守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）

Q: 这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《守牢风控底线 护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释

Q: 通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲 习近平总书记关于金融工作的重要论述核心解读、第二讲 《防范化解金融风险问责（试行）》重点内容讲解、第三讲 民法典时代银行信贷业务法律风险防范等

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

守牢风控底线护航资产安全：城商行合规履职专题培训（一）商业银行版

面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

总行部室负责人、分支行高管及核心管理岗位人员等

课程定位

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

课程适配与选型边界

这部分用于判断《守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

总行部室负责人、分支行高管及核心管理岗位人员等

业务问题

本课程围绕《守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容重点包括第一讲习近平总书记关于金融工作的重要论述核心解读、第二讲《防范化解金融风险问责（试行）》重点内容讲解、第三讲民法典时代银行信贷业务法律风险防范等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由孙进主讲来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在了解主题概念，应优先进入主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

深刻领会习近平总书记关于金融工作的重要论述核心要义
精准掌握《防范化解金融风险问责（试行）》核心要求，明晰履职责任与问责红线
熟练掌握民法典时代信贷业务法律风险防控要点，有效防范法律纠纷与债权损失

查看更多收益收起更多收益

深度识别银行高频涉刑案件风险，掌握案件防控长效机制，精准遏制信贷领域违法犯罪行为
精通员工异常行为识别、排查与处置方法，从源头防范内部风险引发的授信资产损失

课程背景与交付信息

当前金融监管持续从严从实、问责力度不断加大，防范化解金融风险已成为金融工作的永恒主题和刚性底线。农村商业银行作为服务地方经济、小微企业和城乡居民的主力军，业务覆盖信贷、资金、同业、结算、账户、理财、消保、信息科技等全领域，风险点多、链条长、关联性强。在新形势下，各类风险交织叠加、易发多发，部分机构仍存在合规体系不健全、内控执行流于形式、重点业务管控薄弱、员工行为管理松懈、案件防控存在漏洞等问题，监管处罚、责任追究、声誉风险压力持续上升，对全行稳健经营构成严峻挑战

为深入贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，全面落实《防范化解金融风险问责（试行）》要求，进一步压实高管及管理人员主体责任，强化全业务、全流程、全岗位风险防控，特举办本次合规履职专题培训。培训聚焦监管政策、问责红线、法律风控、案件警示、员工管理五大核心内容，覆盖银行全业务条线关键风险点，助力参训人员提升政治站位、明晰履职责任、掌握防控方法、强化合规意识，推动构建全方位、全覆盖、闭环式内控合规与风险管理体系，守牢安全运营底线，以高水平合规护航农商行高质量可持续发展

课程时间

1天，6小时

授课方式

课程讲授、案例分析、有效互动

课程内容重点

01第一讲习近平总书记关于金融工作的重要论述核心解读

02第二讲《防范化解金融风险问责（试行）》重点内容讲解

03第三讲民法典时代银行信贷业务法律风险防范

课程大纲

习近平总书记关于金融工作的重要论述核心解读

一、核心定位：金融是国之大者，是国民经济的血脉

1. 战略定位
2. 本质要求
3. 政治属性

二、核心遵循：走好中国特色金融发展之路——八个坚持

1. 坚持党中央对金融工作的集中统一领导
2. 坚持以人民为中心的价值取向
3. 坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨
4. 坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题
5. 坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展
6. 坚持深化金融供给侧结构性改革
7. 坚持统筹金融开放和安全
高水平开放与风险防控同步，稳慎推进金融制度型开放，维护国家金融安全
8. 坚持稳中求进工作总基调

三、对农商行高管的实践要求

1. 提高政治站位
把讲政治放在首位，确保经营与党中央、监管政策同频同向
2. 坚守市场定位
服务地方、服务中小、服务市民，不盲目跨区域、不盲目做大
3. 强化合规经营
合规是生命线，高管带头守规矩、严内控、强监督
4. 压实风控责任
一把手负总责，班子成员一岗双责，风险防控贯穿业务全流程
5. 坚持稳健发展
不搞粗放扩张、不搞激进考核，走高质量、可持续、稳字当头的发展之路

《防范化解金融风险问责（试行）》重点内容讲解

一、立法目的

1. 压实四方责任：金融机构主体责任、监管部门监管责任、行业主管部门管理责任、地方党委、政府属地责任
2. 督促树立正确政绩观：坚决遏制盲目扩张、脱实向虚、重发展轻风险等倾向
3. 健全早识别、早预警、早发现、早处置的风险防控长效机制，守住不发生系统性金融风险的底线
4. 推动金融回归本源、服务实体经济，实现高质量发展和高水平安全良性互动

二、农商行的适用范围与责任主体

1. 重点问责对象
行长、副行长、总行部室负责人、分支行行长、风险/合规/信贷/财务负责人
2. 责任划分
1. 主要领导责任：机构主要负责人、一把手负总责、第一责任人
2. 分管领导责任：班子成员一岗双责，对分管领域直接负责
3. 监督管理责任：内控、合规、审计、风控部门监督不力责任
4. 直接责任：业务经办、审批、操作等岗位直接责任
3. 关键机制：实行终身问责、追溯问责，责任人无论调离、转岗、提拔、退休，均不免除责任

三、重点问责情形

1. 政治责任落实不到位
1. 贯彻党中央重大决策部署不力，打折扣、搞变通、阳奉阴违
2. 落实监管政策、风险防控要求敷衍塞责、推进迟缓、整改不力
3. 党的领导弱化，党建与业务两张皮，全面从严治党主体责任缺失
2. 公司治理与内控失效
1. 三会一层运作不规范，股权管理混乱，关联交易违规、利益输送
2. 内控机制形同虚设，制度不健全、执行不到位、监督失效
3. 违规开展跨区域经营、盲目扩张，偏离农商行服务地方定位
3. 信贷与资产质量严重违规
1. 违法发放贷款、贷款三查严重不尽职、虚假授信、虚增资产

民法典时代银行信贷业务法律风险防范

一、民法典对银行信贷业务的核心影响

1. 合同效力规则：虚假意思表示、违反强制性规定、违背公序良俗等情形可导致合同无效
2. 担保制度重大变化：公司担保决议程序、担保范围、抵押权设立与实现、保证方式推定、最高额担保等新规
3. 格式条款提示说明义务：与借款人重大利害关系条款未履行提示说明义务，可能不成为合同内容
4. 利率与罚息规则：严禁高利放贷，罚息、复利、违约金综合成本需符合监管与司法裁判尺度

二、信贷全流程法律风险防控要点

1. 贷前法律风险：主体资格审查、借款用途真实性核查、担保人资质与担保物权属核验、公司内部决议有效性审查
2. 贷中法律风险：合同文本合规、条款完备性、签署流程规范、放款条件核验、资金支付管控
3. 贷后法律风险：贷后检查、资金用途跟踪、风险预警、逾期催收、债权主张、诉讼时效与保证期间维护
4. 重点风险场景：借新还旧、展期、债权转让、抵押物处置、破产债权申报等操作台规要点

三、典型法律风险案例与应对

1. 担保无效导致债权落空案例与防范
2. 合同条款瑕疵引发争议案例与整改
3. 贷前审查不严引发损失案例与教训
4. 高管法律责任提示与合规履职要求

金融机构涉刑案件剖析警示

一、金融涉刑案件管理办法核心规定

1. 案件定义与分类：业内案件、业外案件界定，报送、处置、问责流程
2. 机构主体责任：案件防控、排查、报告、处置、整改、追责全链条责任
3. 高管与部门负责人责任：案件防控第一责任、分管责任、监督责任明确

二、银行高频涉刑案件类型剖析

1. 信贷类涉刑：违法发放贷款、骗取贷款、贷款诈骗、违规出具金融票证
2. 资金类涉刑：挪用资金、吸收客户资金不入账、贪污、受贿
3. 账户与结算类涉刑：帮信罪、洗钱、非法买卖账户、违规开立与使用账户
4. 内部管理类涉刑：印章管理失控、重要空白凭证违规使用、内外勾结作案

三、典型案例深度警示

1. 信贷审批失守引发违法发放贷款案
2. 员工内外勾结参与洗钱与帮信案
3. 资金管控缺失引发挪用资金案
4. 案件教训：重业绩轻风控、制度空转、监督失效、问责宽松是案件高发根源

四、案件防控长效机制

1. 强化制度执行与流程硬控制
2. 健全授权、制衡、复核、监督机制
3. 加强关键岗位、关键环节、关键人员管控
4. 完善举报、排查、预警、处置闭环

员工行为管理及异常行为排查

一、员工行为管理总体要求

1. 核心原则：从严管理、预防为主、抓早抓小、防微杜渐
2. 管理责任：行长负总责、条线管理责任、内控监督责任、部门与网点直接管理责任
3. 管理重点：八小时内外行为、职业道德、合规操守、廉洁自律、风险隐患

二、员工异常行为识别与排查要点

1. 异常行为清单：涉赌涉贷、大额负债、非法集资、经商办企、交友复杂、消费异常、情绪波动、工作异常等
2. 排查方式：日常观察、谈心谈话、家访、举报核查、数据监测、外部信息协查
3. 排查频次与重点人群：新员工、关键岗位、敏感岗位、问题多发岗位、长期未轮岗人员

三、异常行为处置与整改

1. 分级处置：提醒谈话、警示告诫、岗位调整、强制休假、离岗核查、移交纪检或司法机关
2. 整改闭环：原因分析、责任追究、制度完善、流程优化、教育警示、复查验收

四、员工行为管理长效机制建设

1. 健全制度体系：行为规范、排查办法、处置细则、问责机制
2. 强化教育引导：合规文化、职业道德、廉洁从业、警示教育
3. 科技赋能管控：行为监测系统、异常数据预警、操作痕迹留痕
4. 人文关怀与心理疏导：缓解压力、化解矛盾、防范极端事件

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程常见问题

这门《守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）》适合哪些企业或学员？

适合总行部室负责人、分支行高管及核心管理岗位人员等。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《守牢风控底线护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

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如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

守牢风控底线 护航资产安全：农商行合规履职专题培训（一）