尽职免责——银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
尽职免责：银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，银行如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
行业、参训对象和课时安排先对齐，风险控制课纲与练习会更贴近现场
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
共和农商行信贷全流程管理及法律风险管控
面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
农商行信贷“三查”及风险管控
面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
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农商银行客户经理信贷全流程操作与风险管控
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
尽职免责——银行信贷全流程管理及风险管控
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
尽职免责——银行信贷全流程管理及风险管控（银行版）
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
尽职免责——银行普惠信贷风险管控
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
尽职免责——银行普惠信贷风险管控（银行版）
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尽职免责——银行民企普惠信贷风险管控
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尽职免责——银行零售信贷全流程管理及风险管控
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茂名农商行信贷全流程风险管控
面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
邮储银行客户经理信贷全流程操作与风险管控
面向邮储业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
银行客户经理信贷全流程操作与风险管控
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银行客户经理信贷全流程操作与风险管控（银行版）
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银行普惠信贷风险管控及客户经理营销能力提升
面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议转成课后可继续推进的动作
课程定位
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
课程适配与选型边界
这部分用于判断《尽职免责——银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员
本课程围绕《尽职免责——银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：银行零售信贷全流程风险管理、第二讲：零售贷款贷前尽职调查全流程风险管理、第三讲：贷中尽职控制全流程风险管理等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由张小平主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在了解主题概念，应优先进入主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 全面了解信贷全流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理
- 重新打开学员的认知，从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险更落实到实际案例中，实战性更强
- 帮助从业人员从系统到细节的操作都更清晰，知道相关规定，掌握在规定下如何灵活操作的技巧
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- 同频：以实际操作和经验的交流做基础，让学员感觉不悬浮，接地气，解决问题
课程背景与交付信息
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，银行如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题
零售信贷作为各家银行发力的重点，业务笔数多、涉及人员多、风险分布较散的特点决定了它的风控难度，我们怎么看待三个办法中涉及零售信贷的规则要求，我们如何全面提升零售信贷条线的整体能力提升？本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案
课程时间
2天，12小时
授课方式
实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等
课程内容重点
01第一讲：银行零售信贷全流程风险管理
02第二讲：零售贷款贷前尽职调查全流程风险管理
03第三讲：贷中尽职控制全流程风险管理
课程大纲
银行零售信贷全流程风险管理
一、银行信贷分类涉及的风险种类（各类别风险的最新案例与当下各家银行发展的分析）
二、银行全流程风险管理
- 1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
- 2. 风险管理的意义
- 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
- 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
- 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
- 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
- 原则：全流程风险管理七原则（当下中小银行面临的信贷风险案例与发展瓶颈）
- 3. 风险管理的规范流程
- 总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程（从三大案例分析）
- 三个办法管理下的全流程解读
三、信贷全流程风险管理的五大保障手段
- ——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段
零售贷款贷前尽职调查全流程风险管理
一、贷前尽职调查原则与方法
- 1. 定义——如何才叫尽职？
- 2. 意义——它可以影响什么？
- 3. 原则——哪些是不可以打破的？
- 4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法
二、贷前尽职调查的规范流程
- 1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
- 2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
- 3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
- 4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
- 5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
- 6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到
三、贷前调查的各个环节实操技巧和经验分享
- 1. 如何做好调研
- 2. 如何利用各种手段对客户进行尽职调查
- 3. 如何掌握现场调查的节奏和问号打开
- 3. 如何做好各类别信息的交叉检验
- 4. 如何将客户分析纳入客户经理的经验与风险分类
- 5. 如何对客户的征信展开解析
- 6. 不同类别贷款下的客户画像归类与特点触达
四、贷前调查中的各类别经营贷客户的的财务分析
- 1. 财务分析的基本逻辑
- 2. 财务分析的指标维度
- 3. 各类别贷款的财务分析重点
五、消费类贷款的贷前调查核心
- 1. 征信的辨别与分析
- 2. 流水的分析与技巧
- 3. 消费趋势变化的分析与风险要点
六、贷前环节的风险要点与法律要点解析（含各类别监管处罚案例分析）
- 对客户信用状况的准入
- 贷款主体准入的难点分析
- 统一授信的风险点解析
- 监管对贷前资料的要求点分析
- 监管对调查方式的要求点分析
- 假、借、冒名贷款的案例分析
- 对抵质押物及担保的调查违规的案例分析
- 关联交易的审核与难点分析
贷中尽职控制全流程风险管理
一、审查审批
- 1. 信贷审查审批工作目标与原则
- 2. 信贷审查审批的依据
- 3. 信贷审查人员工作职责和业绩考评
二、信贷审查的主要内容
- 1. 基本资料完整性与真实性审查——真实性业务来，合规性审查来
- 2. 风险性审查——风险评估是关键，方法业务得认同
- 3. 操作规范性审查——一举一动有规则，缺斤少两出差错
- 4. 效益性审查——合理评估多盈利，风险匹配好定价
- 5. 审查结论及限制性条款——条款每条要探讨，可行落地才有效
- 6. 授信审查报告——态度结论要清晰，风险盲点要揭示
三、信贷管理流程中的要求
- 1. 贷款审查及风险评价的内容与监管要求
- 2. 贷款审查批准的层级管理问题及案例分析
- 3. 贷款合同签订的双录要求
- 4. 执行面谈面签的相关要求
- 5. 贷款资金的发放要求与违规
- 6：受托支付的要求与各家银行的执行情况
- 7. 自主支付的风险点及监管处罚案例分析
- 8. 实贷实付的要求及易发违规点
贷后尽职管理原则与措施
一、贷后尽职管理包括的管理内容
- 1. 风险管理——风险点的评估与实际对应及预防
- 2. 过程管理——用流程带动对客户了解的深入度
- 3. 动态管理——掌握变化数据，对应贷前分析
- 4. 合规管理
- 5. 尽职管理
- 6. 价值管理
- 7. 再决策管理——业务的续作和风险的变化，推动下一次决策的进行
- 分享：贷后尽职管理的意义
- 要点：贷后尽职管理原则
二、贷后管理操作的环节分析
- 1. 贷后管理的环节
- 对借款人的分类管理
- 进行动态持续的检查与监测
- 做好还款资金账户管理
- 做好不良贷款管理
三、贷后检查环节的基本要求和操作要点
- 贷后检查的基本要求
- 贷款资金的动态检查——跟踪资金流向、了解客户资金逻辑
- 担保检查——保证人检查、抵押品检查、担保的补充机制
- 现场检查的方法与技巧
- 贷后检查注意事项
- 定期分析财务风险
- 坚持定期检查与不定期检查的结合
- 因地制宜确定检查频次
四、风险预警的基本要求和操作要点
- 风险预警的基本要求
- 预警信号的识别与掌握
- 财务预警信号
- 经营效益预警信号
- 内部核算预警信号
- 担保状况预警信号
- 非财务信息预警信号
- 预警信号出现后的分析与处置流程
五、贷款分类的基本原则与各类贷款的处置
- 信贷分类的基本原则与各类别贷款的基本特征
- 从客户经理的角度对各类别贷款的认知和管理
- 对各类别贷款的分类管理要求和处理
- ——正常类处理、关注类处理、次级类处理、可疑类处理、损失类处理
六、问题处理的基本原则与处理流程
- 贷款检查的问题处理
- 借款挪用的问题及处置
- 项目未达预期的问题
- 工期不达预期的问题
- 还款能力具备但态度不积极的问题
- 借款人检查问题的处理
- 担保检查问题的处理
七、贷款到期处理
- 1. 贷款偿还操作及提前还款处理
- 2. 贷款展期处理
八、逾期催收的策略与技巧
- 1. 逾期的概念与催收的概念
- 2. 催收业务分类——电话催收、委外催收、诉讼催收
- 3. 逾期客户类型——强硬型、合作型、固执型
- 4. 债务人的心态
- 5. 电话催收的四把刷子、电话催收的五步法
- 6. 如何成为一个电催高手
- 7. 催收重点与注意事项
不良贷款的处置及清收
一、不良贷款的自主清收
- 1. 贷款借期内的违约行为及处置措施
- 1. 违约行为与违约责任
- 2. 借期内违约与逾期违约
- 3. 违约行为与不良贷款
- ——拖欠利息、不追加担保、不配合检查、不按照约定用途使用
- 贷款逾期原因调查及应对策略
- 逾期违约原因：还款意愿+还款能力+违约成本
- 具有还款意愿但发生财务困难的债务重组
- 缺乏还款意愿下的谈判清收和诉讼请收
- 逾期自主清收的实战技巧
三、银行败诉原因分析及解决建议
- 员工代理缺乏必要的庭审技巧
- 主合同无效或被撤销
- 担保合同无效或者担保人免责
- 超过法定时效导致的败诉
- 夫妻共同债务不被认定
- 解决建议
- 由贷款操作风险、道德风险引发法律风险
- 及时学习，更新法律知识
- 亡羊补牢，挽回损失
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
查看讲师主页课程常见问题
这门《尽职免责——银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训》适合哪些企业或学员？
适合总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《尽职免责——银行小微企业贷款及个贷贷前调查培训》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：银行零售信贷全流程风险管理、第二讲：零售贷款贷前尽职调查全流程风险管理、第三讲：贷中尽职控制全流程风险管理等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
