课程总览
一、利率环境剧变与资产重定价
- 1. 全球负利率深化
- 主要经济体基准利率
- → 美联储基准利率维持1.25%（实际通胀调整后-1.8%）
- → 欧元区存款便利利率-0.5%（连续9年负利率）
- 政策传导效应
- 银行大额存单利率破"2"（3年期最高1.95%）
- 货币基金收益率中枢下移至1.2%～1.8%
- 2. 保险定价机制优势
二、保险工具的三大核心价值
- 1. 终身复利（+浮动收益）引擎
- 增额终身寿险：锁定收益，无惧风险
- 分红险：双重增值机制形成"收益双引擎"
- 2. 法律属性护城河
- 3. 税务筹划利器
- 遗产税前瞻布局：保险金不计入应税遗产总额（《遗产税法草案》第十七条）
- CRS规避：境内保单暂未纳入金融账户信息交换范畴
三、营销篇：说出你的困惑
- 1. 做保险这么久？您觉得哪类保险最好卖？
- 2. 在保险销售过程中您是否有开口难的困惑？
- 3. 如果有一种方式可以让你不再难以启齿，您想不想了解？
二、换个角度说保险
- 1. 只说收益
- 2. 不说风险
四、固收及分红产品形态解析与卖点提炼
- 1. 产品形态分类与核心逻辑
- 传统固收类产品
- 增额终身寿险：保额逐年复利增长，现金价值明确，适合长期储蓄
- 年金险：固定返还+万能账户二次增值，强调养老规划功能
- 分红型产品
- 红利来源（利差、息差、费差）及分配规则（现金分红 vs 保额分红）
- 2. 预定利率下调后的产品调整策略
- 保费与收益关系
- 产品创新方向
- 附加服务：养老社区对接、健康管理权益（如重疾险豁免保费）
四、保险三大属性及应用
- 1：三个属性及应用场景
- 1. 投资属性
- 2. 功能属性
- 3. 法律属性
- 场景解析&话术示范：如何无压力地开口引入产品话题
- 2. 客群分析及需求解析
- 1. 少儿客户
- 2. 青年客户
- 3. 中年客户
五、营销技能实战训练
- 策略一：利率下行
一、1个观点，帮客户畅想未来
- ——负利率时代一定会到来,攒钱是习惯，赚钱是幸福
