掘金银发经济万亿蓝海：银行如何抢占老龄化红利

银发经济现状与银行突围战与老年人口结构、消费行为、资产管理分布图谱被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法

1天，6小时 税务管理
授课讲师： 迟致远 · 企业税务风险管理与合规专家
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课程大纲

一、银发经济现状与银行突围战

一、银发经济现状与银行突围战要点拆解
  • 1. 数据洞察：老年人口结构、消费行为、资产管理分布图谱
  • 2. 需求解码：老年需求分层画像、痛点扫描、行为分析
  • 3. 政策红利：养老第三支柱、普惠养老专项再贷款等政策解读
  • 4. 竞争格局：国有行、股份行、城商行的差异化布局策略
  • 1. 需求端：从基础养老到品质享老的升级断层
  • 2. 供给端：产品同质化与老年客群个性化需求的冲突
  • 3. 服务端：数字化浪潮与老年客户技术鸿沟的挑战
  • 1. 招商银行养老金融+健康管理生态闭环
  • 2. 中国银行时间银行互助养老模式创新
  • 3. 案例：工行颐年生态圈 VS 招行金葵花养老

二、银发客群深度运营与产品设计

二、银发客群深度运营与产品设计要点拆解
  • 1. 按资产管理/健康/家庭结构划分：普惠型、中产型、高净值型老年客户需求图谱
  • 2. 刚需挖掘：医疗支付、资产管理保值、遗产规划、情感陪伴四大核心诉求
  • 1. 存款类：养老专属储蓄、按月付息大额存单设计
  • 2. 理财类：低波动固收+产品、养老目标基金配置策略
  • 3. 保险类：长期护理险、住房反向抵押贷款实操要点
  • 4. 增值服务：遗嘱信托、税务规划、医养资源整合
  • 1. 老年客户需求分析表（含KYC话术模板）
  • 2. 养老金融产品适配性评分卡（风险-收益-流动性三维评估）

三、银发服务体系升级与场景破局

三、银发服务体系升级与场景破局要点拆解
  • 1. 线下网点：银行网点五感适老化标准（视觉、听觉、触觉、服务流程、应急系统） （大字屏幕、无障碍通道、健康检测区）
  • 2. 线上渠道：手机银行长辈模式的字体、语音助手、一键呼叫功能开发要点、远程视频客服、子女协同服务模式
  • 3. 人员培训：老年客户服务三慢三心法则（语速慢、操作慢、确认慢；耐心、贴心、同理心）
  • 1. 医疗康养：与三甲医院、保险机构合作医养支付一账通
  • 2. 社区服务：嵌入老年大学、社区食堂的金融+生活生态
  • 3. 文娱旅居：联合文旅平台推出候鸟养老分期消费产品
  • 1. 线上流量：短视频平台银发KOL合作+知识科普获客模型（案例：中信银行幸福+养老直播间）
  • 2. 线下场景：社区健康讲座、广场舞大赛等非金融活动转化路径设计
  • 3. 家族营销：通过子女教育沙龙切入代际资产管理传承需求

适合对象

银行中高层管理者（分行行长、部门总监）、零售银行客户经理、理财经理、私行顾问、产品设计、科技研发、风控合规部门负责人、养老金融、社区银行等新兴业务团队 课程形式：拒绝说教，注重实效 专题讲座：政策解读+制度分析；情景模拟：角色扮演+分组讨…

课程定位与主要问题

《掘金银发经济万亿蓝海：银行如何抢占老龄…》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

  • 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
  • 围绕银发经济现状与银行突围战校准目标和边界，明确课堂重点动作
  • 处置动作更具体：老年人口结构、消费行为、资产管理分…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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  • 留痕复盘有依据：老年需求分层画像、痛点扫描、行为分析相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

1、社会趋势：中国60岁以上人口突破2.8亿，银发经济市场规模超10万亿，养老金融、康养消费、资产管理传承需求井喷

2、政策机遇：国家十四五养老规划、第三支柱养老保险政策落地，银行成为养老金融主战场

3、行业痛点：银行传统服务模式难以匹配老年客群需求，面临产品同质化、服务滞后、风险高发三重挑战

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01银发经济现状与银行突围战
02数据洞察：老年人口结构、消费行为、资产管理分布图谱
03需求解码：老年需求分层画像、痛点扫描、行为分析
04政策红利：养老第三支柱、普惠养老专项再贷款等政策解读
05竞争格局：国有行、股份行、城商行的差异化布局策略

讲师介绍

迟致远 讲师头像

迟致远

企业税务风险管理与合规专家

企业税务风险管理与合规专家。法学博士、注册税务师，曾任税务局局长及副市长。专注税务风险管理与合规、金税四期应用，拥有30余年税务实战经验，擅长税务稽查应对与合规体系建设

金融银行政府国企石油石化制造业互联网科技
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课程差异说明

本课程页面围绕《掘金银发经济万亿蓝海：银行如何抢占老龄化红利》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行中高层管理者（分行行长、部门总监）、零售银行客户经理、理财经理、私行顾问、产品设计、科技研发、风控合规部门负责人、养老金融、社区银行等新兴业务团队 课程形式：拒绝说教，注重实效 专题讲座：政策解读+制度分析；情景模拟：角色扮演+分组讨…。

学习这门课可以获得什么收益？

明确政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕银发经济现状与银行突围战校准目标和边界，明确课堂重点动作。

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配