攻克分红型年金险销售实战技能

课程大纲

课程总览

一、认清前路（宏观形势篇）——宏观经济形势解读与前瞻

全球经济格局深度调整与利率环境分析
通过三组宏观数据解读经济格局的变化与利率的关系
中国经济关键指标与政策趋势解读
（截至2025年6月）GDP增速带来的宏观经济政策：货币政策和财政政策
树立信心（行业政策篇）——保险行业核心趋势与战略机遇
险企资产端：政策导向积极改善险企投资收益
1. 保险业可投资资产再创新高
监管政策端
1. 政策解读《2025年374号文件-关于分红险分红水平监管意见的函》
险企运营端

第二部分攻克年金险销售实战技能

一、转变赛道——年金险的优势功能

年金险的定义和功能
定义和特点：确定频率、确定对象、确定金额、确定期限
年金险的本质：时空转换
年金险的四大功能：强制储蓄、现金流规划、财富增值、爱的传承
以上均根据客户实际产品进行案例解析和分析
年金险与增额终身的本质区别：资金池和现金流
举例：一名军人从部队复员的三个选择；奥运金牌得主的国家奖赏
打通理念——为什么要买年金险（三大灵魂拷问）
如何面对刚性支出的现金流？——负债管理理论
普通家庭怎么能保证每到用钱时总有钱花？——持续正收益

二、年金险的形态以及架构设计

年金险三大主流形态及切入沟通点
高现价年金：储蓄需求的年轻人
涉及话术理念每个人都需要的账户
高返还年金：给孩子一些零花钱、给老人一些养老金
现金流配置原则：砍刀图现金流理念
涉及话术理念：现金流理论幸福的生活=持续消费=持续现金流+健康的心理
养老年金：明确养老需求的人
涉及话术理念养老需要的三笔钱、三大原则、三大特点
投保人、被保险人、受益人在年金险中的法律权益解读
年金险核心权益如何确权

三、客户画像分类需求分析与架构设计

——研讨以下客户画像的需求分析与架构设计
（1）60 岁以上的经商父母，给孩子购买年金险的建议
（2）30 岁的新父母给刚出生的孩子购买年金险的建议
（3）60 岁以上的经商父母，给自己购买年金险的建议
（4）40 岁上有老下有小的中年群体，购买年金险的建议

适合对象

保险行业绩优人员

课程定位与主要问题

《攻克分红型年金险销售实战技能》更强调客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

客户判断更清楚：客户沟通与业务转化过程中的关键对象、阻力和推进节点
推进动作更具体：客户识别、需求澄清、沟通推进和成交转化的关键方法
沟通复盘有依据：场景演练打磨客户对话、异议处理和后续跟进动作
团队跟进更一致：用于销售复盘、客户经营和团队协同的跟进清单

课程背景与交付信息

随着利率持续下行、资管新规打破刚兑，客户对安全稳健、长期收益的财富管理需求日益凸显。分红型年金险凭借其保底+浮动的收益结构、终身现金流规划功能以及资产传承优势，正成为中高净值客户资产配置的核心工具。本课程聚焦分红型年金险的产品特性、销售逻辑与实战技能，结合宏观经济趋势与监管政策导向，帮助绩优人员深入理解年金险在资产配置中的独特价值，掌握精准客户定位、法商架构设计与销售闭环打法，提升专业销售能力与高客经营水平

课程收获

1. 深入理解年金险功能与优势，精准把握客户需求

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01攻克年金险销售实战技能

02认清前路（宏观形势篇）——宏观经济形势解读与前瞻

03全球经济格局深度调整与利率环境分析

04通过三组宏观数据解读经济格局的变化与利率的关系

05中国经济关键指标与政策趋势解读

讲师介绍

王惠婕

银保营销管理实战专家

王惠婕，银保营销管理实战专家，18年保险营销与培训经验。曾任保险经纪公司总部培训部总经理，擅长保险团队管理、银行沙龙策划与运营。主讲超百场行业沙龙，现场签单率平均高达60%，助力多家机构实现经营改善与团队转型

保险银行金融医疗科技能源

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《攻克分红型年金险销售实战技能》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合保险行业绩优人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配