农村金融服务现状及发展对策

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总 教学模式： 理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程大纲

课程总览

内容重点

引入案例
重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

基础理论篇：金融、农村金融和乡村振兴的逻辑

一、金融科技赋能银行

（一）金融科技的核心技术

1. 人工智能（AI）
2. 区块链（Blockchain）
3. 云计算（Cloud Computing）
4. 大数据（Big Data）
5. 物联网（IOT）
案例：您身边的金融科技影子

（二）金融科技的作用

金融科技：数字经济重要组成，也是新质生产力的体现
1. 提升金融效率

三、金融赋能乡村振兴的逻辑

（一）金融的本质

1. 投资
2. 融资
3. 风险管理

（二）金融服务乡村振兴的途径

1. 五大振兴
2. 金融支持五大振兴

时代理念篇：宏观、中观、微观倒逼商业银行重构农村金融理念

一、宏观层面——危中的机

（一）人口老龄化

（二）农村区域经济发展不平衡

（三）农业产业的特殊性

（四）数字农村建设

二、中观层面——金融的政治性和人民性

（一）五大金融提出

（二）乡村振兴的国家战略

三、微观层面——存量时代的破局

（一）银行1.0到4.0

（二）银行的近乎红海的竞争

（三）时代的创新与聚焦主战场

四、农村金融的现状

（一）农村金融机构服务能力不足

（二）农村金融资源有效供给不足

（三）农村金融产品创新性不足

（四）农村金融风险管理能力不足

（五）农村金融科技应用水平不足

案例：传统银行的SWOT分析

策略行动篇：以高质量金融服务助推乡村全面振兴

一、制度创新

（一）建立农村金融长效政策支持机制

（二）完善农村金融服务组织体系

（三）提升农村金融科技创新应用水平

（四）优化农业信贷担保机制

（五）加大农村金融产品创新力度

（六）增强农业风险保障能力

二、渠道创新

（一）多方式营销

（二）创新金融产品

（三）强化宣传营销

（四）发挥自身优势

（五）网格化营销

（六）主动授信

三、数字创新

（一）以数字化赋能、资源整合为核心的大行生态化、平台化模式

1. 微贷技术+流程数字化
2. 大数据风控+人工辅助调查

（三）以技术创新为导向的网商银行模式

1. 特定的客户和业务定位
2. 风控与信贷技术创新
3. 与政府、机构建立起广泛的合作

四、客户创新

（一）增量拓新-不同客群场景化精准营销实操运用

（二）存量拉新-深度维护与价值挖掘

五、风险（控制）创新

（二）提升商业银行风险经营能力

（三）严防商业银行信息科技操作风险

（四）建设适应多样化专业性的金融产品和服务体系的全面风险管理体系

案例：营销的认知和心智

国内外商业银行服务农村金融的生动实践——案例启迪篇

一、国外先进案例

(一) 孟加拉国：乡村银行的创新

（二）韩国：官办色彩浓厚的韩国农协银行

（三）美国：农业生产信贷协会

（四）日本：小农业提供大金融服务

（五）德国：全球最早的农村信用合作社

二、国内先进案例

（一）烟台银行：鲁担惠农贷

（二）天津农商银行：推出吉祥农贷产品

（四）夏津农商银行：推出适合三农的贷款产品

（五）东阿农商银行：深耕三农专项客群

（七）唐山农商银行：支农支小，为农户和小微企业提供金融服务，服务乡村振兴

（八）建设银行宁夏分行：推行绿色通道机制，为乡村振兴提供金融支持

案例：商业银行三农营销的举措、创新与成效何在？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享

二、小组讨论

1. 您所在银行转型吗？
2. 您所在银行怎么转？
3. 您自己该怎办？

三、总结

1. 环境总结
2. 方法总结，找到最适合自己企业的方法
3. 未来总结
以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！

适合对象

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程定位与主要问题

财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员已有明确任务时，可借这门课把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议拆成分工和检查点

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
金融、农村金融和乡村振兴的逻辑和宏观、中观、微观倒逼商业银行重构农…会被串成一组可练习的风险处置
分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务

查看更多收益收起更多收益

复盘跟进有依据：以高质量金融服务助推乡村全面振兴相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》首次提出完善强农惠农富农支持制度。这是党中央着眼新时代新征程解决三农问题、推进乡村全面振兴做出的重大决策部署，是以人民为中心的发展思想在三农领域的具体体现。2023年10月11日，国务院出台《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这也是习近平总书记关于金融论述的金融的政治性和人民性的体现

作为国有商业银行，服务三农，赋能乡村振兴，是践行习近平总书记金融的重要体现。自2004年起至2023年中央一号文件已经连续21次聚焦三农。农村金融发展取得成就，然而，金融服务不平衡、科技应用不足、风险管控挑战突出。未来需加强基础设施建设，推动科技应用，强化风险管理，共同促进农村金融的健康发展，助力乡村振兴和国家现代化目标实现。针对目前的农村金融服务现状，商业银行如何洞悉需求，提供高质量的金融服务成为各家银行迫切思考和解决的问题？

课程时间

0.5天，3小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：金融、农村金融和乡村振兴的逻辑

02时代理念篇：宏观、中观、微观倒逼商业银行重构农村金融理念

03策略行动篇：以高质量金融服务助推乡村全面振兴

04国内外商业银行服务农村金融的生动实践——案例启迪篇

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《农村金融服务现状及发展对策》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体；金融、农村金融和乡村振兴的逻辑和宏观、中观、微观倒逼商业银行重构农…会被串成一组可练习的风险处置。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按0.5天，3小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配