行动学习：制定下一步管理方向
适合对象
中信银行海口分行机构业务部客户经理
课程定位与主要问题
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕新常态下农商行资产负债管理的顶层设计校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 反馈辅导有抓手：回顾某上市农商行十年报表，看其资产…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
- 团队复盘有依据：负债管理——银行经营的压舱石相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
在利率市场化纵深推进、金融强监管常态化、以及区域经济结构调整的多重背景下，作为服务三农和中小微企业的主力军，农商行正面临前所未有的经营压力与转型挑战
息差收窄常态化：负债端成本刚性与资产端收益率下行形成双向挤压，传统利差盈利模式难以为继，对精细化定价与成本管控提出极高要求
流动性压力增大：存款竞争白热化，线上理财、第三方支付等持续分流资金，传统负债来源稳定性下降，流动性风险管理日益复杂
课程时间
2天
授课方式
讲师讲授、 经典案例深度剖析、 现场互动研讨、 实操工具演练
课程内容重点
01战略引领：新常态下农商行资产负债管理的顶层设计
02回顾某上市农商行十年报表，看其资产负债策略如何随市场环境而变迁
03固本培元：负债管理——银行经营的压舱石
04某农商行通过客户分层与精准营销，提升低成本结算存款占比的成功实践
05开源活水：资产配置——银行盈利的发动机
06某农商行在经济下行周期中，如何通过优化信贷投向与行业集中度，保持资产质量稳定？
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商资产管理管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《农商行资产负债管理能力提升研修班》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 9 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合中信银行海口分行机构业务部客户经理等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
认知升级：深刻理解新形势下资产负债管理对农商行生存与发展的战略意义，树立以价值创造为核心的资产负-债管理新思维，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授 + 经典案例深度剖析 + 现场互动研讨 + 实操工具演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
