（产说会）银发人群的金融蓝图：高校老师的养老金融专项规划

适合对象

有养老金融需求的人士

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
导论——何以养老，何以金融和解构——市场在提供什么解决方案会被串成一组可练习的合规落地
处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务

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留痕复盘有依据：规划——从理论到个人的实践路径相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

人口结构的历史性转变，正将中国带入一个未富先老与长寿时代并行的复杂局面。第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口已达2.64亿，占总人口的18.7%，社会养老保障体系面临三支柱失衡、个人准备不足的巨大挑战。与此同时，养老金融作为一个涵盖养老金筹措、资产管理、保险保障、康养服务的综合性概念，正从学术议题演变为国家战略与千万家庭的迫切需求

本课程旨在将国家战略、市场前沿与个人规划紧密结合，为高校教师提供兼具宏观视野、中观解读与微观工具的养老金融全景赋能

课程时间

半天

授课方式

专业讲解、案例分析、互动讨论

课程内容重点

01导论——何以养老，何以金融？

02解构——市场在提供什么解决方案？

03规划——从理论到个人的实践路径

课程大纲

导论——何以养老，何以金融？

一、现实冲击：从宏观数据到个人故事

1. 互动研讨
您对未来养老最大的焦虑是什么？
数据透视
深度解读中国人口老龄化趋势的独特性及其对经济、社会的全面影响
核心理念
养老金融的本质是应对长寿风险，目标是实现终生财务安全与生活自主

二、体系总览：中国养老金融的三大支柱

快速图解三大支柱的政策框架与责任边界
基本养老保险（第一支柱）
企业/职业年金（第二支柱）
个人养老金与市场化金融产品（第三支柱）

解构——市场在提供什么解决方案？

一、产品全景图：各类机构的养老+布局

1. 银行
1. 个人养老金账户入口价值
2. 特定养老储蓄
3. 养老理财产品的特点与定位
2. 公募基金
1. 养老目标基金的核心策略
2. 费率结构
3. 长期业绩分析
3. 保险公司
1. 专属商业养老保险的保证+浮动机制

二、深度工作坊：如何为自己/家庭选择养老方案？

1. 工具实操
1. 工具发放-《个人养老金融产品对比评估表》
2. 以2-3款真实产品为例，带领学员从
费用、风险、流动性、服务四个维度进行打分评估
核心原则
1. 长期主义
2. 适度风险
3. 费用适度
4. 多元配置

规划——从理论到个人的实践路径

一、第一步：科学测算——我的养老需要多少钱？

1. 模型演示
1. 使用简化版养老需求测算工具
2. 结合当前年龄、期望退休年龄、预期寿命、现有储备、通货膨胀、投资回报率等因素
2. 课堂练习
1. 学员基于自身情况
2. 估算粗略的养老金总需求与年度储蓄目标
（强调假设条件的重要性）

二、第二步：策略制定——生命周期下的资产配置

1. 框架讲解
1. 100-年龄法则的适用与调整
2. 构建随着年龄动态调整的养老投资组合
2. 方案设计
结合自己所处于的职业生涯生命周期，设计个人养老资产配置方案
1. 展示职业生涯早期方案
2. 展示职业生涯中期方案
3. 展示职业生涯晚期方案

三、课程总结与答疑

讲师介绍

罗文娟

金融财富管理实战专家

20年金融财富管理实战专家，曾任中国银行对公及私行客户经理。擅长高净值客户营销与资产配置，累计管理资产超200亿，培训学员数万人次。融合AI技术与心理学方法，助力银行网点营销产能提升

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《（产说会）银发人群的金融蓝图：高校老师的养老金融专项规划》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合有养老金融需求的人士等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

全面了解银行、保险、基金等机构在养老金融领域的战略布局与产品图谱，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：半天，3小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专业讲解+案例分析+互动讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配