法商领航：新法视阈下高净值客户财富保全、家企隔离与传承合规实战

课程大纲

课程总览

内容重点

（以学员手册为准）

新《公司法》下的家企资产隔离与银行风控新挑战

一、股东连带责任风险的穿透识别

二、董监高履职风险对客户财富的连锁反应

2. 影子董事的认定风险：实际控制人虽不担任董监高，但指示、指令董监高从事损害公司利益行为的，应与该董监高承担连带责任。案例：某地产集团实控人指令下属公司财务总监违规为关联企业提供…
3. 银行尽调中应关注的履职信息：银行人员应学会通过企查查、天眼查等工具快速梳理客户在多家企业的任职情况，识别其潜在的董监高赔偿责任敞口，并在KYC问卷中增加相关提问

三、新法环境下银行服务流程的合规改造

1. 融资客户实际控制人连带担保的标准化操作：针对企业类贷款客户，应坚持要求实际控制人及其配偶出具连带责任保证函，并在面签时独立告知法律后果，避免日后以格式条款未说明为由抗辩
2. 对公账户异常交易的监测指标升级：基于横向人格否认风险，银行反洗钱系统应增加对关联企业之间无商业背景的大额划转、相同IP地址操作多个对公账户等行为的自动预警
3. 客户经理日常沟通话术规范：严禁鼓励客户以个人账户收付公司款项将公司资产登记在个人名下，应统一使用建议您通过合规的分红、工资或借款协议方式实现资金流转等正确引导

《民法典》婚姻财富管理：风险识别与银行服务边界

一、夫妻共同债务认定规则对银行债权的影响

3. 银行风控的举证责任倒置应对：一旦发生争议，银行需承担该债务用于共同经营的举证责任。因此，贷前应收集客户婚姻状况、配偶职业、家庭消费水平、公司股权结构等证据，并妥善保管资金划转…

二、离婚财产分割中的金融资产隐形风险

三、银行婚姻风控服务的合规路径

1. 客户婚姻状态变动的主动管理：对于私行客户，建议每半年或一年更新婚姻状况。发现客户正在离婚诉讼中，应及时冻结其名下共管账户或大额存单的提前支取功能，防范一方恶意转移资金，同时书…
2. 防分割金融工具的正确推荐边界：可以提示客户通过婚前协议、婚内财产协议明确财产归属，但不得越位起草协议文本，必须引导客户聘请律师。银行可提供的标准化服务包括：提供公证处联系方式…
3. 配偶同意函的场景化应用：在客户办理房产抵押贷款、大额股权质押融资、家族信托设立等业务时，必须取得配偶签署的《知情同意函》，并明确告知该函件的法律后果——即配偶放弃对该项财产未…

《民法典》继承编与财富传承的合规操作

一、法定继承的复杂化与新规风险

二、遗嘱继承与遗赠扶养协议的效力冲突

3. 附义务遗嘱的监督执行风险：民法典允许设立附义务的遗嘱（如儿子继承房产的条件是必须赡养继母）。银行作为执行人，需监督义务履行情况，义务不履行的，可申请法院取消其接受遗产的权利。…

三、银行传承服务的标准化风控流程

3. 保险金信托的衔接风险：如果客户购买了终身寿险，但身故受益人是信托公司（保险金信托模式），银行作为保险销售方，应确保客户同时签署了有效的信托合同，并明确保险金进入信托后的分配方…

实战案例演练与银行合规体系构建

一、复杂场景综合演练（分组研讨）

二、银行内部风控流程的优化升级

适合对象

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕新《公司法》下的家企资产隔离与银行…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助实战案例演练与银行合规体系构建完成一次可复盘的应用演练
输出股东连带责任风险的穿透识别相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

在当前经济与法律环境深刻变革的背景下，高净值客户的财富管理需求已从单纯的增值保值转向安全、合规、传承三位一体的综合诉求。然而，银行一线人员及财富顾问在实际服务中正面临三大紧迫挑战

第一，新《公司法》的修订对企业家客户群体的资产隔离、股东责任、公司治理提出了全新的合规要求。许多客户的企业资产与家庭财富长期处于混同状态，一旦企业面临债务纠纷、对赌失败或清算，股东个人及家庭财产极易被穿透追索，导致客户多年积累的财富瞬间暴露于风险之中。银行人员在设计融资方案、推荐理财产品时，若缺乏对这一风险的前瞻识别，不仅可能造成客户损失，更可能引发银行自身的信贷风险与声誉风险

第二，《民法典》婚姻家事与继承编的司法实践日益复杂，高净值客户的婚姻变动、继承争议已成为财富流失的主要黑天鹅事件。从夫妻共同债务的认定，到非婚生子女的继承权，再到打印遗嘱的效力争议，每一个环节都可能引爆家庭纠纷，导致客户资产被冻结、分割或陷入漫长诉讼。银行人员在协助客户进行账户管理、大额转账、产品购买时，往往无意中成为纠纷的证据提供方甚至被告对象，亟需掌握合规操作边界

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01新《公司法》下的家企资产隔离与银行风控新挑战

02实战案例演练与银行合规体系构建

03股东连带责任风险的穿透识别

04董监高履职风险对客户财富的连锁反应

05新法环境下银行服务流程的合规改造

讲师介绍

孙志强

企业法律风险管理与合规实务专家

资深律师、法律风险管理专家，18年法律从业与11年培训经验，擅长企业合规、法律风控及财富传承，服务金融、能源等多行业，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论。可结合保险行业-财富传承与产说会方向补充授课视角，聚焦保险营销支持、高净值客户法商教育

金融银行保险电力能源政府国企石油石化通信

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课程差异说明

本课程页面围绕《法商领航：新法视阈下高净值客户财富保全、家企隔离与传承合规实战》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

看清政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕新《公司法》下的家企资产隔离与银行…梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

新法视阈下高净值客户财富保全、家企隔离与传承合规实战