农商行信贷贷前调查及风险管控
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
农商行信贷贷前调查及风险管控
围绕风险控制的实际工作场景，《农商行信贷贷前调查及风险管控》以银行信贷全流程风险管理等课程模块作为选型线索，帮助总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员，核对内训目标、课时安排和交付要求
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
商业银行信贷贷前调查及风险管控
面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位
数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
课程适配与选型边界
这部分用于判断《农商行信贷贷前调查及风险管控》是否适合当前风险控制培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配
总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员
围绕风险控制相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作
《农商行信贷贷前调查及风险管控》的训练重点包括银行信贷全流程风险管理、贷前尽职调查全流程风险管理等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认
建议将《农商行信贷贷前调查及风险管控》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及张小平的授课方向进行区分
这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。
核心收益
- 全面了解信贷全流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理
- 重新打开学员的认知，从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险更落实到实际案例中，实战性更强
- 帮助从业人员从系统到细节的操作都更清晰，知道相关规定，掌握在规定下如何灵活操作的技巧
查看更多收益 收起更多收益
- 同频：以实际操作和经验的交流做基础，让学员感觉不悬浮，接地气，解决问题
课程背景与交付信息
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案
课程时间
1天，6小时
授课方式
实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等
课程内容重点
01银行信贷全流程风险管理
02贷前尽职调查全流程风险管理
03风险控制问题识别
04风险控制方法训练
05风险控制案例演练与复盘
课程大纲
银行信贷全流程风险管理
一、银行信贷分类涉及的风险种类
二、银行全流程风险管理
- 1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
- 2. 风险管理的意义
- 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
- 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
- 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
- 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
- 原则：全流程风险管理七原则
- 3. 风险管理的规范流程
- 4. 风险管理的九个关键要素
三、信贷全流程风险管理的五大保障手段
- ——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段
- 基层农商行面临的信贷环境与困难
- 经济环境下行对基层农商行的影响
- 经营压力下的农商行信贷发展
- 信贷风险控制下的农商行应对策略
- 信贷队伍建设面临的问题和解决之道
- 信贷违规的后果与案例分析
- 违法放贷罪的解析
- 日常业务与违规的距离
- 员工道德风险的后果与隐患
贷前尽职调查全流程风险管理
一、贷前尽职调查原则与方法
- 1. 定义——如何才叫尽职？
- 2. 意义——它可以影响什么？
- 3. 原则——哪些是不可以打破的？
- 4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法
二、贷前尽职调查的规范流程
- 1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
- 2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
- 3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
- 4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
- 5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
- 6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到
三、基层农商行贷前调查每个环节的要点拆解与解析
- 1. 贷前调查的分析要点
- 1. 基本信息
- ——看什么、要什么、做什么、有什么、审什么
- ——主体资格审核要点
- ——资料的全与准确
- ——信息来源的准确与真实
- 财务状况
- ——财务报表背后企业经营的体现
- ——资产负债表的解析与结构分析
- ——利润表的解析与经营过程的痕迹了解
四、贷前调查环节当中的风险点与监管要求分析
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
查看讲师主页课程常见问题
这门《农商行信贷贷前调查及风险管控》适合哪些企业或学员？
《农商行信贷贷前调查及风险管控》适合总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员。如果需求还停留在风险控制主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
围绕风险控制相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《农商行信贷贷前调查及风险管控》当前呈现的核心模块包括银行信贷全流程风险管理、贷前尽职调查全流程风险管理等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断
课程配套材料和练习产出如何确认？
页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准
