2025年理财经理面对银行客户的资产配置策略及演练

课程大纲

理财经理的自我定位?

内容重点

银行客户对理财经理的选择标准?
公司品牌效应
各公司理财经理的比较
A 第一印象及整体印象
B 投资专业知识印象

全球各大市场的趋势分析

一、国际市场

A 全球股票市场
中国股市首选
香港股市次之 ( 跨境通产品的营销 ) ( 香港跨境 ETF 营销)
美股, 日股均创造历史新高点; 避开
科技股倾向估值低估的中概股
B 全球债券市场: 全球利率向下, 持续看多
C 全球外汇市场
1 人民币长期看升值, 短期特朗普总统上任的美元蜜月行情
2 金转国家组织11 月俄罗斯招开大会, 去美元化系统的趋势
E 贵金属

二、国内市场热点材料分析策略篇,

中美央行降息何时?
A 美国调降利率成定局时, 央行可以大胆调降
B 美元指数不是维持强势时, 人民币资金出逃海外的力量不大时
C 目前存款准备金率 6.5%, 向下空间大
D 长期国内利率往下, 主要观察 LPR,
1. 年期有关短期贷款, 信用贷款, 消费贷款
5 年期有关于住房贷款, 专项贷款
5 黄金还能投资吗?
A 观察俄乌战争谈判; 美股日股大跌
B 长期黄金上看 5000 美元 / 盎司

现阶段银行客户的国内资产配置策略

一、国内股市:

A 资金充沛, 国内资金, 国际资金同时贯入, 单日成交量屡创新高
C 国家政策强力支持工具多.
E 优先投资大类方向
半导体, 元器件, 机器人概念
华为概念类股, 鸿蒙概念股.
新能源概念类股: 新能源材料, 锂电池类
小型低价长期潜力股; 并购题材概念股
中科院概念类股票, 低空经济概念股 (虚)

二、债券市场: 利率向下, 持续看多

A 可转债可攻可守, 可作长期配备
B 企业债与利率走低没有决对关联, 还是看景气
C 股市吸走大量资金, 短期波动大

三、期货市场: 美元走弱, 商品价格看涨

A 战争风险, 石油价格长期看涨
B 战争风险, 美元风险, 黄金看涨

四、其他: 北交所, 科创板, 创业板的引领作用比较

五、基金市场: 从 ETF 市场来看资本市场的波动及挑选基金

A 善用ETF
跨境类: 香港类ETF
黄金类ETF
指数类ETF
科技创新类ETF
B 基金 (产业类)
科技创新类基金
军工国防类基金
黄金类基金
可转债比例高的债券型基金

六、国内保险产品的概况: 保险, 保险金信托, 家族信托的一条龙服务

1 家族信托--> 保险金信托--> 保险
A 增额终身寿险 ( 低利率时代, 保险金信托)
B 年金险, 身故险 ( 保险金信托)
C 分红险当红炸子鸡
2 保险金2.0版, 让信托公司从一角色变三角色,
资产隔离, 资产传承, 资产增值功能完全兼具, 低利率时代的好载体.
3. 保险金信托的优势
4 低保底+高浮动: 分红险及投连险的部位提高是趋势
5 保险金信托需求最多的六大类人群
(1)已有多种保单, 升级管理

真实案例演练, 讨论及展演—银行客户的资产配置

一、十大客户真实需求的萃取重点:

举例
A 家庭结构关系
三代或二代: 儿女结婚否? 财富传承?
家庭收入来源: 父承子业? 夫妻都有事业? 子女都有专业?
目前保险产品所占的资产配置比例?
B 夫妻婚姻关系
老夫老妻, 融洽否?
老公有小三?
C 客户本业经营状况
下行状态, 等退休

二、真实案例模拟:

1. 客户真实需求的萃取, 2.营销路径的设计, 3.资产配置的大类化 4. 营销心理的运用
A 10 大真实案例剖析及脑力风暴
赖女士: 二婚CEO
宋先生: 完美家庭 + 外国小三
黄老师: 先生骤逝, 承接大量遗产
关先生: 难缠的对手客户
张小姐: 离婚, 低学历的创业者
蔡小姐: 40出头, 超级中产白领
屈小姐: 退休事业国企干部
张先生: 小富二代新婚夫妇

适合对象

理财经理

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
理财经理的自我定位和全球各大市场的趋势分析会被串成一组可练习的风险处置
分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务
复盘跟进有依据：现阶段银行客户的国内资产配置策略相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

客户初步信任感来自于对公司本身背景状况,深度的信任感还是来自于实际接触的客户经理. 客户经理就是公司的门面,专业性,辩识度,及经营客户的能力都是业务成长的核心力量.除了理论上的了解,大面积的相关知识吸收, 最有效的提升方式,还是实战的经验累

积及分享.客户的层次之别有着极大的差异,KYC 的深度了解,是理财经理在订定有效的服

务计划前, 最大的功课.再来是现阶段高净值客户的客户画像, 投资风格及行为经济深深影响

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲授50%、案例30%、互动讨论20%

课程内容重点

01理财经理的自我定位

02全球各大市场的趋势分析

03现阶段银行客户的国内资产配置策略

04真实案例演练, 讨论及展演——银行客户的资产配置

讲师介绍

郑宇成

资深私人银行与企业咨询实战专家

郑宇成，资深私人银行与企业咨询实战专家。拥有25年金融实战经验，曾任渣打、法巴等高管。擅长高净值客户资产配置、家族信托规划及企业投融资咨询，兼具宏观视野与落地执行能力

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《2025年理财经理面对银行客户的资产配置策略及演练》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

理财经理。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体；理财经理的自我定位和全球各大市场的趋势分析会被串成一组可练习的风险处置。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授50%、案例30%、互动讨论20%，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配