智能化网点转型效能提升策略

课程大纲

互联网金融对商业银行的冲击

一、互联网金融对银行业的影响

1. 对银行的客户进行分流
2. 冲击银行存贷款的功能
3. 科技颠覆传统业务模式
案例：微信、支付宝分流了客户

二、银行准入门槛降低

1. 民营银行获准银行牌照
2. 来自新京报数据130余家银行名称获得工商总局核准
案例：前海微众银行

数据化网点转型发展方向

二、智能化网点转型的优势

1. 风险低
2. 利润稳
3. 周期强
案例：美国富国银行案例

互联网时代产品营销发展的路径

二、转变贷款类型

1. 贷款产品主打消费贷
2. 以消费贷款带动资产业务
案例：中国工商银行转型历程

三、财富管理+私人银行提高非息收入

1. 个性化理财服务
2. 差异化私行服

四、金融科技助力客户服务和体验提升

1. 移动互联网金融快捷方式
2. 客户自主参与度较高的金融服务体验
案例：招商银行转型历程

大数据时代网点转型策略

一、六大数据指导企业营销行为决策：

1. 渠道关系数据
2. 用户画像数据
3. 用户体验数据
4. 产品应用数据
5. 市场竞品数据
6. 市场环境数据

二、智能化营销四大能力优化：

1. 流量获取能力优化
2. 内容创意能力优化
3. 精准用户能力优化
4. 营销流程能力优化

三、科技支撑优化渠道

1. 移动化
2. 数字化
3. 智慧化
4. 场景化

四、打造场景金融服务

如：掌上银行金融场景服务
1. 打造特色的场景金融
2. 智能掌上银行新型零售业务主战场

五、依托产品为出口

1. 以缴费入口和支付场景营销为重点
2. 以个人信贷为抓手
3. 强化两户的拓展和资产的经营

五、网点转型的措施

1. 三减：减网点减面积、减柜员、减成本
2. 两增：增强营销能力、增强风控能力
3. 一改：改营运制度流程

建设以客户为中心的服务体系

一、服务的渐进和演变

1. 标准服务：行业的规范和标准 80%普通客户
2. 主动服务：不同客户差异化服务 15%的优质客户
2. 个性服务：社群时代下的独特服务 5%的高端客户
案例：投其所好的服务

二、专业的能力决定服务的能力

1. 全员的学习能力
2. 专业全面的金融知识
3. 创新的服务理念

三、服务力是致胜法宝

1. 服务力就是竞争力
2. 服务力就是销售力
3. 服务力就是执行力
4. 服务力就是领导力
5. 服务力就是品牌力

网点转型的三大流程

一、建立三支队伍

1. 一支是高端财富顾问队伍
2. 一支是专业理财队伍
3. 一支是客户经理队伍

二、找出发展的重点业务

三、聚焦主要客群

1. 城区客群
2. 县域客群
总结：大力发展县域支行、打造特色支行

巨变中的银行网点该如何转型解析

内容重点

以知识营销、情感维系做好贵宾客户关系管理
案例：招商银行VIP客户取款
2：优化厅堂营销场景实现流量客户阵地营销
3. 以外拓营销和团队创业的模式获客

适合对象

中高层管理者、支行行长、理财经理、客户经理

课程定位与主要问题

工具会用但流程接不上、结果不好验时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

场景边界更清楚：工具场景、输入要求和输出校验，先讲清对象、约束和判断标准
围绕互联网金融对商业银行的冲击梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助数据化网点转型发展方向完成一次可复盘的应用演练
输出互联网时代产品营销发展的路径相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

在互联网金融和大数据时代的背景下，数据凸显了银行物理网点正面临着智能化转型升级的时代挑战。银行网点作为银行业长期以来吸储、接触和了解客户的重要窗口，发挥了不可替代的作用。银行网点退出和新增，是对网络银行冲击的适应性调整。这是否意味着，银行网点在未来会被网络银行完全取代？

答案是否定的。银行物理网点不仅不会是银行的累赘，反而是银行扩展线下客户，并实现快速转型甚至弯道超车的优势所在。本课程通过对银行转型的必要性，给予转型发展方向和转型策略，形成综合化、场景化、智能化、个性化特征的金融新零售模式

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练

课程内容重点

01互联网金融对商业银行的冲击

02数据化网点转型发展方向

03互联网时代产品营销发展的路径

04大数据时代网点转型策略

讲师介绍

修子渝

银行服务营销实战专家

修子渝，银行服务营销实战专家，29年国有银行经验，曾任支行行长。专注网点服务转型与营销效能提升，累计授课100余场次，成功打造20家省级文明规范服务网点，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论。可结合银行投诉处理与服务方向补充授课视角，聚焦客诉处理与危机化解

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《智能化网点转型效能提升策略》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合中高层管理者、支行行长、理财经理、客户经理等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

梳理互联网智能化时代下商业银行网点发展新思维，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配