课程总览
内容重点
- 第一篇：保险业发展概况
十年期产品转型销售逻辑
十年期产品转型销售逻辑适合带着现有问题进入课堂，通过经济环境的影响把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
朱小东 · 保险营销管理实战专家
课程大纲
人身险前世今生
一、保险业发展概况
- 1. 人身保险产品设计
- 2. 保险产品规定类型
- 3. 保险业发展概况
- （1）80年代-90年代保险发展情况
- （2）1999年-2013年2.5%的利率枷锁
- （3）2013年4.025%横空出世
- （4）2017年134号文件对年金、万能险的影响
- （5）2019年4.025%停售
- 4. 增额终身寿险、年金险的诞生
- （1）收益顶流
二、增额终身寿险、年金险下调的原因
- 1. 费用的影响
- 2. 互联网增额终身寿悄然消失
- 3. 保险公司价值
- 4. 501号文件的意义
- 5. 市场利率趋势
- 6. 负面清单2023版
- 7. 负面清单2024版
经济环境的影响
一、资管新规打破刚兑
二、疫情后的恢复期
三、财富传承
- 1. 金税四期
- 2. 各项法律为传承铺平道路
- 3. 2009-2021年中国高净值人群财富目标对比
- 4. 全球前10%人口持有的财富占比
- 5. 我国头部前20%的居民资产占比情况
四、养老大势
- 1. 退休潮
- 2. 中美日居民家庭资产中保险和养老金占比
- 3. 养老金替代率
十年长险成为趋势
一、文件解读
- 1. 关于开展人身保险业数据填报的通知
- 2. 中国保险行业协会与精算师座谈
- 3. 负债成本调研材料
- 4. 《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》
二、长险优势
- 1. 预定利率从3.5%下降为3%，价格上涨27%
- 2. 十年以上长险成为趋势
- 第二篇：十年交增额终身寿销售技巧——五大功能训练
- 功能一：锁定利率才是真智慧
一、2026热门且实用的画图讲保险系列（含训练）
- 1. 零钱版计划书（画图）
- 2. 38000话术（画图）
- 3. 大刀图话术（画图）
- 4. 新资产配置图（画图）
- 5. 斜坡图（画图）
- 功能二：婚前资产
- 1. 《民法典》婚姻法部分的解析
- 2. 婚前财产的增额终身寿应用基础
- 3. 婚姻法应用场景
- 话术训练：婚姻资产沟通话术
一、产品特色
- 产品背景
- 产品要素
- 产品功能训练
- 利益叠加功能
- 养老功能
- 资产保全功能（十六大风险KYC分析及思维导图助记忆）
- 资产配置功能
二、价值百万的计划书设计
（一）核心目标
- 管理好现在的钱
- 管理好未来的钱
- 管理好传承的钱
（二）规划逻辑
- 紧扣需求
- 规划策略
- 升级前后对比
（三）产品建议
- 产品结构
适合对象
保险绩优、理财经理、银保从业人员等
课程定位与主要问题
《十年期产品转型销售逻辑》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 客户判断更清楚：大变局下的整体经济走势，提升认知，了解保险的本质
- 推进动作更具体：增额终身寿险、年金险的销售逻辑，让营销员从客户的不同需求进行准确切入
- 提升与客户的黏性，进而做到客户的存留增
查看更多收益 收起更多收益
- 灵活运用增额终身寿险、年金险三大场景，提升件均，做大保费
- 课程风格
- 结构严谨，框架清晰：清晰严谨的销售逻辑，环环相扣
课程背景与交付信息
2026年全国转向经济发展，为了刺激经济，利率政策的调整势在必行，而新的宏观形势下如何借助利率走势的调整契机，重塑客户在增额寿产品上的认知，进而提升我们的销售成功概率，本课程将为大家带来揭秘
客户的理财行为变得谨慎，监管严格引导产品趋向长期，移动互联网的普及让客户更加理性专业，这些都对我们的专业服务能力提出更高的要求，银行保险发展真正进入到专业成就价值的时代
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、互动研讨、实操训练、案例分析
课程内容重点
01人身险前世今生
02经济环境的影响
03十年长险成为趋势
讲师介绍
朱小东
保险营销管理实战专家
朱小东，保险营销管理实战专家，19年一线经验，曾任新华人寿市场总监、瑞众人寿营销分管总。擅长寿险营销、团队增员与产说会策划，以法商思维赋能业务增长，累计创造亿元级保费业绩
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《十年期产品转型销售逻辑》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
保险绩优、理财经理、银保从业人员等。
学习这门课可以获得什么收益？
明确大变局下的整体经济走势，提升认知，了解保险的本质；掌握增额终身寿险、年金险的销售逻辑，让营销员从客户的不同需求进行准确切入。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+互动研讨+实操训练+案例分析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
