课程总览
内容重点
- （以学员手册为准）
新法商时代下的高净值家庭财富安全架构与传承智慧
新《公司法》时代——筑牢家企风险隔离的防火墙和婚姻家事与继承——家庭内部的财富风险与规划会先校准做法，再收束到课后的跟进动作
授课讲师：
孙志强 · 企业法律风险管理与合规实务专家
课程大纲
新《公司法》时代——筑牢家企风险隔离的防火墙
一、新法之剑：股东责任穿透与风险升级
- 2. 影子董事无处遁形：新法规定，不担任董事但实际执行公司事务的控股股东、实际控制人，需承担与董事同等的忠实、勤勉义务。这意味着，即使未挂职，实际掌控企业的家族家长也可能因公司违规…
- 3. 五年限期认缴的压力：注册资本认缴制红利消失，股东需在五年内缴足出资。若公司不能偿债，债权人有权要求股东提前出资，空壳公司不再安全
二、常见雷区：家企混同的司法认定与后果
- 1. 结合最高法及地方法院判例，详解导致公司面纱被揭开的混同行为
- 2. 财产混同：公司资金与股东个人账户随意转账，用公司资金偿还个人债务或家庭消费
- 3. 人员与业务混同：家族成员在不同关联公司交叉任职，业务合同随意在不同公司间切换，经营场所同一
- 4. 后果警示：一旦被认定人格混同，公司丧失独立人格，股东及关联公司需对企业债务承担无限连带责任，家庭房产、存款等都可能被强制执行
三、构建防火墙：策略与工具
- 1. 治理合规先行：树立法人独立理念，建立规范财务制度，避免上述混同行为。考虑引入职业经理人，实现所有权与经营权适度分离
- 2. 工具一：保险架构设计。通过合理的保单架构（如由债务风险低的父母作为投保人，企业家为被保险人，子女为受益人），实现资产在法律意义上的转移与隔离。但需注意，负债后恶意投保可能被认…
婚姻家事与继承——家庭内部的财富风险与规划
一、婚姻风险：不只是感情，更是财产的重组
- 1. 婚前财产保卫战：详解婚前个人财产因婚后混同（如出售婚前房产后购置新房）、共同经营而转化为共同财产的路径。案例：父母为子女婚前购房出资，若登记在双方名下或婚后有还贷，极易产生争…
- 2. 婚内财产与债务隔离
- 3. 保险在婚姻中的灵活运用（作为过渡性工具介绍）
二、继承风险：意愿落空与家族纷争
- 1. 法定继承的弊端：容易导致财产由并非最希望给予的亲属继承，且流程复杂，易引发家庭矛盾
- 2. 遗嘱的效力与陷阱：遗嘱可能因形式瑕疵、内容冲突（如与公司章程冲突）或继承权公证难题而失效或引发争议。遗嘱无法实现持续管理，也无法隔离债务
- 3. 案例剖析：父债是否必须子偿？ 解析《民法典》规定：继承人仅在所得遗产实际价值范围内清偿被继承人债务。若放弃继承，则无需承担。这凸显了资产与负债一并传承的风险
三、家事风险传导至企业
- 1. 股权分割危机：离婚时，夫妻共有股权可能被分割，导致公司控制权旁落或引入不受欢迎的股东
- 2. 继承导致的股权分散：企业创始人去世，股权由多名子女继承，可能使公司股权结构分散，陷入决策僵局
- 3. 公司章程的预防性设计：可在章程中预先规定股权继承规则，例如限制股东资格、设定转让优先权等，以保障公司稳定
财富传承的终极架构——家族信托的构建与运用
一、为何信托是终极解决方案？——对比与优势
- 1. vs. 遗嘱：信托可避免遗嘱认证的公开程序，保护隐私；能够实现长期、附条件的分配（如子女结婚、创业、达到一定年龄），而遗嘱是一次性、无条件的交付
- 2. vs. 保险：保险在债务隔离上存在争议（特别是现金价值部分），且分配方式单一（通常为一次性给付）。信托的隔离效力更强，分配方案可无限定制
- 3. vs. 直接赠与：直接赠与意味着控制权的彻底丧失，资产可能被受益人挥霍、或因婚姻、债务问题而流失。信托保留委托人的控制意愿，实现传产不传权
二、家族信托的核心功能详解
- 1. 风险隔离的法律盔甲：再次强调信托财产的独立性，这是防范企业债务、个人债务、婚姻风险穿透的基石
- 2. 定向传承的意愿载体：可以设定复杂分配条款，如支持子女教育、创业、鼓励公益行为，防止败家，实现精神与物质财富的共同传承
- 3. 税务筹划的未来空间：虽然我国目前未开征遗产税，但信托架构为应对未来可能的税制变化预留了空间。同时，在信托运作中可能带来一定的税务优化
- 4. 隐私保护的安全屏障：信托合同非公开文件，有效保护家族财富信息与分配安排不被外界知晓
三、构建家族信托的关键考量
- 1. 设立时机：必须在债务发生前、个人财务状况健康时设立。事后设立极易被认定为恶意逃债而击穿
- 2. 信托财产：必须是合法所得的现金、金融资产、股权等。目前国内信托直接装入不动产仍存在障碍
- 3. 角色设计：科学设定委托人、受托人（信托公司）、受益人、保护人/监察人的权利与制衡关系，确保信托按意愿执行
- 4. 与家族治理结合：介绍家族宪章概念，将家族价值观、行为准则与信托分配机制结合，如李锦记家族通过家族委员会与家族宪章实现五代传承，是软性治理与硬性工具结合的典范
适合对象
银行私行级高净值客户、超高净值客户（企业家、企业主、股东、高级管理人员） 面临企业交接班或财富传承规划的创一代企业家家族成员 对家庭资产保全、税务规划有迫切需求的人士
课程定位与主要问题
审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 精准识别风险：系统掌握在新《公司法》、金税四期及《民法典》背景下，个人、家庭及企业面临的重大法律与税务风险点
- 构建隔离防火墙： 学会运用法律与金融工具，有效构筑家企之间、个人债务与家庭资产之间的风险防火…
- 掌握传承工具箱：理解遗嘱、保险、家族信托等主流传承工具的优劣与适用场景，能够初步规划符合自身需求的传承方案
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- 树立信托核心思维：深刻领悟家族信托在风险隔离、定向传承、税务筹划及隐私保护中的不可替代价值，为启动专业化、定制化的信托规划奠定认知基础
课程背景与交付信息
当前，中国的高净值与超高净值家庭数量已突破百万户，财富传承已成为这一群体必须面对的核心课题。然而，企业家在创富之后，正面临前所未有的守富与传富挑战。这些挑战不仅源于宏观经济周期的波动，更直接来自于法律与监管环境的深刻变革
首先，2024年7月1日施行的新《公司法》带来了根本性改变。它引入了法人人格横向否认制度，意味着股东利用其控制的多个关联公司（如常见的家族企业、夫妻公司）逃避债务，各公司需承担连带责任。同时，限期认缴制与对影子董事责任的强化，使得企业家个人与家庭财富面临被企业债务穿透的风险急剧升高。其次，金税四期的全面上线，实现了税务、银行、工商、社保等多部门数据的打通，使得家企资产混同、隐匿收入等操作无处遁形，税务合规成为财富安全的生命线。最后，在个人与家庭层面，《民法典》及其婚姻家庭编司法解释的深入实施，使得婚约财产、离婚财产…
因此，本课程旨在从企业家最关切的当前紧要问题出发，聚焦于新公司法下的家企风险隔离、婚姻家事变动中的资产保全、以及跨越代际的财富有序传承。我们将摒弃空洞的理论，以法商思维为脉络，深入剖析真实司法案例与监管动态，最终引导高净值客户认识到，在诸多法律工具中，家族信托因其法定的风险隔离功能、灵活的分配机制以及隐私保护优势，是构建财富安全底层架构、实现基业长青的终极利器
课程时间
3小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01新《公司法》时代——筑牢家企风险隔离的防火墙
02婚姻家事与继承——家庭内部的财富风险与规划
03财富传承的终极架构——家族信托的构建与运用
讲师介绍
孙志强
企业法律风险管理与合规实务专家
资深律师、法律风险管理专家，18年法律从业与11年培训经验，擅长企业合规、法律风控及财富传承，服务金融、能源等多行业，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论。可结合保险行业-财富传承与产说会方向补充授课视角，聚焦保险营销支持、高净值客户法商教育
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本课程页面围绕《新法商时代下的高净值家庭财富安全架构与传承智慧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行私行级高净值客户、超高净值客户（企业家、企业主、股东、高级管理人员） 面临企业交接班或财富传承规划的创一代企业家家族成员 对家庭资产保全、税务规划有迫切需求的人士。
学习这门课可以获得什么收益？
精准识别风险：系统掌握在新《公司法》、金税四期及《民法典》背景下，个人、家庭及企业面临的重大法律与税务风险点；构建隔离防火墙：学会运用法律与金融工具，有效构筑家企之间、个人债务与家庭资产之间的风险防火墙，防止企业经营风险向家庭财富传导。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按3小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
